存取款新規彰顯服務溫度

明年1月1日起，個人存取現金超過5萬元，將不再“一刀切”式被問詢。近日，中國人民銀行等3部門聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），《管理辦法》延續了征求意見稿中取消“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定。

近年來，打擊電信網絡詐騙工作持續強化，成為維護社會公共安全的重要一環。然而，當防護網越織越密，部分執行層面的“加碼”做法逐漸模糊了服務邊界。不久前，一位儲戶因為取款4萬元被要求說明資金用途并調取銀行流水記錄，此事經曝光后在網上引發廣泛共鳴。

工薪族支取工資、老人領取養老金、個體戶周轉經營資金，本是再正常不過的金融行為，卻因“一刀切”的審查而平添煩惱。“5萬元”這道門檻，不僅使很多儲戶備感困擾，也讓一線銀行柜員在執行過程中左右為難。此次《管理辦法》釋放出明確信號：筑牢金融安全防線，要避免過度干預老百姓的正常金融活動，提升服務的溫度。

在數字經濟時代，銀行依托大數據、AI模型和客戶畫像系統，能夠識別異常交易模式，如“小額清空+大額轉出”等典型的涉詐行為。這意味著，風控不再依賴人工盤問，而是靠數據驅動的智能判斷。當金融服務真正回歸“服務”本位，也會進一步暢通資金循環，降低社會交易成本。多方共贏，何樂而不為？

根據《管理辦法》，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”：出現較高洗錢風險時，銀行強化調查，了解資金來源和用途；對于低風險情形，則采取簡化措施。《管理辦法》并不是降低反洗錢的標準，而是要基于風險開展客戶盡職調查。比如，如果賬戶確有洗錢、涉詐等嫌疑，仍會被監管部門重點監測，確保違法行為無處遁形。

此外，還需解決執行層面的問題。銀行柜臺人員難以直接判斷儲戶提款的風險等級，需要后臺建立清晰可操作的風控指引，通過標準化的風險評估模型提供明確依據。還要完善暢通的救濟渠道，當儲戶因反詐措施合法權益受損時，能通過便捷有效的申訴和糾正機制維護自身權益。唯有如此，反詐工作才能既守住安全底線，又不失服務溫度。

（作者：年 巍 中國經濟網供稿 來源：經濟日報）