11月29日據(jù)中國(guó)人民銀行官網(wǎng)消息:11月28日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“管理辦法”),該《管理辦法》將從2026年1月1日起施行。
《管理辦法》刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”,與此前的征求意見(jiàn)稿保持了一致。
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《管理辦法》明確:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”的原則,識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份,根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況,采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。涉及較高洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的,應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施;涉及較低風(fēng)險(xiǎn)的,根據(jù)情形采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。
這意味著金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式,不得采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施。
但銀行為客戶辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣、銷售金融產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí),交易金額達(dá)人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的,仍需開(kāi)展客戶盡職調(diào)查,登記客戶身份基本信息,留存客戶有效身份證件復(fù)印件。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),《管理辦法》的核心,就是“該嚴(yán)則嚴(yán)、當(dāng)放則放”。銀行不再“一刀切”地詢問(wèn)所有人,而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定要不要多問(wèn)幾句,兼顧“安全”與“便利”。
舉例說(shuō)明,假設(shè)李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年,每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金,銀行也不會(huì)多費(fèi)口舌。
但要是出現(xiàn)這種情況:大學(xué)生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬,當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬(wàn)。這種異常交易,銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”,查清資金來(lái)源和去向。
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