北京
作 者 | 吳霏
來 源 | 財(cái)經(jīng)五月花
數(shù)字增長變化背后，是金融資源向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家發(fā)展大局傾斜的真實(shí)寫照，亦折射出浙商銀行“以實(shí)為錨”的戰(zhàn)略堅(jiān)定與踐行“金融為民”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)
在武漢光谷城，持續(xù)拓新的“稻谷造血”，一舉打破我國血液制品長期依賴進(jìn)口的被動局面；被調(diào)侃為“有女不嫁塔后坳”的臺州天臺塔后村，正從貧困鄉(xiāng)村變身致富樣本；加速“走出去”的嘉興外貿(mào)企業(yè)，伴隨服務(wù)效率的持續(xù)躍階，海外布局再下一城……
這些看似分散的場景片段，被同一股金融力量緊密串聯(lián)——在“金融為民”的價(jià)值旨?xì)w下，包括浙商銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行正通過更具創(chuàng)新力的金融服務(wù)，涓流匯聚，滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助推國家高質(zhì)量發(fā)展大局。
“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，鞏固壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基。”不久前召開的二十屆四中全會（下稱“四中全會”） 列明“十五五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的12項(xiàng)戰(zhàn)略任務(wù)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)被置于首位。與此同時(shí)，“加快高水平科技自立自強(qiáng)”“扎實(shí)推進(jìn)全體人民共同富裕”“拓展國際循環(huán)，推動貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展”等重要戰(zhàn)略亦被提及。
2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年，亦是“十五五”規(guī)劃謀篇布局之年。站在承前啟后的重要?dú)v史時(shí)刻，金融機(jī)構(gòu)如何更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家戰(zhàn)略，成為亟待解答的時(shí)代課題。
對此，浙商銀行始終堅(jiān)守“金融向善、金融向?qū)崱钡某跣氖姑?，與國家戰(zhàn)略同頻，以創(chuàng)新服務(wù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，在打通普惠金融“最后一公里”、陪伴科技企業(yè)成長、護(hù)航外貿(mào)發(fā)展等方面交出了一份務(wù)實(shí)篤行的“十四五”答卷：
“十四五”期間累計(jì)服務(wù)小微客戶超50萬戶，累放貸款規(guī)模增長133%；為跨境企業(yè)提供跨境融資余額超1600億元。截至2025年9月末，服務(wù)科技型企業(yè)超3.5萬戶，提供融資余額超4600億元；近年來陪伴超100家企業(yè)實(shí)現(xiàn)A股上市……
這不僅僅是數(shù)字的增長變化，更是金融資源向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家發(fā)展大局傾斜的真實(shí)寫照，折射出浙商銀行“以實(shí)為錨”的戰(zhàn)略堅(jiān)定與踐行“金融為民”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
科技“破舊立新”：
“稻米造血”洞見人才價(jià)值
回望歷史縱深，每一次跨時(shí)代的進(jìn)步，皆因科技創(chuàng)新而迸發(fā)?！笆奈濉币?guī)劃明確提出，深入實(shí)施科教興國戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加快建設(shè)科技強(qiáng)國。
這其中，科技型企業(yè)無疑是推動加快建設(shè)科技強(qiáng)國的主角。
但長期以來，面對漫長的研發(fā)周期、持續(xù)的研發(fā)投入和激烈的市場競爭等，科技企業(yè)較難找到穩(wěn)定資本以實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。尤其對那些“資產(chǎn)輕”“風(fēng)險(xiǎn)高”的科技型中小企業(yè)，要想獲得與其核心競爭力相匹配的資金支持，更是難上加難。
