錨定科技自立自強戰略“三鏈融合”激活灣區科創產業新動能

從為食品包裝打上清晰的生產日期，到在水晶內部雕刻出精美的圖案；從將硼元素精準摻雜進硅片以提升光伏轉化效率，到在微米級的電路板上完成精密鉆孔……在深圳大族激光的展廳里，大族激光（002008.SZ）副總裁王磊為《中國經營報》記者展示了一系列“光的魔術”。“這一臺臺設備的高效運轉，離不開上下游數百家供應商的穩定支持。而他們能不能及時拿到資金，又直接決定了我們整個鏈條的響應速度。”王磊如是說。

大族激光的發展態勢，折射出當前中國科技制造業的核心命題：競爭已從企業間的“單兵較量”，升級為產業鏈的“系統作戰”。任何一環的“資金斷點”，都可能拖累整個系統的創新節奏。

日前，記者隨恒豐銀行調研團隊深入粵港澳大灣區，走訪大族激光、粵浦科技·廣州增城數創中心等企業與園區，探尋金融服務如何從“單點放貸”轉向“系統賦能”。在“十五五”開局在即、科技自立自強戰略深入推進的背景下，構建“產業鏈、資金鏈、服務鏈”三鏈融合的生態，正成為破題科技金融的關鍵一步。

從“單點放貸”到“系統賦能”

在全球產業鏈分工日趨精細化的今天，核心企業與上下游中小企業的協同發展，已成為產業抵御風險、提升效率的關鍵。

“很多核心企業自身并不缺融資，或者說需求有限，它們更迫切需要的是解決其上下游企業的融資需求。”恒豐銀行深圳分行黨委委員、副行長吳延啟一語道破了服務如大族激光這類領軍企業的新邏輯。

隨著全球產業鏈分工趨向精細化，穩定的產業生態已成為“鏈主”企業抵御風險、提升效率的核心競爭力。大族激光融資中心主管李珊介紹，公司十分看重恒豐銀行的供應鏈業務，雙方合作在上下游環節均形成了切實有效的金融支持。

“我們的上游供應鏈主要涉及供應商板塊，正常情況下，大部分供應商會接受我們的零售票據或商票。在恒豐銀行的推動下，我們可以將這些票據進行融資操作，無論是貼現還是質押融資，都有相應的業務品種可供選擇。”李珊解釋道，在下游客戶端，收款環節也獲得了新的解決方案，“我們的下游終端客戶可以通過相關融資渠道獲得支持，而這部分融資資金能直接劃入公司賬戶，相當于為我們鎖定了穩定的現金流。”

當前，“十五五”規劃即將開局，科技自立自強戰略深入推進，產業鏈供應鏈安全穩定被提升至國家戰略高度。《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》明確提出：“提升產業鏈自主可控水平，強化產業基礎再造和重大技術裝備攻關，實施制造業重點產業鏈高質量發展行動，發展先進制造業集群。”中國人民銀行、工業和信息化部等部門發布的《關于金融支持新型工業化的指導意見》提出“深化產業鏈金融服務”。

為進一步提升服務效率，恒豐銀行全力推廣數字化供應鏈金融服務品牌“恒融E”，其核心產品“恒銀 E 鏈”基于核心企業信用，為遍布全國的產業鏈多層級供應商提供全流程線上化供應鏈金融服務。通過數字化手段，實現了從圍繞核心企業的單點融資向全產業鏈上下游賦能的跨越式轉變。

值得一提的是，這場從“單點放貸”到“系統賦能”的金融服務變革，對銀行自身服務能力提出了極高要求。吳延啟坦言，深圳的科創企業迭代速度極快，對金融服務的需求不僅是“有錢”，更是“懂行”和“敏捷”。“這倒逼我們必須持續學習，深入產業，真正理解技術演進和產業變革。同時，我們也被深圳企業家的創新精神和奮斗激情所感染。服務他們，要求我們自身也必須具備創新意識和擔當精神。可以說，深圳這片熱土既給了我們巨大的市場機遇，也推動著我們不斷進行自我革新和能力提升。”

