明年起取消“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記”規(guī)定這傳遞出什么信息

11月29日據(jù)中國(guó)人民銀行官網(wǎng)消息：11月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“管理辦法”），該《管理辦法》將從2026年1月1日起施行。

《管理辦法》刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”，與此前的征求意見(jiàn)稿保持了一致。

《管理辦法》明確：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”的原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。涉及較高洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施；涉及較低風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)情形采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。

這意味著金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施。

但銀行為客戶辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣、銷售金融產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，交易金額達(dá)人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的，仍需開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件復(fù)印件。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，《管理辦法》的核心，就是“該嚴(yán)則嚴(yán)、當(dāng)放則放”。銀行不再“一刀切”地詢問(wèn)所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定要不要多問(wèn)幾句，兼顧“安全”與“便利”。

舉例說(shuō)明，假設(shè)李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也不會(huì)多費(fèi)口舌。

但要是出現(xiàn)這種情況：大學(xué)生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬(wàn)。這種異常交易，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來(lái)源和去向。