如何擺脫傳統(tǒng)金融服務(wù)思路，打造符合不同科技企業(yè)特點(diǎn)的信用評價(jià)體系和金融產(chǎn)品服務(wù)？近年來，部分“先行者”將服務(wù)科技強(qiáng)國融入自身發(fā)展規(guī)劃，并已在差異化探索中取得積極成效。
武漢禾元生物科技股份有限公司（下稱“禾元生物”）便是受益者之一。作為一家創(chuàng)新驅(qū)動的生物醫(yī)藥企業(yè)，禾元生物的核心技術(shù)被市場形象地稱作“稻米造血”——通過用水稻種子作為生物反應(yīng)器來生產(chǎn)重組人血清白蛋白。
人血清白蛋白主要應(yīng)用于肝硬化腹水、腦水腫、失血性休克、嚴(yán)重燙傷燒傷和癌癥的放化療等治療。目前，國內(nèi)使用的人血清白蛋白主要依賴進(jìn)口（占比約60%），但伴隨老齡化程度加深等問題，供需缺口持續(xù)擴(kuò)大；且由于傳統(tǒng)的人血清白蛋白大多從血漿中提取而來，因此存在血源性疾病潛在傳播風(fēng)險(xiǎn)。
“稻米造血”解決的正是重組人血清白蛋白的純度、規(guī)?；统杀締栴}。2019年前后，該技術(shù)進(jìn)入關(guān)鍵突破期，但長期持續(xù)的大規(guī)模投入，導(dǎo)致禾元生物出現(xiàn)短暫的資金缺口。
彼時(shí)，在向銀行求助的過程中，禾元生物實(shí)際控制人楊教授連連“碰壁”。部分銀行給出幾乎一致的拒絕理由：缺乏傳統(tǒng)抵押物、企業(yè)尚未盈利……
“要打破這樣的局面，就必須跳出傳統(tǒng)金融風(fēng)控的條框限制?！睂淘锖诵募夹g(shù)頗為了解的浙商銀行武漢分行新興企業(yè)金融部總經(jīng)理張可，在了解到上述情況后，迅速根據(jù)總行“人才銀行”服務(wù)相關(guān)政策，依托楊教授作為國家級高層次人才這一核心資質(zhì)，向禾元生物提供了首筆500萬元關(guān)鍵信貸資金支持，新藥研發(fā)得以持續(xù)。
張可提及的“人才銀行”，是浙商銀行于2016年推出的特色服務(wù)。強(qiáng)調(diào)對于人才企業(yè)，要打破“數(shù)磚頭、看抵押、看歷史”的傳統(tǒng)，轉(zhuǎn)向“數(shù)專利、看團(tuán)隊(duì)、看未來”。也就是說，在評估禾元生物這類企業(yè)情況時(shí)，浙商銀行認(rèn)為核心價(jià)值不在廠房設(shè)備，而在于“人”和“技術(shù)”。
正是遵循這樣的展業(yè)思路，張可方能在第一時(shí)間將資金“及時(shí)雨”送達(dá)。此后數(shù)年，伴隨禾元生物發(fā)展規(guī)模擴(kuò)大，浙商銀行的金融服務(wù)支持更是持續(xù)升級：
2020年疫情期間，浙商銀行將禾元生物授信額度擴(kuò)大至1000萬元并實(shí)現(xiàn)高效放款；進(jìn)入企業(yè)成長期，再將授信提升至1.5億元，并協(xié)助禾元生物完成D輪和Pre-IPO輪融資；直到禾元生物啟動上市進(jìn)程、建設(shè)產(chǎn)業(yè)化基地，浙商銀行進(jìn)一步提供“項(xiàng)目前期貸”等專項(xiàng)支持，并將總授信升至4億元。
今年10月，禾元生物成功登陸資本市場。從最初的500萬元“人才銀行”授信到IPO“破冰”，七載陪伴與守護(hù)，浙商銀行見證了“稻米造血”的科創(chuàng)企業(yè)從實(shí)驗(yàn)室邁向資本市場，亦見證了創(chuàng)新藥從0到1的發(fā)展歷程。
由此，該行科技金融服務(wù)的核心競爭力進(jìn)一步顯現(xiàn)：讀懂科技企業(yè)價(jià)值、精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，并以專業(yè)的“全生命周期”陪伴式服務(wù)，與企業(yè)共生共榮、共同成長。
據(jù)浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)過近十年探索，浙商銀行構(gòu)建起“以人才銀行為底座的科技金融服務(wù)體系”。近年來，更是將科技金融作為全行重要戰(zhàn)略推進(jìn)落實(shí)，并推出“善科陪伴計(jì)劃”科技金融服務(wù)體系，以分層分類分階段的服務(wù)策略做好科技型企業(yè)服務(wù)。截至2025年9月末，已服務(wù)科技企業(yè)超3.5萬戶，提供融資余額超4600億元。
