你對金錢的認知有多高，人生就有多自由

金錢能買到幸福嗎？

花錢能讓你更開心嗎？

對于這兩個問題，多數人立刻就能給到答案：當然可以。

但事實并非想象中那么簡單，合作基金合伙人，暢銷書作家摩根在其新書《金錢的藝術》中說到：金錢并非簡單的數字游戲，更關乎“故事”——我們對什么重要、什么能帶來快樂，以及如何衡量成功的自我敘述。

我們一生都在與金錢打交道，可是我們多數人對金錢的認知卻是混亂的，有些來自于父母的言傳身教，有些來自于媒體的宣傳，有些來自于身邊朋友的觀點。金錢貫穿于我們生命的始終，可以說是我們人生中至關重要的工具，但是奇怪的是，我們從未接受過專業的知識培訓。

金錢到底是什么？是銀行卡上顯示的數字？還是購物車中羅列的商品？

普通人如何賺錢？我們又該如何花錢，人生才能更自由？

這些問題，摩根·豪澤爾的觀點或許可以給到一些解答的思路。

摩根·豪澤爾并非傳統的金融分析師或基金經理出身，也沒有在華爾街大投行工作的經驗，他對于金錢的認知完全來自于一個普通人摸爬滾打式的探索，從19歲開始接觸投資理財，到如今成為一家風險投資基金的合伙人，他的背景反而讓他對普通人的金錢行為有了更深刻、更接地氣的洞察。

《金錢的藝術》封面

1.金錢是什么？

摩根·豪澤爾在《金錢的藝術》中提到：“我最敬佩的人，不一定是那些最富有或最成功的人。而是那些最自由的、最能掌控自己生活的人。曾經“富有”對我來說意味著擁有許多炫目的玩具。而現在，它意味著不必匆忙，能與家人共度時光，掌控自己的日程，以及思想上的獨立。簡而言之，就是按照自己的方式生活。”

摩根認為，獨立才是真正的富有。

他在書中還提到了一個與直覺相悖的觀點：世上沒有所謂的“未曾花掉的錢”。我們賺到的每一分錢，最終都會被花掉。無論我們是否意識到，我們銀行賬戶里的每一分錢，都已經被“花掉”了。

我們未曾花掉的錢，買到的是某種無形卻彌足珍貴的東西：自由、獨立，以及按照自己的意愿支配時間的能力。

我們儲蓄的每一分錢，都為我們未來的選擇買下了一張“兌換券”，而相應的，我們所背負的每一分債務，都是將未來一部分的掌控權交到了他人手中。

摩根認為，將500 美元存入銀行賬戶，就是為自己購買了500 美元的獨立。這與我們購買一臺500 美元的電視機，幾乎沒有區別。在這兩種情況下，錢都被“花掉”了，只是花在了不同的東西上，為我們提供了不同的價值。

對摩根而言，金錢不是數字本身，更不是豪車豪宅，金錢是自由，是獨立，是一個可以讓我們按照自己意愿支配人生的工具，而投資自由的收益率最高，遠超花錢購買的任何其他東西。

2.普通人如何致富？

很多投資大佬都推崇復利這個概念，摩根·豪澤爾也不例外。他說，我熱愛靜默復利這個理念，這是我最珍視、最重要的財務信念，因為它如此簡單，卻又如此強大。

每隔幾年，我們就會看到一個關于“草根”逆襲的故事：他們沒有受過教育，從事低薪工作，卻設法積累并通過復利實現了財富自由。

故事總是如出一轍：他們只是幾十年來默默地儲蓄和投資。他們從不吹噓，從不炫耀，從不與人攀比，也從不擔心自己的投資去年是否跑贏了基準。他們的整個財務世界——他們的思想、目標、信念——都局限在自己的家庭范圍之內，這使得他們能夠按照自己的方式行事，只受自己欲望的引導。

想象一下，如果在第一次約會結束后，你必須把與伴侶的每一次電話、每一條短信、每一次對話都公之于眾，發布到社交媒體上，或者哪怕只是與一小群朋友和家人分享，你知道會發生什么嗎？人們會告訴你，你這樣做不對，你那樣做得太多，你應該多說這個、少說那個，諸如此類，沒完沒了。

