槽叔超愛的這款養(yǎng)老金，升級后更強(qiáng)大了

2025年11月，萬通保險(xiǎn)正式推出儲蓄型保險(xiǎn)新品——【富饒萬家】儲蓄保險(xiǎn)計(jì)劃。作為經(jīng)典產(chǎn)品【富饒千秋】的繼任者，這款新品一經(jīng)面世便引發(fā)市場高度關(guān)注。尤其在當(dāng)前香港保險(xiǎn)監(jiān)管趨嚴(yán)、演示利率上限統(tǒng)一為6.5%的背景下，“富饒萬家”在收益效率與功能設(shè)計(jì)上實(shí)現(xiàn)全面躍升。

在了解富饒萬家之前，可以回顧一下之前槽叔對富饒千秋的測評

本文將通過兩大維度——產(chǎn)品收益提升與功能升級亮點(diǎn)，系統(tǒng)對比“富饒萬家”與“富饒千秋”，幫助大家了解這款新品的收益情況與獨(dú)特優(yōu)勢。

一、收益表現(xiàn)：同樣目標(biāo)，更快達(dá)成

盡管兩款產(chǎn)品最終都以實(shí)現(xiàn)6.5%內(nèi)部回報(bào)率（IRR）為目標(biāo)，但【富饒萬家】更高效。

1. 回報(bào)周期大幅縮短

• “富饒千秋”：需持有50年才能達(dá)到6.5%的預(yù)期IRR；
• “富饒萬家”：僅需30年即可達(dá)成相同目標(biāo)（2年和5年交），最長40年也可以達(dá)到封頂?shù)?.5%復(fù)利（10年繳費(fèi)保單）。

  
  

  
  

  
  

這意味著資金使用效率顯著提升。對于多數(shù)家庭而言，50年幾乎跨越兩代人，而30年則更貼近實(shí)際財(cái)富規(guī)劃周期（如子女教育、退休準(zhǔn)備）。時(shí)間就是復(fù)利的朋友，“富饒萬家”讓長期儲蓄真正“等得起、用得上”。

2. 前期現(xiàn)金價(jià)值完全一致，后期優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)

根據(jù)測算，在前20個保單年度，“富饒萬家”與“富饒千秋”的現(xiàn)金價(jià)值完全相同。這是因?yàn)閮烧吖蚕硗坏讓淤Y產(chǎn)池和分紅機(jī)制。

但從第21年起，“富饒萬家”的現(xiàn)金價(jià)值開始加速增長，并在第30年穩(wěn)穩(wěn)達(dá)到6.5%的演示上限。這種“前期穩(wěn)健、后期發(fā)力”的設(shè)計(jì)，既保障了短期流動性安全，又兌現(xiàn)了長期高收益承諾。

二、功能升級：不止于儲蓄，更是家族財(cái)富管理平臺

如果說收益是“富饒萬家”的硬實(shí)力，那么其在產(chǎn)品功能上的創(chuàng)新，則真正體現(xiàn)了萬通對現(xiàn)代家庭財(cái)富傳承需求的深刻理解。

紅利鎖定與解鎖：攻守兼?zhèn)涞氖找婀芾?/strong>

繼承了富饒千秋的紅利鎖定功能，但是時(shí)間提前到第10個保單周年日或供款期結(jié)束后（以較晚者為準(zhǔn)），客戶將部分紅利轉(zhuǎn)入“紅利鎖定賬戶”，以非保證利率累積利息，并可隨時(shí)提取。

同時(shí)增加了紅利解鎖功能，若市場回暖，還可于1年后行使“紅利解鎖權(quán)益”，將鎖定賬戶資金轉(zhuǎn)回主保單，繼續(xù)參與更高分紅，補(bǔ)齊了之前無法解鎖紅利的短板。