不久前的四中全會強(qiáng)調(diào)，加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。其中，要加強(qiáng)原始創(chuàng)新和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，一體推進(jìn)教育科技人才發(fā)展等。
對此，浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“未來，浙商銀行將繼續(xù)以‘善科陪伴計(jì)劃’科技金融服務(wù)支持高層次人才筑夢立業(yè)，陪伴科技型企業(yè)從‘新苗’逐步成長為‘參天大樹’?！?/p>
普惠“躬身下沉”：
貧困鄉(xiāng)村走向共富樣本
在陪伴科技企業(yè)成長為“參天大樹”的同時(shí)，浙商銀行的金融活水亦流向村野田間，托起了更多微小個(gè)體的致富夢。
“有女不嫁塔后坳?！痹谡憬∨_州市天臺縣塔后村，一句民間俗語折射出當(dāng)?shù)囟嗄陙淼呢毨幘?。從破敗的老屋、泥濘的小路到閉塞的交通，越來越多的年輕人選擇逃離。
但貧困的另一面，塔后村卻擁有得天獨(dú)厚的地理環(huán)境和人文景觀優(yōu)勢：地處國家5A級天臺風(fēng)景區(qū)核心地帶；位于赤城山腳下，可速達(dá)山頂一覽丹霞地貌與云霞共同造就的絕美大片；一步之遙便是千年古剎國清寺……
如何將這些優(yōu)勢充分挖掘，一改塔后村的貧困面貌？2014年，在相關(guān)部門支持和推動下，塔后村第一間民宿落地。伴隨客源增長，越來越多的當(dāng)?shù)卮迕裣嗬^搭建特色民宿，不少年輕人更是選擇返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。徐冰清夫婦便是其中之一。
了解到家鄉(xiāng)正鼓勵民宿等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這對90后夫妻毅然辭掉一線城市工作，返鄉(xiāng)搭建自己的理想民宿。但現(xiàn)實(shí)遠(yuǎn)比理想骨感，“第一次接觸民宿領(lǐng)域，蓋房的材料費(fèi)、工人工資、軟裝采購等，處處燒錢。”徐冰清的丈夫回憶說，此前攢下的數(shù)十萬資金很快見了底，最后甚至連刷墻的防水漆費(fèi)用都捉襟見肘。
正當(dāng)夫妻倆嘀咕民宿夢想是否會戛然而止，2024年10月，浙商銀行臺州天臺支行客戶經(jīng)理葉洪在一次塔后村的實(shí)地走訪中，給徐冰清夫婦帶來了希望。
“了解到他們的難處后，我們第一時(shí)間依照行內(nèi)最新政策，根據(jù)徐冰清提交的貸款申請資料，迅速完成授信審批，當(dāng)天下午50萬元資金便迅速到位?！比~洪透露，這筆貸款無需任何抵押，且貸款利率相較可比同業(yè)更低。
便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)，主要得益于浙商銀行持續(xù)深化縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)服務(wù)體系。據(jù)悉，近年來，該行創(chuàng)新推出具有復(fù)制推廣意義的“3386模式”，圍繞不同縣域資源稟賦與產(chǎn)業(yè)特色，通過實(shí)施“一縣一策”差異化信貸策略，重點(diǎn)支持地方特色經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及民生類項(xiàng)目，切實(shí)打通金融服務(wù)“最后一公里”。
如針對塔后村所在的大塔后片區(qū)，浙商銀行便根據(jù)地方特色產(chǎn)業(yè)等推出專項(xiàng)貸款政策：最高能貸300萬，不用抵押，最快當(dāng)天就能放款等。
最終，在浙商銀行的幫助下，徐冰清夫婦解了“燃眉之急”，也有了更多向前走的底氣。“民宿順利開業(yè)，節(jié)假日經(jīng)?！环侩y求’，擴(kuò)建和改造新民宿的規(guī)劃已經(jīng)提上日程?！睂τ谖磥?，徐冰清信心滿滿。
不僅僅在塔后村，伴隨大塔后“片區(qū)組團(tuán)共富”實(shí)踐推進(jìn)，周邊八個(gè)村村民亦在民宿集群崛起、浙商銀行支持等多重助力下，踏上致富路。數(shù)據(jù)顯示，2024年大塔后片區(qū)農(nóng)民人均可支配收入達(dá)4.2萬元。
浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“十四五”期間，浙商銀行堅(jiān)決貫徹高層關(guān)于普惠金融的決策部署，積極融入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)共同富裕的國家大局，持續(xù)完善普惠金融服務(wù)架構(gòu)；同時(shí)，緊跟浙江鄉(xiāng)村振興和共富示范區(qū)建設(shè)步伐，在助力縮小“三大差距”方面開展了一系列普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐。
