事關(guān)房地產(chǎn)反洗錢！住建部、央行發(fā)布管理辦法

8月26日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國人民銀行印發(fā)《房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢工作管理辦法》。

其中明確，房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)不得向身份不明的客戶銷售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。客戶拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并根據(jù)情況向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶擬進行的房屋交易與洗錢等犯罪活動相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

同時，房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取妥善措施，完整、準(zhǔn)確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。

本辦法自2025年9月1日起施行。此前有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）活動，遏制洗錢及相關(guān)犯罪，加強和規(guī)范房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)（以下統(tǒng)稱房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)），應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。

第三條 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會同中國人民銀行制定房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，對全國房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

各級住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門依法監(jiān)督檢查房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況，指導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織加強反洗錢自律管理，處理中國人民銀行及其派出機構(gòu)提出的反洗錢監(jiān)督管理建議，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢其他職責(zé)。

中國房地產(chǎn)估價師與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人學(xué)會、中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會以及地方有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織在住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門指導(dǎo)下，依法開展房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理。

第四條 房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循基于風(fēng)險原則，在有效識別行業(yè)和從業(yè)機構(gòu)洗錢風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，對不同洗錢風(fēng)險的房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)確定與風(fēng)險相匹配的監(jiān)管措施。

第五條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理和自律管理，配合中國人民銀行及其派出機構(gòu)開展的反洗錢調(diào)查。

房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢活動，或者為洗錢活動提供便利。

第六條 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第七條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)及其工作人員因履行反洗錢義務(wù)，在境內(nèi)依法處理客戶身份資料、交易及相關(guān)信息，開展提交可疑交易報告等工作，受法律保護。

第二章 反洗錢義務(wù)

第八條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮面臨的洗錢風(fēng)險，依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)或者人員負責(zé)反洗錢工作。

第九條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施定期識別、評估本機構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險，并根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定和采取適當(dāng)?shù)南村X風(fēng)險管理制度和措施，持續(xù)監(jiān)控其執(zhí)行情況。

第十條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)向客戶銷售房屋、房地產(chǎn)中介機構(gòu)為客戶買賣房屋提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動的，應(yīng)當(dāng)通過以下措施了解客戶身份信息及其交易目的：

（一）查驗自然人提供的居民身份證、護照或者其他來源可靠、獨立的身份證明材料；留存客戶身份證明材料的復(fù)印件、影印件；詢問并記錄其交易目的。

（二）查驗法人和非法人組織提供的營業(yè)執(zhí)照或者其他來源可靠、獨立的身份證明材料；識別客戶受益所有人；留存客戶身份證明材料的復(fù)印件、影印件；詢問并記錄其交易目的。

（三）代理人代辦業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在了解客戶身份信息及其交易目的的基礎(chǔ)上，查驗并留存代理人提供的身份證明材料和代理關(guān)系證明材料。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在與客戶簽訂房屋買賣合同前，房地產(chǎn)中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在撮合客戶簽訂房屋買賣合同前的合理期限內(nèi)完成前款規(guī)定工作。

第十一條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)不得向身份不明的客戶銷售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。客戶拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并根據(jù)情況向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第十二條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取妥善措施，完整、準(zhǔn)確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。

第十三條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶擬進行的房屋交易與洗錢等犯罪活動相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

可疑交易報告的格式和填報要求，由中國反洗錢監(jiān)測分析中心另行規(guī)定。

第十四條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對下列名單所列對象采取反洗錢特別預(yù)防措施：

（一）國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)小組認定并由其辦公室公告的恐怖活動組織和人員名單；

（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議通知中涉及恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器擴散融資定向金融制裁的組織和人員名單；

（三）中國人民銀行認定或者會同國家有關(guān)機關(guān)認定的，具有重大洗錢風(fēng)險、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。

經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的，應(yīng)當(dāng)立即停止向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并依法向相關(guān)部門報告。

第十五條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合行業(yè)主管部門或者自律組織做好反洗錢社會宣傳，參加行業(yè)主管部門或者自律組織舉辦的反洗錢培訓(xùn)，對本機構(gòu)管理人員和員工持續(xù)開展反洗錢培訓(xùn)。

第十六條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況，合理確定反洗錢內(nèi)部審計或檢查工作內(nèi)容，或者在內(nèi)部審計或檢查、社會審計中包含與洗錢風(fēng)險管理需求相適應(yīng)的內(nèi)容，監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施。

