銀行卡WD專案凍結，什么情況下卡內的錢劃扣不走？

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去年12月我就寫過一篇文章《觸目驚心！今年財政罰沒收入瘋狂增長，國務院開始介入，“網賭專案”亂象還會存在嗎？》

今年的解卡行業越來越不好做了，比如趨利性的WD專案理論上已經成為過去時，1月份開始我們接到的不少網賭專案的委托，很對地方單位已經不在接受協商退賠提前給你解卡了

但是這不并不代表以后沒有WD專案了，只能說WD的專案執法會更加規范，單純的以牟利為目的的會越來越少。

要么你提交材料證明你確實是被誤傷，確認沒有參與網賭給你全額解凍，要么就回去乖乖等待法院劃扣。

這就是現狀。

很多人會問我銀行卡一級涉案，卡內沒有錢，涉案金額好幾萬，會不會劃扣我名下其它銀行卡的余額？

我可以明確地告訴你，不會。

如果有人告訴你不主動處理一定會劃扣你名下其它財產的，讓你趕緊交錢，你當做騙子直接拉黑就行了。

這里有個邏輯，一定要清楚，一般強制劃扣多出現在雙方有債務關系，債務人有錢也拒不還款，這個時候法院就可強制執行劃扣名下其它財產。

不同于民事案件債務關系的司法凍結，一般的銀行卡WD、涉詐的司法凍結案件中不管是WD專案還是涉詐案件也好，法院只會劃扣涉案卡的“涉案”余額，不會出現強制劃扣名下其它資產的情況。

網賭專案中，司法機關主要針對與網絡賭博活動直接相關的銀行卡進行調查和處理。

他們會根據掌握的證據，如交易流水、與賭博平臺的資金往來記錄等，來確定某張銀行卡是否涉案以及涉案金額。

通常只對能夠明確認定為賭資或與賭博違法活動有直接關聯的資金所在的銀行卡進行凍結和劃扣操作。如果其他銀行卡沒有明顯的證據顯示與網賭活動有關，法院不會隨意擴大劃扣范圍。

要劃扣某張銀行卡的資金，必須有充分證據證明該卡資金與網賭違法所得或需承擔的法律責任相關，否則隨意劃扣的話，公民的合法財產、正常的生活經濟活動誰來保障？萬一劃扣的這個錢是生病救命的錢？孩子上學的錢呢？

一、理財產品、定期存款

如果是銀行有一筆定期存款，這筆存款是不在銀行卡余額中顯示的，這種是顯示不了余額的，實際上這筆資金固定放到其它基金賬戶了，他不屬于活期余額，叔叔看不到，在上報給法院時僅劃扣涉案卡的活期余額。

我之前有好幾個咨詢，都是WD專案，有一個卡里本來是沒有錢的，涉案100多W，結果在凍結期間定期存款到期，自動贖回到了活期賬戶里面，這個時候叔叔可以看到余額了，里面錢全部被凍上了，大概率最后是會被劃扣的。

這也就是為什么，當初卡內沒錢本來協商退幾萬塊就可以解決的事，結果卡內無故多了100萬，結果好了，全部要退。

“定期存款”是你把錢給銀行用，銀行付高利息，這錢屬于銀行儲備金。

“基金理財”是你和投資項目基金簽署協議，除了你別人也是動不了的。

所有你銀行卡的基金理財、定期存款等這些產品，在你申購的時候起，實際上這個錢就不屬于你個人的活期賬戶里面了，講難聽點就是被銀行挪用了，用你的錢拿去給基金公司去炒基金、炒股去了。

所以才會劃扣不掉這部分資金！

二、涉案卡還存在有其它有權機關的凍結

這里應該都好理解，就是銀行卡不止一個地方在凍結，還存在諸如其它地區的公安機關、法院的凍結關系存在，這種情況下是，只要有兩家法院或者有權機構凍結，任何一家都無法劃扣，另說是可以強制劃扣，但是一般不會做這個操作，只會內部做一個協商。

還有一個是債務關系下的法院凍結、財產保全，網賭專案叔叔那里凍結是有時效的，比如1-2年移交給法院，叔叔就不會續凍了，那么就等待法院判決劃扣就是了，但是這這個時候又出現了一個其它地區的法院執行凍結。

這個時候事主的賬戶就有一個司法凍結，一個法院的執行凍結。

但是司法凍結是有時效的，而法院執行的時候是需要司法凍結解除的狀態的。

當司法凍結解除后，執行凍結就可以劃扣了，相當于錢到了債權人手里，而這時候債權人和事主是不是同一個人，我就不知道了。

所以，像那種WD專案那種被凍結資金的體量比較大的，凍結機關不接收任何協商退賠，又只能乖乖等法院劃扣卡內資金的。

何不按照這個思路，抱著死馬當活馬醫的態度試一試，多家執行凍結，讓其他地區的劃扣不了，產生拉鋸戰，死馬當活馬醫，當某一家不在續凍的時候，債權人拿走卡內資金。同樣也適用于司法凍結解除后，銀行卡內資金被管控，不讓拿錢走的這種情況。

當然這些都是理論上的東西，是不是有律師這樣操作過我不知道，但這也居然是一個未雨綢繆的方案了，確實有點佩服韭菜們的智慧！

但是，還是要奉勸一句，不賭為快，做一個守法的好市民，這樣任何司法凍結都不會找上門來了。

我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領域。

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