五糧液女高管接任宜賓銀行行長背后…

摩登財經

6月4日晚，港股上市的宜賓市商業銀行(下稱“宜賓銀行”)發布公告，宣布董事會審議通過委任蔣琳為該行行長，并建議其擔任執行董事。

原行長楊興旺因“個人身體原因”于今年4月8日突然辭職，而彼時距離宜賓銀行登陸港交所還未滿三個月。

履新的背后，這家新晉港股銀行面臨的挑戰依舊顯著:2024年營業收入增速驟降至0.5%，凈息差縮窄至1.71%，制造業貸款不良率大幅攀升……

蔣琳的接任能否帶領宜賓銀行突破增長瓶頸，仍需時間檢驗。

行長之位空缺近兩月

6月4日晚間，宜賓銀行發布公告稱，當日召開的董事會審議通過聘任蔣琳為行長的議案，同時建議委任蔣琳為執行董事。

公開資料顯示，蔣琳出生于1979年4月，擁有四川大學經濟學學士、碩士及政治經濟學專業博士學位。其曾先后在重慶市政府研究室、成都金融辦任職；2016年轉入金融投資領域；2019年1月加入五糧液集團，擔任集團副總經理、股份公司副總經理、董事會秘書等職務，并曾兼任四川銀行董事。2023年9月，蔣琳開始擔任宜賓銀行非執行董事，2024年4月開始擔任宜賓銀行黨委副書記。

不過，頗為離奇的是，蔣琳的銀行高管之路并不普通。2023年9月，宜賓市人民政府發布任免通知，提名免去蔣琳的宜賓五糧液股份有限公司副總經理、董事職務，決定推薦蔣琳為宜賓銀行副行長、董事。

但僅僅半年之后的2024年4月，宜賓市人民政府六屆43次常務會議決定提名免去蔣琳的宜賓銀行副行長職務。被提名免去副行長的蔣琳仍在宜賓銀行工作，并開始擔任黨委副書記。

值得注意的是，在6月4日披露的蔣琳簡歷里并未有其擔任副行長的履歷，這說明蔣琳并未被董事會聘任為副行長，也更談不上任職資格的事情。

據了解，蔣琳擔任宜賓銀行行長的任職資格尚需報國家金融監督管理機構核準，該行董事會同意，在核準蔣琳的行長任職資格前，由蔣琳代為履行行長職責，代為履職期限自董事會審議通過之日起不超過6個月。

但在今年4月8日晚間，宜賓銀行突發公告稱，楊興旺因“個人身體原因”，已向董事會送達辭呈，辭去該行執行董事、行長、戰略委員會委員及風險管理委員會主任委員職務，該辭任即刻生效。

公開資料顯示，楊興旺出生于1975年，1995年參加工作，在宜賓銀行(及前身宜賓市商業銀行)服務超過30年，曾先后擔任計劃信貸部副主任、主任，行長助理，副行長，黨委副書記、行長等職務。在其任職期間，宜賓銀行于今年1月成功在港交所主板上市，成為近三年來首家赴港上市的內地銀行。

頗為蹊蹺的是，宜賓銀行在公告中并未對楊興旺過往任職期間的貢獻作出任何感謝表述。

營收、凈利微增，凈息差縮窄

楊興旺離任時，宜賓銀行的業績增長已現疲態。

宜賓銀行2024年年報顯示，截至2024年末，該行總資產1092.05億元，較上年末增長5.81%；總負債1012.73億元，較上年末增長5.76%；吸收存款902.36億元，較上年末增長8.62%；發放貸款和墊款總額609.41億元，較上年末增長3.41%。

2024年，該行實現營業收入21.8億元，同比微增0.5%，增速現大幅滑坡;凈利潤4.78億元，同比增長僅0.1%。其他重要指標方面，該行凈利息收入同比下滑11.6%，凈息差從2.18%驟降至1.71%，縮窄幅度達47個基點。

營業收入、凈利潤微增背后，宜賓銀行的短板較為分明。資產質量方面，該行2024年不良貸款率雖有所下降，但部分行業資產質量承壓。

2024年末，宜賓銀行的不良貸款率由上年的1.76%降至1.68%，降幅為0.08個百分點，但不良貸款余額卻從9.04億元增至10.23億元，風險資產總量仍在增加。

具體來看，該行的制造業不良貸款率從2023年末的0.84%增至2024年末的3.79%，增幅高達351%，不良貸款余額從0.35億元增至1.91億元。

對此，業內人士分析稱，這可能是由于制造業企業自身經營不善，受到市場環境變化、行業競爭加劇等因素的影響，導致還款能力下降。同時，銀行在發放制造業貸款時，可能沒有充分考慮到企業的經營風險、行業發展趨勢等因素，或者貸后管理不到位，沒有及時發現和解決潛在的風險問題。

在客戶存款結構方面，宜賓銀行的公司存款占比為49.4%，個人存款占比為50.6%。相比之下，零售貸款占比僅為8%。宜賓銀行在年報中表示，這主要由于其不斷拓寬服務領域，加大對實體經濟的支持力度，滿足公司貸款客戶的有效信貸需求，增加信貸投放規模所致。

蔣琳如何破局？

蔣琳接棒后，如何帶領宜賓銀行突破增長瓶頸，是擺在其面前的一大挑戰。

在業內看來，蔣琳擁有豐富的金融和企業管理經驗，這將為宜賓銀行的發展帶來新的思路和機遇。不過，宜賓銀行面臨的問題也不容忽視，需要蔣琳在戰略規劃、風險管理、業務創新等方面做出努力。

接下來，蔣琳需要加強對宏觀經濟形勢和行業趨勢的研究分析，結合宜賓銀行的實際情況，制定出符合市場需求和銀行發展的戰略規劃，明確市場定位和業務重點。在風險管理方面，應強化風險管理體系建設，提高風險識別、評估和控制能力，加強對重點領域和關鍵環節的風險監控，確保資產質量的穩定。

在業務創新方面，要加大金融科技投入，推動數字化轉型，提升金融服務的效率和質量，拓展業務渠道和服務場景，滿足客戶多元化的金融需求。同時，還應加強與五糧液等大股東的合作，充分利用其資源優勢，實現互利共贏。

業內人士指出，蔣琳可以考慮進一步優化業務結構，加大零售業務的發展力度，降低對公司業務的依賴，分散風險。在零售業務方面，可以加強產品創新，推出更多符合市場需求的金融產品，提高客戶粘性和市場競爭力。此外，還應加強人才隊伍建設，吸引和培養一批高素質的金融人才，為銀行的發展提供有力的人才支持。

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