園區成為“數據接口”

面對企業多層次、跨周期的需求，作為2021年才進入廣東地區的市場后來者，恒豐銀行沒有選擇與傳統大行在“紅海”中硬拼，而是通過產業鏈、園區、大數據三方面重構服務邏輯，實現破局。其中，園區作為科創企業的聚集地，成為其切入區域市場的重要支點。

在粵港澳大灣區，各類科創園區如雨后春筍般涌現，集中了大量聚焦研發與生產以及與產業關聯度高的企業。恒豐銀行構建了“銀行+園區+企業”的三方協同服務機制，讓園區成為企業與金融機構之間的“數據接口”和信用增信平臺，有效破解了銀企信息不對稱難題。

針對粵浦科技·廣州增城數創中心園區內小微企業普遍存在的可抵押資產不足、首貸準入門檻較高等核心痛點，恒豐銀行廣州分行普惠金融部（小微企業部）總經理龍尤表示，該行充分發揮“廠房按揭貸款”“恒豐好園快貸”等特色產品優勢，針對企業購置廠房、擴大產能等核心需求，通過科學的授信方案設計，適配企業經營周期，有效減輕企業階段性資金壓力。截至目前，依托“廠房按揭貸”產品已服務園區內24家小微企業，投放貸款超1億元，其中50%的企業實現了首次融資突破，成功邁過成長路上的資金“門檻”。

這些精準授信服務的背后，離不開園區提供的數據支持與信用背書。粵浦科技·廣州增城數創中心項目負責人趙愈彬指出，該園區通過搭建智慧園區管理平臺，統計企業水電使用、生產運營、入駐時長等線下數據，有效解決銀行與企業之間的信息不對稱問題。銀行則借助園區的專業篩選與推薦，精準識別優質科創企業，降低服務成本與風險。

同時，園區憑借對入駐企業經營狀況、技術水平、行業口碑的深入了解，為銀行提供專業的企業篩選與推薦服務，幫助銀行精準識別優質科創企業，大幅降低金融服務的成本與風險。“園區對企業的經營狀況、技術水平更了解，有了園區的背書，我們放貸更有信心，企業融資也更高效。”恒豐銀行廣州分行小微業務二部總經理蔡嘉森表示，該行始終關注借款人的第一還款來源，評估企業的經營狀況、未來發展潛力，與企業共同成長。

在風險管控方面，園區同樣發揮著重要作用。趙愈彬表示，園區與入駐企業保持高頻且緊密的互動，對企業的經營狀況、技術水平、行業口碑等要素具有較為全面且深入的認知，可以為銀行開展風險研判提供有力支撐。此外，園區內企業呈現產業集群化特征，若企業出現潛在風險跡象，園區可較早感知并協同銀行提前介入風險防范，有效提升風險管控的及時性與協同性。

與此同時，恒豐銀行也在持續創新風險評估體系，借助金融科技提升風險管控能力。恒豐銀行公司金融部科技金融負責人陸陶表示，為將技術“軟實力”轉化為融資“硬通貨”，恒豐銀行通過引入人工智能、大數據模型等技術，打造智能化盡調及審批工具，從技術屬性、團隊能力、商業模式等方面快速識別企業科創屬性；構建六邊形分析法評審模型，從團隊、產品、上下游等六個維度進行風險判斷，提高審批準確性。

展望未來，恒豐銀行在服務下沉市場、拓展科創企業服務覆蓋面等方面有著清晰的規劃。龍尤介紹稱，該行將深化與珠三角科創園區、產業集群、孵化器及行業協會的戰略合作，建立“園區駐點+專人對接”服務模式，將金融服務延伸至企業孵化源頭，覆蓋從初創到成長的全周期，與園區共建協同服務生態。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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