你會感到如此尷尬、緊張，并受到他人目標和不同個性的影響，以至于你不再是你自己。沒有任何關系能夠這樣維系下去。

金錢也是如此。人們對別人如何看待他們的生活方式和投資決策感到如此緊張，以至于他們最終做了兩件事：為他人表演，以及復制一種可能適合別人卻不適合自己的策略。

摩根·豪澤爾在《金錢的藝術》一再重申，金錢有兩種用途：一種是作為工具，讓我們過上更好的生活；另一種是作為衡量成功的標尺，用來與他人比較。前者是靜默而私密的，后者是喧囂而具有表演性的。哪一種能帶來更幸福的生活，顯而易見。

對于這一至關重要的信念，摩根提到，靜默復利對他來說意味著以下幾件事:

1.強調內在標尺而非外在標尺。 內在標尺，是你對自己現狀的滿足與幸福感，而外在標尺則是他人對你的評價和看法。沃倫·巴菲特曾說：“人類行為背后的問題，取決于他們心中用的是‘內在計分卡’還是‘外在計分卡’。若能滿足前者，將大有裨益。”

請記住，在社會比較游戲中，你不可能勝，因為總有人比你更快致富。一旦你停止玩這個游戲，你的注意力就會立即轉向內在，轉向什么能讓你和你的家人感到幸福和滿足。這會讓你更容易享受金錢帶來的樂趣，無論你選擇如何花錢。

2.接受人與人之間的差異，并認識到適用于我的可能不適用于你，反之亦然。 美國作家克里斯托弗·莫利說過：“成功只有一種，即能夠以自己的方式度過一生。” 許多財務錯誤都源于你試圖模仿與你不同的人。因此，要謹慎選擇你請教的人，謹慎選擇你仰慕的人，甚至謹慎選擇你交往的人。我們各有不同，生活不是零和游戲。各得其所，互不干涉。

3.要意識到，來得快的財富也是易逝的財富。快速賺到的錢往往是喧囂的，而靜默復利則是一項長期事業。這很重要，因為你賺錢的速度會極大地影響你管理它的方式。摩根提到一個觀點：你積累財富的速度，就是你失去財富的半衰期。一年內讓財富翻倍？那么，當它以同樣快的速度損失一半時，你就不要感到驚訝。商業領域也是如此：閃電擴張，往往也會閃電失敗。

快速且易逝的財富會帶來兩件事。

一是來得容易的錢往往花得也容易。當錢來得快時，將其揮霍在無意義的事情上的情感成本很低。你只有在珍視某物時才會小心翼翼。

二是財富來得越快，依賴好運氣的概率就越高，而好運氣也會同樣快地消退。如果你經歷了一次快速的意外之財，并相應地提高了你的生活水平，那么當這種意外之財無法重現時，你所感受到的痛苦可能是毀滅性的。

4.致富最快的方式就是慢慢來。 當靜默復利成為你的目標時會發生什么？首先，你感受到的為他人表演的壓力會減少。當你停止為他人表演時，你的注意力自然會投向更遠的未來，你會思考如何創造更好的生活，而不是尋求更多的關注。這讓你能夠培養出最強大的財務技能之一——耐力。

金融領域的一個巨大諷刺是，致富最快的方法往往是慢慢來。你從不急躁，從不會不耐煩，也很少擔心或受他人不同做法的影響。你知道，長壽和長期堅持某事的能力才是金融真正的魔力。就像生活中的許多事情一樣，速度吸引了所有注意力，但緩慢卻擁有所有力量。

許多人想成為長期投資者，但很難真正做到。一個原因是他們陷入了比較，與同齡人比較，與基準比較，以及擔心如果別人發現他們在過去6 個月里虧了錢會怎么想。

與其試圖比別人更聰明，不如默默地進行一項長期押注，相信事情會隨著時間的推移慢慢變好。

3.如何花錢，人生更自由？

大多數人在打理錢財時，面臨的最大矛盾是如何在兩種最強大的力量之間找到平衡。

一種叫“復利”，它讓你把今天的耐心變成明天的財富；另一種叫“人生苦短”，我們每天都離死亡更近一步，不如及時行樂。

問題是該怎么平衡為未來投資和及時享樂，這是個沒有標準答案的個性化難題。

“人生苦短”的哲學是說不要等待，去享受樂趣，過上美好的生活——吃喝玩樂，因為我們可能明天就會死去。如果我們的生命比預期的要短，幾乎每個人都會遵循這個建議。

那“人生漫長”的哲學呢？如果你知道自己能活到 102 歲，你今天可能不會感到那么匆忙。你對自己的事業不會那么焦慮。你不會因為睡懶覺、休假而感到內疚。你會拍下更多的照片，以記錄生活的美好瞬間。你會更愿意學習一項新技能。你會更好地照顧自己的關節。你甚至會發現長期投資也能帶來如培育生命般的期待與喜悅。

