保險系家辦將重塑行業價值鏈，未來三年現分水嶺

保險系家辦將重塑行業價值鏈，未來三年現分水嶺

——專訪中國式家族辦公室聯盟秘書長黎洋先生

2025年7月，香港家族辦公室迎來快速發展，上半年落戶600家家族辦公室，同時國內家族辦公室也如火如荼快速發展，新浪財經記者李悅專程來上海采訪發中國式家辦聯盟秘書長黎洋先生。

"保險家辦不是業務選項，而是生存必需。"在中國式家族辦公室聯盟秘書長黎洋看來，未來三年將成為保險系家辦發展的關鍵分水嶺。近日，新浪財經記者獨家專訪黎洋，就保險系家族辦公室的發展現狀、挑戰與機遇進行深入探討。

新浪財經李悅：當前保險機構紛紛布局家辦業務，您如何看待這一現象？

黎洋： 這背后是深刻的行業變革驅動。中國保險業正面臨前所未有的轉型窗口，過去依靠人海戰術的粗放式增長已經走到盡頭。數據顯示，截至2024年上半年，已有超過20家險企布局家辦業務。保險家辦是行業轉型換擋的產物，它解決的是兩個核心問題：一是代理人的職業升級路徑，二是高凈值客戶的全方位需求匹配。

當前保險客群呈現出"四化"趨勢：富裕化、年輕化、高知化、圈層化。這要求保險公司必須重構服務體系，而家辦正是承接這種轉變的最佳載體。以大家人壽的CGI孵化模式為例，這種"S2B2C"的平臺化模式，既保持了代理人的創業活力，又提供了公司層面的資源支持，可能是最具可持續性的發展路徑。

新浪財經李悅：與銀行、信托等機構相比，保險系家辦面臨哪些獨特挑戰？

黎洋： 最大的挑戰在于高質量人才積累不足。目前保險行業能夠真正勝任家辦服務的復合型人才不足千人，而市場需求至少在萬人以上。這個人才缺口制約了保險系家辦的發展深度。

我們倡導"三年五證"的培養路徑，即三年內取得保險規劃師、信托從業資格、基金從業資格、稅務師和法律職業資格，構建完整的知識體系。但除了證書，更重要的是實踐賦能。建議保險公司建立家辦實訓基地，通過真實案例培養人才的實戰能力。

黎洋辦公室接受采訪

新浪財經李悅：在服務模式上，保險系家辦應該如何實現從產品銷售到解決方案的轉變？

黎洋： 高凈值客戶的需求已經延伸到四個維度：個人財富保障、家庭財富傳承、企業財富管理、社會價值實現。這就要求家辦服務必須跳出單一的保險產品銷售，提供全方位的解決方案。

在財富傳承中，保險具有不可替代的獨特價值。大額保單的風險隔離功能、保險金信托的傳承功能、家族信托的資產保護功能，構成了完整的財富傳承工具鏈。但關鍵在于，單一保險公司難以滿足客戶的所有需求，必須構建開放的服務生態，包括律師事務所、會計師事務所、信托公司、教育機構等專業伙伴。

中國式家族辦公室行業峰會黎洋先生就坐

新浪財經李悅：您如何定義保險家辦的高質量發展？

黎洋： 我認為可以從四個維度來評價：專業深度、生態廣度、客戶粘度、價值厚度。具體到發展路徑，可以分為三個階段：第一階段（1-2年）是能力建設期，要建立專業團隊、構建服務標準、打造標桿案例；第二階段（2-3年）是規模擴張期，要擴大客戶規模、完善服務生態、建立品牌影響力；第三階段（3-5年）是價值創造期，要深度服務客戶、創新服務模式、引領行業發展。

新浪財經李悅：展望未來，保險家辦將呈現哪些發展趨勢？

黎洋： 我認為將呈現三大趨勢：首先是平臺化競爭，未來家辦業務的競爭不再是單個機構的競爭，而是生態系統的競爭；其次是專業化分工，不同機構將基于自身優勢聚焦特定服務領域；第三是科技化賦能，AI、大數據等技術將深度賦能家辦業務，我們預計未來三年，科技投入將成為家辦競爭力的關鍵指標。

新浪財經李悅：對于保險機構開展家辦業務，您有哪些具體建議？

黎洋： 對于保險公司高管，我建議將家辦業務提升至公司戰略高度，建立獨立的組織架構和考核機制，設定合理的投入預期和成長路徑。對于團隊長和精英代理人，建議制定個人能力升級計劃，積極參與行業培訓和交流，在實踐中積累家辦服務經驗。在生態構建方面，要注重伙伴的質量而非數量，選擇在各自領域頂尖的專業機構建立深度合作。

中國式家族辦公室聯盟秘書長 黎洋先生

新浪財經李悅：保險系家辦如何在服務國家戰略中發揮更大作用？

黎洋： 保險系家辦在服務實體經濟方面具有獨特價值。通過幫助民營企業實現代際傳承，保障企業穩定經營，家辦業務間接支持了實體經濟發展。同時，家辦業務不是加劇財富分化，而是促進財富的合理傳承和有效利用，專業的財富管理有助于實現共同富裕的目標。更重要的是，家辦業務推動保險業從銷售導向向服務導向轉型，從單一產品向綜合解決方案升級，這是行業高質量發展的必由之路。

在采訪的最后，黎洋強調，保險家辦正處于爆發前夜，未來三年將見分曉。那些能夠率先突破人才瓶頸、構建服務生態、實現模式創新的保險公司，將在新一輪行業競爭中占據制高點。"轉型不是選擇，而是必然；專業不是口號，而是根基；價值不是口號，而是結果。"黎洋用這三句話為保險從業者指明了方向。