中國(guó)百?gòu)?qiáng)銀行，不良貸款挑戰(zhàn)仍嚴(yán)峻

2025年9月28日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式推出2025年度“中國(guó)銀行業(yè)前100名單”。如果將百?gòu)?qiáng)銀行的不良貸款情況單獨(dú)拿出來(lái)，可以看到，目前銀行業(yè)的挑戰(zhàn)仍然嚴(yán)峻。

不良率在1%以下的百?gòu)?qiáng)銀行

2025年度百?gòu)?qiáng)銀行中，不良率在1%以下的有17家。這17家“銀行優(yōu)等生”中，成都銀行以0.66%的低不良率，列百?gòu)?qiáng)榜首。

17家低不良率銀行，除京津冀地區(qū)3家（北京農(nóng)商銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、唐山銀行），成都1家（成都銀行），深圳1家（招商銀行），廈門(mén)1家（廈門(mén)銀行），其余總部均位于長(zhǎng)三角地區(qū)，可見(jiàn)長(zhǎng)三角地區(qū)銀行資產(chǎn)質(zhì)量在全國(guó)的領(lǐng)先水平。

2025年度不良率在1%以下的百?gòu)?qiáng)銀行（17家）

徽商銀行0.99%

上海農(nóng)商銀行0.97%

北京農(nóng)商銀行0.96%

招商銀行0.95%

蕭山農(nóng)商銀行0.92%

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行0.90%

江蘇銀行0.89%

杭州聯(lián)合銀行0.87%

溫州銀行0.87%

南京銀行0.83%

蘇州銀行0.83%

唐山銀行0.82%

常熟農(nóng)商銀行0.77%

寧波銀行0.76%

杭州銀行0.76%

廈門(mén)銀行0.74%

成都銀行0.66%

不良率在 1%以下的百?gòu)?qiáng)銀行（17家）分布示意圖

不良率在1.5%以上的百?gòu)?qiáng)銀行

與1%以下的低不良率相比，不良率在1.5%以上的銀行，在2025年度百?gòu)?qiáng)銀行中達(dá)到43家。

其中，不良率2%以上的百?gòu)?qiáng)銀行為13家，不良率未達(dá)到2%、已超過(guò)1.5%的百?gòu)?qiáng)銀行30家。43%，百?gòu)?qiáng)銀行中出現(xiàn)這一高比例中風(fēng)險(xiǎn)情況，反映了當(dāng)下銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓的狀況。

2025年度不良率在2%以上的百?gòu)?qiáng)銀行（13家）

武漢農(nóng)村商業(yè)銀行2.96%

大連銀行2.88%

漢口銀行2.87%

蒙商銀行2.87%

哈爾濱銀行2.84%

海南農(nóng)商銀行2.72%

山西銀行2.50%

廣東南粵銀行2.42%

網(wǎng)商銀行2.30%

九江銀行2.19%

江西銀行2.15%

廈門(mén)國(guó)際銀行2.12%

中原銀行2.02%

2025年度不良率在2%以上的百?gòu)?qiáng)銀行（13家）分布示意圖

2024年度百?gòu)?qiáng)銀行，不良率2%以上的有16家，與之相比，2025年度的13家，在數(shù)量上有所減少，但是，其中反映出的不良貸款基本狀況不容樂(lè)觀。

部分銀行不良率出現(xiàn)不降反升情況。

如，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，從2.91%升至2.96%，取代蒙商銀行成為不良率最高的銀行；大連銀行從2.57%大幅升至2.88%，升幅達(dá)0.31個(gè)百分點(diǎn)；漢口銀行從2.61%升至2.87%，升幅為0.26個(gè)百分點(diǎn)。

在2025年的百?gòu)?qiáng)榜單中，也出現(xiàn)了海南農(nóng)商銀行（2.72%）和山西銀行（2.50%）兩張超越不良率2%的新面孔，顯示當(dāng)前形勢(shì)下，仍有銀行處于風(fēng)險(xiǎn)暴露中。

