“智產”破局困境——建行廣東省江門市分: 行破題小微企業融資難

“普惠金融”作為五篇大文章之一，賦予商業銀行新使命。廣東省江門建行圍繞普惠金融文章持續發力，積極踐行國有大行社會責任，聚焦小微企業融資難題，持續優化普惠金融服務，助力江門小微企業穩健發展。截至9月30日，建行江門市分行普惠金融授信企業超14000家，授信金額近170億元，余額近140億元。

“收單流水”貸動未來

“收款流水也能貸款，手機上點一點，錢就到賬了，手續非常簡便，國慶備料底氣更足。”近日，開平市某酒樓鄧老板成功獲得建行31萬信用貸款，臉上樂開了花。

鄧老板的底氣，源于江門建行的“商戶云貸”產品。為支小助微，解決“小店”資金需求小、頻、急、經營數據不完善的問題，江門建行依據商戶在建行內的收單流水、筆數等數據，線上審批授信額度，全程線上操作，實現“免抵押、免擔保、秒審批”。截至9月末，江門建行已為3888戶收單商戶授信，余額超20億元。

“以前總覺得銀行貸款很復雜，交材料、等審批，想申請，但很難批。現在有建行‘商戶云貸’，一部手機能辦完，簡單快捷，備料不用像以前那樣發愁了！”鄧老板感慨道。

江門建行不斷推動普惠金融向線上化、場景化深入發展，讓小微商戶從“跑斷腿”到“指尖點”，以金融科技精準助力“小店經濟”穩健發展。

“智產”破局輕資產困境

“原來沒有抵押物也能貸款，建行這次真的解決了我燃眉之急。這筆貸款就是我的‘及時雨’！” 江門市某數控設備有限公司負責人老黃一臉感慨，這凸顯了科技型小微企業對普惠金融服務的迫切需求。

該公司是高新技術企業，從事環境保護專用設備制造，急需購置設備，但缺乏抵押物，難以獲得銀行資金支持。江門建行根據該企業經營和知識產權專利情況，依托行內科技型小微企業專屬融資方案和通道，為該企業辦理“善科貸”，發放近500萬元信用貸款。

據悉，“善科貸”信貸產品，是建行以科技小微企業為服務重心，針對初創期、成長期科技企業“重智力、輕資產、高成長”的特點，在調查企業基礎經營面的同時，聚焦科技企業“人才、技術、資金、市場”四方面要素，為具有良好成長性的科技小微企業發放的流動資金貸款。截至9月末，江門建行已為177家內科技型小微企業辦理“善科貸”，余額近2億元。

江門建行大力支持科技企業發展，使財務信息積累不足的創業型科技企業獲得“入門級”的信貸融資，進一步解決科技小微企業信息信用積累不足、融資需求難以滿足的難題，推動信貸服務向前、向早，支持企業成長途中信貸“擴容”。

“免還本”續成長動能

“貸款要到期了，資金還沒收回來，本來都愁死了，沒想到建行的無還本續貸當天就辦完了，省了拆借成本，更帶來了安全感。” 江門市某五金制品有限公司負責人老潘一臉激動地說。該企業5月份成功在建行辦理近100萬元的線上無還本續貸，成功渡過發展困難。

該案例是江門建行深耕普惠金融、服務實體經濟的生動實踐。面對小微企業“短、小、頻、急”的融資需求，特別是貸款到期時的轉貸壓力，江門建行堅持為暫時遇困但經營正常的小微企業“輸血供氧”，以“無還本續貸”為服務抓手，有效緩解企業資金壓力，助力小微企業輕裝上陣。

為提升服務響應效率，該行普惠金融團隊主動下沉，推動服務模式從“企業找政策”向“政策找企業”轉變，建立完整機制：

提前對接。到期前至少提前1個月主動觸達，提前摸排企業經營與續貸意向，明晰材料清單，讓企業“有備無患”。

專屬審批。建立綠色通道，簡化環節、壓縮流程時間，實現“快審快續、應續盡續”。

暖心服務。對暫時困難但經營正常的企業 “不抽貸、不斷貸”，主動制定、洽談續貸方案，化身企業發展路上的“及時雨”，共度時艱、共同成長。

截至9月30日，江門建行已為超5000家小微企業及個體工商戶辦理無還本續貸業務，續貸金額超30億元。

江門建行始終秉持“服務實體經濟”初心，深植普惠金融服務沃土，以實際舉措為小微企業高質量發展注入強勁金融活水，譜寫普惠金融與實體經濟協同共進的嶄新篇章。