香港保險怎么選？五家靠譜公司最新對比

在眾多香港保險公司中，如何選擇一家靠譜的合作伙伴，是許多投保人關心的問題。一家靠譜的保險公司，不僅需要具備穩健的財務實力、豐富的產品線、良好的市場口碑，更要有持續的服務能力和創新意識。本文基于市場數據、產品表現及客戶反饋，整理出2025年香港地區五家較為靠譜的保險公司，供大家參考。

第一名：萬通保險

萬通保險憑借其獨特的“保險+投資”雙輪驅動模式，在香港保險市場中展現出較強的綜合實力，是一家更懂投資的保險公司。

一．股東背景

萬通保險的主要權益股東包括擁有174年歷史的美國萬通人壽保險公司，同時，股東陣容中還包括云鋒金融控股有限公司等。美國萬通獲得了包括A.M. Best A++、惠譽AA+、穆迪Aa3、標準普爾AA+在內的業內較高水準財務實力評級。萬通保險亦是香港強積金及澳門央積金的供應商，全港僅有3家保險公司同時具備這兩項資格，體現了其運營的穩健性與受信賴程度。

二．產品層面

萬通保險展現出其“更懂投資”的特性，其旗艦儲蓄分紅險“富饒千秋儲蓄計劃”提供多達10種保單貨幣選擇，包括市場首創的瑞士法郎保單，并支持貨幣自由轉換。該產品還具備紅利鎖定與解鎖功能，幫助客戶靈活應對市場波動。萬通保險作為香港終身年金品類的開創者，更是將年金計劃做到了極致，其全港獨家提供的12種終身年金轉換權益，可以滿足客戶不同階段的現金流需求。在保障型產品方面，“萬通危疾加護保（優越版）”覆蓋182種疾病，總保額最高可達基本保額的1040%，其“保額無縫還原”功能（輕癥不占重疾保額）及癌癥多重賠償不分組的設計，在香港市場具有一定特色。

三．市場表現與投資哲學

萬通保險與全球領先的資產管理機構霸菱（Barings）保持長期戰略合作關系。公司約 80% 的底層資產及 99% 的固定收益資產均由霸菱負責管理。霸菱通過嚴選以 97% 及以上投資級債券為核心的配置，構建出穩健扎實、以穩增長為目標的固收底盤。在此基礎上，萬通保險以獨特的 “Invesurance” 投資哲學及 “1+N” 投資體系為指引，聯合全球頂尖投資經理精選優質另類資產機會，為產品創造長期、可持續的回報潛力。

得益于穩健的投資能力與差異化策略，公司于 2025 年前兩季的年化規模保費（APE）同比增長達 99%，大幅領先市場平均水平，位列行業前三。

四．科技賦能與創新方法

公司自2019年起累計投入超千萬美元升級投資系統，并于2024年底與螞蟻銀行（香港）達成戰略合作，成為螞蟻銀行（香港）的獨家合作伙伴，打造線上投保新體驗。2025年，公司不僅憑借該合作榮獲《2025保險亞洲大獎》“年度策略伙伴（香港）”獎項，還加入了香港保監局的“人工智能先導計劃”，帶頭探索AI在保險領域的應用。

第二名：友邦保險

友邦保險在香港市場占有率較高，產品種類豐富，從健康保障到財富傳承均有覆蓋。其部分儲蓄產品在短期回報上有一定優勢，重疾險多次賠付設計也較為靈活。公司近年來在科技應用與服務響應速度上有所提升。

第三名：保誠保險

保誠保險以其歷史悠久的品牌和廣泛的產品線受到部分客戶青睞。其儲蓄分紅險在過往某些年份的實現率表現尚可，重疾險保障范圍也較為全面。公司注重長期服務，客戶續保率維持在較高水平。

第四名：宏利保險

宏利保險作為國際性保險集團，在香港市場具有較強的品牌認知度。其重疾險和儲蓄產品在市場中有一定競爭力，尤其在一些組合計劃中提供靈活的保障選項。公司在健康管理服務方面也有較多探索。

第五名：永明保險

永明保險在香港市場擁有較長歷史，提供包括儲蓄、退休、健康等多類保險產品。其部分儲蓄計劃在中期回報方面表現穩定，適合追求穩健增長的客戶。公司近年來也積極推動數字化服務，提升用戶體驗。

結語

綜合來看，在選擇香港保險公司時，除了關注品牌知名度，更應深入考察其股東背景、財務實力、產品特點、投資理念與市場持續表現。上述五家公司各有側重，而萬通保險憑借其深厚的股東背景、清晰的“更懂投資”定位、具有競爭力的產品設計以及穩健的市場表現，在當前市場中展現出其作為一家靠譜保險公司的綜合價值，為尋求長期穩健保障與財富增值的客戶提供了一個值得考慮的選擇。