彈性提取權(quán)益：首次引入靈活現(xiàn)金流管理

這是“富饒萬家”最具突破性的功能之一。客戶從第1個保單周年日起，即可申請?jiān)O(shè)立定期提取指示，指定收款人（如配偶、子女）按月/季領(lǐng)取資金。

• 提取額度靈活，可隨時(shí)調(diào)整；

• 收款人范圍廣泛，涵蓋直系親屬、同居伴侶甚至未婚夫/妻（需提供證明）；

• 每次僅設(shè)一個有效提取指示，但可無限次更改。

這一設(shè)計(jì)讓保單從“鎖定型資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盎钏凸ぞ摺保?strong>特別適合用于子女留學(xué)生活費(fèi)、父母養(yǎng)老補(bǔ)貼等場景。

傳承功能全面強(qiáng)化：最多支持3名第二持有人/受保人

兩款產(chǎn)品均支持設(shè)立第二保單持有人及第二受保人，但“富饒萬家”將名額從1人擴(kuò)展至最多3人，并允許設(shè)定繼承順位（第一、第二、第三順位）。

更關(guān)鍵的是，它首創(chuàng)【保單分拆預(yù)設(shè)指示權(quán)益】：投保人可預(yù)先約定，在身故后自動將保單部分現(xiàn)金價(jià)值分拆為多份新保單，分別贈予不同子女，并為每份新保單指定新持有人。這極大簡化了跨境、多子女家庭的遺產(chǎn)分配流程，避免未來法律糾紛。

身故賠付環(huán)節(jié)，富饒萬家設(shè)置11種類信托賠付方案，通過身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取的制度化設(shè)計(jì)，充分考慮未成年受益人的合法權(quán)益，同時(shí)也避免一筆過支付高額身故保額而導(dǎo)致財(cái)富的揮霍，最大程度助力客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富更穩(wěn)健的代際傳承！

多貨幣配置 + 靈活轉(zhuǎn)換

“富饒萬家”支持10種貨幣（包括美元、港元、人民幣、歐元等），且最快首個保單周年日即可申請貨幣轉(zhuǎn)換。這對于有海外教育、移民或資產(chǎn)多元化需求的家庭極具吸引力。

12種真年金轉(zhuǎn)換權(quán)益，市場罕有！

市場罕有的年金轉(zhuǎn)換功能，讓規(guī)劃終身現(xiàn)金流的養(yǎng)老方案得以最穩(wěn)定的實(shí)現(xiàn)，前期是快速累積分紅的分紅儲蓄，當(dāng)進(jìn)入退休養(yǎng)老階段，可以選擇一次性或一部分轉(zhuǎn)換已經(jīng)累積的分紅，變成一個終身確定的現(xiàn)金流，完美匹配養(yǎng)老場景。同時(shí)提供市面上最多的年金選項(xiàng)，完美適配不同人群的養(yǎng)老痛點(diǎn)和需求。

這個功能可以讓我們的養(yǎng)老決策后置，前期不失靈活和流動性，后期提供安全感和確定性，是儲蓄產(chǎn)品和年金的完美結(jié)合，也是大部分年輕客戶考慮養(yǎng)老年金產(chǎn)品的首選！

在演示利率統(tǒng)一、產(chǎn)品同質(zhì)化加劇的今天，“富饒萬家”憑借扎實(shí)的產(chǎn)品力與前瞻的功能設(shè)計(jì)，再次鞏固了萬通在港險(xiǎn)市場的創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)者地位。

當(dāng)然，任何保險(xiǎn)決策都需結(jié)合個人財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好及整體資產(chǎn)配置來綜合判斷。建議在專業(yè)顧問協(xié)助下，理性評估，量身定制。

免責(zé)聲明：本文基于萬通保險(xiǎn)公開資料整理，不構(gòu)成投資建議。分紅實(shí)現(xiàn)率受市場影響，過往表現(xiàn)不預(yù)示未來結(jié)果。具體條款以保單合同為準(zhǔn)。