但事實是，沒人知道自己能活多久。

摩根在《金錢的藝術》中說到，關于理財的好建議，從來不是簡單地說“活在當下”或“為未來 儲蓄”，真正有價值的建議只有一句話：“盡可能減少未來的遺憾。”

不同的人會后悔不同的事，而你自己也會隨年齡增長后悔不同的事，每個人都不同，這就是為什么“活在當下”或“為未來儲蓄” 這樣一刀切的建議都不現實。

摩根認為，由于每個人都不同，所以他無法告訴我們如何做到，但是他在財務決策中常思考的兩件事，或許對我們有所啟發。

1.美好回憶是最接近“活在當下”與“復利未來”的事物。

在網上看到過一句話：“人生的目的，是體驗那些你日后會懷舊的事情。” 隨著年齡增長，10 年前、20 年前、30 年前的往事，反倒成了我們最珍貴的“資產”。它們雖并非金融資產，但真實地會豐盈了我們的人生。回憶最令人驚奇的地方，就在于它們會隨著時間的推移而復利增長，就像我們長線投資的股票。

10 歲時，回想 9 歲那年的趣事也許平淡無奇；可今天，那些記憶卻變得妙趣橫生，因為它們在我們的人生脈絡里越發閃耀。再過50 年，它們將是我們無價的珍藏。

如今有個典型的建議，就是把錢花在體驗上，而不是物品上。這并非壞建議，但其表述方式常讓人誤以為“體驗”只能是一次豪華度假或一次遠途旅行。事實并非如此，有些昂貴體驗可能完全不值得回憶，而高中時與朋友一起形成的記憶，可能是你最美好的回憶之一——它們往往是零成本的。

摩根說，未來讓他最可能后悔的并非哪次豪華消費，而是未能陪伴孩子的時光，沒傾注心力的友情，以及現在那些讓他感到壓力和焦慮的事情。人們常常驚嘆金錢復利的威力，卻很少去想：“如果用金錢來換時間，所積累的回憶復利，又能帶來怎樣的驚喜？”這可能是你“花過的最值得的一筆錢”，也是避免遺憾的終極良方。

2.為未來儲蓄，就是當下獨立。

為解釋這個觀點，摩根在書中舉了一個例子：我現在有100美元，當然我可以拿這筆錢去買件100 美元的襯衫，或和朋友吃頓 100 美元的晚餐。 但是通過為未來儲蓄，我獲得了一些不一樣東西：

l100 美元的獨立性。

l100 美元的選擇權：未來凡是需要花 100 美元的地方，我都無須為湊錢發愁。

l100 美元的“時間緩沖”：如果某個時刻我需要臨時調整生活節奏，這筆錢就像額外的時間。

l100 美元的減壓金：當我擔心是否能照顧好家人、是否能按時退休時，這份儲蓄能大大緩解焦慮。

這些自由、時間、安心，和買那件100 美元的襯衫帶來的滿足感，同樣真實可感。一旦把儲蓄看作換取獨立和安心的手段，你就不會再覺得“為明天存錢等于犧牲今天”。

摩根說：“對我而言，持續儲蓄帶來的財務獨立性，正是我當下最寶貴、最實用、最令人滿足的資產。我并不覺得自己在為未來儲蓄，而是每天都在享受那份自由，想做什么就做什么，想和誰在一起就和誰在一起，這種自由讓我的今天比如果我過去儲蓄得更少時，更加美好。但許多人都錯以為“為未來儲蓄”就要“犧牲當下”，殊不知兩者可以攜手并進，共同抵御未來的遺憾。”

關于如何花錢，人生更自由這個話題，摩根還提到了一個觀點：

“我強烈建議你，在預算允許的范圍內，盡可能多地嘗試各種花錢方式，對那些對你沒用、無法帶來價值的項目，要毫不猶豫地進行割舍。”

