房貸剩83 萬，手里有58 萬，到底要不要提前還？

昨天晚上刷手機(jī)銀行時(shí)，看到房貸余額變成 83 萬的瞬間，我愣了好幾秒。怎么說呢，就是心里五味雜陳，說不出的復(fù)雜。

三年前剛買房那會兒，背著 120 萬的貸款，總覺得這輩子都還不清了，現(xiàn)在看著還剩 83 萬，好像也沒那么可怕?？墒掷飻€下的 58 萬現(xiàn)金，到底要不要一次性還進(jìn)去？這個(gè)問題，我已經(jīng)琢磨半個(gè)月了。

前兩天我媽打電話，又在催我提前還房貸：“你看你爸當(dāng)年就是這樣，有錢就趕緊還，最后日子過得輕松多了?！?可我爸那時(shí)候房價(jià)才多少啊，現(xiàn)在這世道，錢握在自己手里總比壓在銀行強(qiáng)吧？

偏偏朋友圈里總有人分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，身邊人的經(jīng)歷也在敲警鐘。同事小王前年把所有積蓄都拿去還了房貸，結(jié)果去年想換工作時(shí)一點(diǎn)底氣都沒有，他當(dāng)時(shí)嘆著氣說：“手里沒錢，連辭職的勇氣都沒有?！?這真不是夸張，是實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)實(shí)。

我自己也算過賬，現(xiàn)在房貸利率 4.1%，要是把 58 萬放進(jìn)穩(wěn)健理財(cái)，年化收益差不多有 3.5% 到 4%，雖然比房貸利率低一點(diǎn)，但至少資金能隨時(shí)動用，靈活多了。更何況現(xiàn)在這環(huán)境，誰知道明天會發(fā)生什么？前段時(shí)間公司裁員，雖然沒輪到我，但那種莫名的不安全感，你肯定懂 —— 要是手里沒點(diǎn)現(xiàn)金，真出什么事，房貸斷供了可怎么辦？

說到底，這事還是得看個(gè)人情況。我表姐去年把所有錢都還了房貸，現(xiàn)在每個(gè)月輕松不少，總說 “睡覺都踏實(shí)”，可她工作穩(wěn)定，老公還有固定收入，跟我這種漂在北京的打工人根本不一樣。

真正讓我糾結(jié)的，其實(shí)是觀念差異。我爸媽總覺得欠銀行錢很可怕，常說 “能還就趕緊還，別讓銀行賺利息”，這是他們那一輩的想法。但現(xiàn)在不一樣了，通脹這么厲害，今天的一百萬和十年后的一百萬，根本不是一回事。沒想到買個(gè)房子，還得逼著自己學(xué)這么多金融知識。

昨天我又重新算了遍賬，要是提前還 58 萬，每個(gè)月能少還 3400 塊左右，一年就是 4 萬多，聽起來確實(shí)挺誘人?？蛇@意味著什么？意味著我的現(xiàn)金流一下子就空了，意味著萬一有緊急情況，得重新去申請貸款，現(xiàn)在銀行放貸可沒以前那么容易了。更重要的是，我現(xiàn)在工作雖說還算穩(wěn)定，但行業(yè)變化太快，誰知道三年后我還能不能留在這兒？

有人說手里有錢心里才踏實(shí)，也有人說無債一身輕，這兩個(gè)道理都對，可偏偏不能同時(shí)擁有。結(jié)果就是我每天都在這兩種想法里打轉(zhuǎn)，前天路過銀行時(shí)，甚至走進(jìn)去問了提前還貸的流程，工作人員熱情地介紹了半天，我最后還是沒辦。不是舍不得那點(diǎn)利息，是舍不得那份安全感。

說實(shí)話，經(jīng)歷過這幾年的起起伏伏，我越來越覺得現(xiàn)金的重要性，它不只是錢，更是選擇的權(quán)利。我想起疫情的時(shí)候，有朋友因?yàn)楝F(xiàn)金流斷了，不得不低價(jià)賣房，那種無奈，我現(xiàn)在都能感同身受。

所以我現(xiàn)在大概有了個(gè)想法：先把這 58 萬留著，觀察一段時(shí)間。如果未來收入穩(wěn)定了，工作也確定了，再考慮部分提前還款，比如先還 30 萬，留 28 萬當(dāng)應(yīng)急資金。這樣既能減輕點(diǎn)利息負(fù)擔(dān)，又能保證手里有流動資金。

可我媽還是不理解：“你們年輕人想法就是復(fù)雜，有錢就還唄?！?或許真的是每個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的理解不一樣吧，我更愿意用一點(diǎn)利息成本，換更多的選擇空間 —— 畢竟這個(gè)時(shí)代，變化實(shí)在太快了。

如果你也在糾結(jié)要不要提前還房貸，歡迎在評論區(qū)分享你的想法，說不定能給我些新思路呢！