第三章 反洗錢監(jiān)督管理

第十七條 各級住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門對房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況實施監(jiān)督檢查。住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門進行監(jiān)督檢查時，應(yīng)當(dāng)避免或者盡量減少對房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響。

中國人民銀行及其派出機構(gòu)與同級住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門建立工作溝通聯(lián)系機制，對住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門的反洗錢監(jiān)督檢查依法予以協(xié)助。

第十八條 中國房地產(chǎn)估價師與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人學(xué)會、中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會在住房城鄉(xiāng)建設(shè)部的指導(dǎo)下，承擔(dān)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)，包括：

（一）制定從業(yè)機構(gòu)反洗錢自律管理規(guī)范及工作指引；

（二）識別與評估房地產(chǎn)行業(yè)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，發(fā)布風(fēng)險提示并采取與風(fēng)險相匹配的措施；

（三）指導(dǎo)從業(yè)機構(gòu)遵守反洗錢法律法規(guī)及自律規(guī)范，提升行業(yè)合規(guī)意識和風(fēng)險防控能力；

（四）協(xié)調(diào)組織從業(yè)機構(gòu)報送可疑交易報告；

（五）對從業(yè)機構(gòu)及其工作人員實施反洗錢自律管理，對違反本辦法和自律規(guī)范的從業(yè)機構(gòu)及其工作人員進行懲戒；

（六）開展房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢研究、培訓(xùn)和宣傳；

（七）向住房城鄉(xiāng)建設(shè)部反映有關(guān)情況，提出政策建議；

（八）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)地方有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織開展當(dāng)?shù)胤聪村X自律管理工作；

（九）住房城鄉(xiāng)建設(shè)部授權(quán)履行的其他自律管理職責(zé)。

地方有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織在所在地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門的指導(dǎo)下，承擔(dān)本地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。

第十九條 房地產(chǎn)行業(yè)自律組織合理運用以下措施，對從業(yè)機構(gòu)實行反洗錢自律管理：

（一）要求從業(yè)機構(gòu)定期或者不定期報告反洗錢工作情況，持續(xù)監(jiān)測從業(yè)機構(gòu)洗錢風(fēng)險狀況；

（二）遵循基于風(fēng)險原則，對從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況實施自律檢查；

（三）向風(fēng)險較為突出或者反洗錢工作存在違規(guī)問題的從業(yè)機構(gòu)提出改正意見；

（四）處理對從業(yè)機構(gòu)反洗錢工作的投訴或者舉報；

（五）加強從業(yè)機構(gòu)入會資格審核，關(guān)注從業(yè)機構(gòu)及其主要股東、受益所有人、高級管理人員是否涉及洗錢及相關(guān)犯罪活動；

（六）對經(jīng)查實存在違法違規(guī)行為的從業(yè)機構(gòu)及其工作人員采取自律懲戒措施；

（七）根據(jù)反洗錢自律管理需要或者經(jīng)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門授權(quán)、委托采取其他相關(guān)措施。

房地產(chǎn)行業(yè)自律組織發(fā)現(xiàn)從業(yè)機構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定、應(yīng)予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時報告所在地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門。

第二十條 住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門在有效識別房地產(chǎn)行業(yè)洗錢風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，可合理確定對不同類型或者風(fēng)險等級房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)的監(jiān)督管理措施及頻率。對高風(fēng)險的從業(yè)機構(gòu)采取強化的監(jiān)管措施，對低風(fēng)險的從業(yè)機構(gòu)可采取簡化的監(jiān)管措施。

第四章 法律責(zé)任

第二十一條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，由所在地縣級以上地方人民政府房地產(chǎn)主管部門依照《中華人民共和國反洗錢法》第五十八條的規(guī)定予以處罰。違反《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律的，依照有關(guān)法律的規(guī)定處理。

第二十二條 房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)及其工作人員違反房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律規(guī)范的，由房地產(chǎn)行業(yè)自律組織予以自律懲戒。

第二十三條 各級住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門、中國人民銀行及其派出機構(gòu)、房地產(chǎn)行業(yè)自律組織相關(guān)工作人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，依法追究法律責(zé)任。

第五章 附則

第二十四條 本辦法由住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會同中國人民銀行解釋。

第二十五條 本辦法自2025年9月1日起施行。此前有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

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來源：財聯(lián)社

--THE END--

本刊法律顧問：廣東南國德賽律師事務(wù)所 謝炎燊、陳慧霞

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