摩根認為，世界上有那么多種不同的花錢方式，對一個人來說是理所應當的選擇，對另一個人來說卻可能是喪心病狂的。有些人熱衷于國際旅行，有些人則無法忍受任何原因的離家。對一些人來說，去高檔餐廳是一種享受，而另一些人則不以為然，他們更喜歡便宜的比薩。

作家拉米特·塞西也有一條相似的建議：你應該在熱愛的事物上盡情揮霍，只要你無情地砍掉那些你不喜歡的事物。

每個人都有所不同。每個人都有自己的熱情所在。而找到自己熱情所在的唯一方法，就是嘗試100 萬種不同的事物，拒絕那些不能給你帶來快樂的，直到你找到那個能給你帶來快樂的奇特事物。

花錢就是一個你需要“寬進嚴出”的領域。 所以摩根強烈推薦我們，在預算范圍內，盡可能多地嘗試各種消費方式，并迅速而無情地砍掉那些不適合你的東西。嘗試在食物、旅行、衣服、體育賽事、各種體驗等任何你感興趣的事物上，花比你現在更多的錢。

但如果它不能讓你更快樂，就立即停止，就像你在讀一本爛書時一樣。如果你足夠頻繁地這樣做，你就會通過排除法找到那個可能適合你花錢的奇特事物。如果你砍掉那些不能給你帶來快樂的東西，你很可能就有足夠的資金，真正花在能讓你快樂的事情上。

在尋找你的熱情所在的過程中，以下幾點至關重要。

1.如果你找不到你的熱情所在，很有可能金錢已經束縛了你， 控制了你的個性，讓你要么沉迷于儲蓄，要么對金錢的潛力一無所知，變得無法將其作為工具來為你的生活提供樂趣。

電影《搶錢大作戰》里有一句臺詞：“那些說金錢買不到幸福的 人，是因為他們沒有錢。”我將這句話修改為：那些說金錢買不到幸福的人，是因為他們還沒有找到自己的熱情所在。他們應該繼續嘗試拓寬選擇范圍。

2. 人們通常默認，社會會告訴他們應該喜歡的東西。這通常意味著最昂貴的產品會給他們帶來最大的快樂。也許有時是這樣，但很多時候，情況并非如此。用價格來衡量你從消費中獲得的快樂，可能會錯過商業史上最重要的教訓之一：高價通常出現在品牌產品上，而品牌的目的不是表明質量，而是傳遞一致性。

3.學會迅速拒絕什么，可能比知道該買什么更重要。知道何時迅速拒絕不符合你個性的花錢方式，是理財領域最被忽視的技能之一。它需要一種強烈的獨立性，不被別人都在買的群體壓力裹挾，更不會因沒跟上潮流而感到羞愧。

摩根在書中提到一個觀點：你越是容易受到廣告的影響，你對自己的生活就越不滿意。你之所以迫切地希望有人告訴你應該喜歡什么，是因為你還沒有搞清楚自己內心的真正需求。解決方案與其說是弄清楚該買什么，不如說是拒絕那些不適合你的東西

4.嘗試新事物為生活創造了多樣性，這本身就是一種價值。有一個眾所周知的觀點是，隨著年齡的增長，時間似乎會加速。當你9 歲時，暑假感覺像是永恒的，但到了 60 歲，時間卻轉瞬即逝。

有一種理論認為，我們對時間流逝的感知，取決于在一段時間內形成的新奇回憶的數量。二十年如一日地走同一條通勤路，只會在腦海里留下一片空白；而孩子第一次參加夏令營、第一次領略宇宙的遼闊，每一天都充滿了難忘的驚喜。

單調讓時間加速，多樣性讓時間變慢。花錢也是如此。你從未嘗試過的新體驗和新產品，會增加一種難以復制的興奮感。即使新購買的事物不適合你，你通過嘗試新事物獲得的記憶和知識，也可能比日復一日、年復一年重復相同的體驗更令人興奮。多樣性可以保護你免受生活變幻莫測的影響。

如果我們可以正確理解“什么是金錢？”“普通人如何致富？”以及“如何花錢，才能讓我們的人生更自由”這三個話題，也許我們才能真正回答開篇的問題。

金錢能買到幸福嗎？

當然。

花錢能讓你更開心嗎？

毋庸置疑。