武漢農(nóng)商行、哈爾濱銀行、蒙商銀行、網(wǎng)商銀行、九江銀行、江西銀行、中原銀行等連續(xù)兩年不良率在2%以上，說(shuō)明這些銀行面臨結(jié)構(gòu)性、深層次的問(wèn)題，解決仍需時(shí)間。

就地域而言，不良率在2%以上的銀行位于東北（哈爾濱、大連）與中部（武漢、山西、江西、河南）等地區(qū)，既體現(xiàn)相關(guān)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)影響，又具有一定的分散性。

以銀行類(lèi)型而言，農(nóng)村商業(yè)銀行和部分城市商業(yè)銀行依然是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。網(wǎng)商銀行作為互聯(lián)網(wǎng)銀行，連續(xù)兩年不良率高企，凸顯了其服務(wù)客群（小微、個(gè)體）在經(jīng)濟(jì)周期中呈現(xiàn)脆弱性。

附：2024年度不良率在2%以上的百?gòu)?qiáng)銀行（16家）

蒙商銀行3.21%

武漢農(nóng)村商業(yè)銀行2.91%

哈爾濱銀行2.87%

盛京銀行2.68%

漢口銀行2.61%

大連銀行2.57%

廣東南粵銀行2.57%

網(wǎng)商銀行2.28%

江西銀行2.17%

陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行2.15%

九江銀行2.09%

廣州銀行2.05%

中原銀行2.04%

廊坊銀行2.03%

張家口銀行2.01%

甘肅銀行2.00%

不良率1.5%~ 2%的百?gòu)?qiáng)銀行，為銀行業(yè)承壓與警戒的重要群體。這一群體，由2024年榜單中的23家，上升至2025年的30家，1年新增了7家，顯示銀行業(yè)在承壓下，風(fēng)險(xiǎn)暴露處于進(jìn)行中。

2025年度不良率未達(dá)到2%、已超過(guò)1.5%的百?gòu)?qiáng)銀行（30家）

富滇銀行1.97%

湖北銀行1.95%

甘肅銀行1.93%

廣州銀行1.84%

東莞農(nóng)村商業(yè)銀行1.84%

蘭州銀行1.83%

長(zhǎng)安銀行1.83%

鄭州銀行1.79%

青島農(nóng)村商業(yè)銀行1.79%

晉商銀行1.77%

秦農(nóng)銀行1.77%

渤海銀行1.76%

桂林銀行1.74%

滄州銀行1.73%

貴州銀行1.72%

西安銀行1.72%

天津銀行1.70%

日照銀行1.69%

廣州農(nóng)商銀行1.66%

重慶三峽銀行1.66%

湖南銀行1.65%

珠海華潤(rùn)銀行1.65%

順德農(nóng)村商業(yè)銀行1.61%

華夏銀行1.60%

貴陽(yáng)銀行1.58%

廣發(fā)銀行1.53%

廣東華興銀行1.53%

吉林銀行1.50%

天津農(nóng)村商業(yè)銀行1.50%

河北銀行1.50%

低不良率的外資銀行

在銀行百?gòu)?qiáng)名單中，外資銀行的不良率普遍較低，甚至部分銀行不良率為零，主要原因與業(yè)務(wù)定位等有關(guān)，也包括其穩(wěn)健的風(fēng)控體系、審慎的信貸策略、較高的撥備覆蓋率、母行的強(qiáng)力支持、非信貸業(yè)務(wù)占比高、資本充足率較高等因素。

2025年度百?gòu)?qiáng)銀行中的外資銀行（6家）不良率

東亞銀行（中國(guó)）1.34%

渣打銀行（中國(guó)）0.98%

匯豐銀行（中國(guó)）0.36%

三井住友銀行（中國(guó)）0.03%

三菱日聯(lián)銀行（中國(guó)）0.00%

瑞穗銀行（中國(guó)）0.00%

附：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2025年度“中國(guó)銀行業(yè)前100名單”

值班編委：馬琳

編輯：韓澗明

審讀：戴士潮