第二屆不良資產處置及風險防控高峰論壇成功舉辦，合規建設、風險防控與技術創新成討論重點

10月31日，由中國中小企業協會指導，中國中小企業協會不良資產處置工作委員會、聯通在線信息科技有限公司、北京華夏聚合信用管理有限公司、零壹智庫信息科技（北京）有限公司等單位聯合主辦的“第二屆不良資產處置及風險防控高峰論壇”在京召開。

論壇以“合規·使命”為主題，設置13場主題演講與2場圓桌討論，匯聚百余位來自相關部委、金融機構、資產管理公司及學術界的權威代表，圍繞不良資產處置現狀、風險防控、合規建設與科技應用等關鍵議題展開深入探討。

大會現場圖

與會嘉賓們認為，隨著監管政策的不斷完善，行業合規要求日益提高，探索創新的處置模式成為必然趨勢。此外，論壇還聚焦前沿科技應用前景，以人工智能為代表的新技術，在風險定價、資產處置、流程優化等方面潛力巨大，成為與會者們的普遍共識。

不良資產處置對經濟金融發展意義重大

出席本次活動的嘉賓可謂“重磅云集”，其中包括：十二屆全國政協港澳臺僑委員會主任，云南省政協原主席、黨組書記，四川省委原副書記、省政府原常務副省長楊崇匯；中國中小企業協會會長、國家發展和改革委員會原副主任、深圳市原市長李子彬，最高人民檢察院機關黨委原副書記、紀委書記張秀杰，國家市場監督管理總局登記注冊局原局長楊紅燦；中央財經大學金融研究所所長黃震，南寧市原副市長、中國銀行業監督管理委員會政策法規部法律事務處原處長文海興；中國中小企業協會不良資產處置工作委員會主任韓曉；中國中小企業協會不良資產處置工作委員會秘書長王暉。

來自金融領域的企業高管也受邀出席論壇，包括中國郵政儲蓄銀行信用卡中心風險處處長楊勇、中國建設銀行信用卡中心處長巫鵬云、廣發銀行零售業務部高級經理吳媚、新網銀行董秘徐柯，以及度小滿科技（上海）有限公司總經理房佳珮等。

李子彬在開幕致辭中深入分析國內經濟環境指出，我國明確了到 2035 年人均 GDP 達到世界發達國家中等水平的目標，但當前經濟發展仍面臨美國遏制的外部挑戰。在此背景下，他強調，推動經濟持續健康發展的關鍵在于始終堅持以經濟建設為中心，一方面要全力搶占科技發展制高點，增強核心技術競爭力；另一方面需通過擴大消費、改善民生夯實內需基礎，加快建成國內統一大市場，并構建 “中國 + N” 產業鏈模式，提升產業鏈供應鏈韌性。

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李子彬

針對不良資產處置領域，李子彬進一步強調，不良資產處置是維護國家金融穩定的重要環節，直接關系金融體系安全與經濟平穩運行。而推動該行業高質量發展，需牢牢把握兩大核心方向：一是強化技術創新，借助數字化、智能化手段提升處置效率與精準度；二是加強合規建設，完善行業規范與風險防控機制，確保處置過程合法合規、風險可控。

楊崇匯在演講中指出，當前，我國正處于智能經濟重塑產業格局的時代，企業運營環境瞬息萬變，不良資產出現有其必然性，它隱含著重構潛能與轉型機遇，如何將其轉化為跳板是核心命題。

楊紅燦在發言中表示，當前我國經濟處于新舊動能轉換期，金融與企業運營風險積累，不良資產處置壓力不小。不良貸款余額及不良率有所上升，反映出經濟基礎需穩固，部分領域風險需關注。不良資產和潛在風險易引發連鎖反應，影響經濟安全。

面臨規模與結構的雙重挑戰

當前，我國不良資產處置市場雖在持續發展，但仍面臨著一系列亟待解決的挑戰，這一現狀已成為行業關注的焦點。

多位參會嘉賓分析認為主要挑戰有兩點：一是不良資產規模持續高位。數顯顯示，我國銀行業處置不良資產2020年3.02萬億元，2024年達3.8萬億。與此同時，當前我國正處于宏觀經濟結構調整的關鍵階段，各行業潛在風險仍在持續暴露，這無疑為不良資產規模的控制帶來了更大壓力。

二是不良資產處置已進入常態化階段，不再是周期性開展的工作。值得關注的是，從結構上看，不良資產已從傳統的信貸領域，逐步延伸至非標資產、數字資產、供應鏈金融等多元化場景，資產形態日益復雜以及處置需求的個性化趨勢，對行業的市場化處置能力提出更高的要求。

而當前不良資產處置的實踐工作還面臨著多重具體難點，天津濱海正信資產管理公司個貸事業部總經理陳侃就指出：首先是定價估值難度大。定價估值過程中主觀性較強，相關數據獲取有限，更多依賴從業者的經驗判斷，缺乏科學完善的量化模型支撐；盡調工作開展難度高、耗費成本大，難以對資產價值進行精準評估，最終往往導致要么 “一刀切” 式打折處置，要么出現流標情況，進而造成資產價值低估或資產積壓的問題。

其次是清收效率偏低。清收過程中不僅成本高昂，而且手段較為單一，需要投入大量的人力和物力資源，同時處置周期普遍較長；目前行業仍較多依賴人工催收、法律訴訟、資產拍賣等傳統清收手段，對于零售類不良資產，以往 “人海戰術” 的處置模式已難以為繼。

最后是信息透明度不足。信息不透明不僅導致盡調工作難以有效推進，也使得投資者參與意愿較低；投資者因盡調成本過高，參與不良資產處置的意愿受到極大抑制，同時多方參與主體之間信息相互割裂，呈現出 “各自為政” 的局面。

金融科技成破局關鍵

在監管趨嚴與債務人行為模式變化的雙重壓力下，傳統不良資產處置手段已難以滿足市場需求，“AI、大數據、區塊鏈等科技賦能成為未來重要發力方向”，已成為行業共識。

在相關會議的圓桌論壇環節中，零壹智庫信息科技（北京）有限公司CEO柏亮與武漢智品堂科技有限公司創始人余紅波等嘉賓探討了不良資產市場業務特點、機會、人工智能應用及未來科技需求，一致認為科技將推動行業持續變革。

余紅波明確表示，行業正從 “勞動密集型” 向 “科技密集型” 轉型，“誰能更精準、合規地觸達債務人，誰就能掌握市場主動權”。

他還以武漢智品堂科技實踐為例，指出傳統貸后管理常因地址信息問題浪費大量成本，而公司通過自主研發的地址標準化、地址選擇等七大 AI 模型，可實現非標準化地址的智能清洗、補全修正，剔除無效及黑名單地址，并從 “一案多址” 中篩選最佳發函地址，構建了全流程智能解決方案。?

此外，楊崇匯指出，對收購資產進行數字化改造與智能化升級，能快速提升其在新價值鏈中的地位與競爭力，例如閑置土地廠房可轉化為尖端制造孵化基地，淘汰設備經升級可服務新興領域，沉淀技術專利可激活賦能創新項目。?

黃震則強調，破局關鍵在于金融科技，需通過三大方向重構不良資產處置生態：一是以 AI 與大數據驅動處置流程智能化，實現精準估值定價、智能清收管理與智能效能衡量；二是用區塊鏈重構資產證券化信任生態，達成 “穿透式” 監管、盡調與流程自動化；三是以合規科技為審慎創新護航，通過完善法律框架推動 “設計即合規”，依托技術創新保障合規落地。?

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