通過把金融服務(wù)真正沉入縣域、扎進(jìn)鄉(xiāng)土，浙商銀行的普惠觸角持續(xù)延伸。截至目前，浙商銀行已累計(jì)服務(wù)78萬戶小微企業(yè)，累計(jì)投放小微貸款超2.8萬億；其中，十四五期間累計(jì)服務(wù)小微客戶超50萬戶，累放貸款規(guī)模增長133%，成效顯著。
如今的“大塔后”，已從貧窮鄉(xiāng)村變身為共富樣本，多個(gè)產(chǎn)業(yè)在此交相輝映，各種新業(yè)態(tài)遍地開花，發(fā)展勁頭正酣。與此同時(shí)，浙商銀行的縣域綜合金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐亦在全國更多區(qū)縣落地生根，并以涓涓細(xì)流為數(shù)千萬鄉(xiāng)村注入發(fā)展動能。
外貿(mào)“踏浪遠(yuǎn)航”：
從主動響應(yīng)到高效貫通
同樣在浙江，一幅金融護(hù)航企業(yè)出海的時(shí)代畫卷正徐徐展開?！笆奈濉逼陂g，面對“風(fēng)高浪急”的外部環(huán)境，中國高層多次發(fā)聲“穩(wěn)外貿(mào)”并出臺相關(guān)支持政策，各方協(xié)力下，我國外貿(mào)實(shí)現(xiàn)韌性增長。
對浙江等外向型經(jīng)濟(jì)大省而言，如何通過穩(wěn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)外貿(mào)，尤為重要。
一份針對中小外貿(mào)企業(yè)的調(diào)研顯示，伴隨企業(yè)出口貿(mào)易資金收付頻繁，尤其外貿(mào)新業(yè)態(tài)涉及大量中小微企業(yè)的零散交易，當(dāng)前企業(yè)愈發(fā)追求支付結(jié)算流程的高效與低成本。
因此，要想幫助出海企業(yè)穩(wěn)健走出“第一步”，便捷跨境收付服務(wù)至關(guān)重要。
“開拓東盟、中東、非洲等新興市場的企業(yè)，過往普遍面臨收匯速度慢、中間扣費(fèi)多、小幣種收匯難等問題。對于他們的需求和痛點(diǎn)，近年來，我行主動響應(yīng)，持續(xù)拓寬境內(nèi)外合作渠道，先后推出了全球收款、跨境易收等創(chuàng)新服務(wù)。”據(jù)浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過這些服務(wù)，企業(yè)的收款效率得以提升，收匯成本也進(jìn)一步降低。
當(dāng)企業(yè)出海漸趨深入，高效率、低成本的融資支持便必不可少。這一點(diǎn)，持續(xù)在海外市場拓展業(yè)務(wù)的昱能科技股份有限公司（下稱“昱能科技”）感受頗深。
成立于2010年的昱能科技，主營光伏發(fā)電及儲能領(lǐng)域。近年來，其國際化布局提速，先后在美國、荷蘭、法國等多地設(shè)立境外子公司。伴隨海外業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)張，昱能科技需要不小的資金投入，以支撐境外子公司的運(yùn)營和市場拓展。
但一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題是，昱能科技的境外子公司成立時(shí)間相對較短，缺乏足夠的資產(chǎn)和信用積累，這導(dǎo)致其難以在當(dāng)?shù)孬@得便捷的融資服務(wù)。
“此前包括浙商銀行在內(nèi)的部分銀行均向昱能科技提供了不低額度的授信，但因?qū)Ψ劫Y金充足，用信需求度較低。今年其境外子公司出現(xiàn)資金緊缺情況，于是昱能科技提出希望以子公司作為舉債主體申請用信?！闭闵蹄y行嘉興分行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，囿于多重因素，不少銀行未能滿足昱能科技這一需求。
與此相對，通過創(chuàng)新金融服務(wù)“跨境資產(chǎn)池”，以昱能科技的信用和資產(chǎn)狀況為依托，浙商銀行最終向昱能科技境外子公司提供了3800萬元資金支持。
“跨境資產(chǎn)池”如何實(shí)現(xiàn)母公司與子公司間用信的高效貫通？浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋，在遵循跨境擔(dān)保等監(jiān)管政策規(guī)定前提下，依托善融資產(chǎn)池，以跨境調(diào)劑方式將境內(nèi)外成員單位資產(chǎn)池額度打通使用，實(shí)現(xiàn)跨境擔(dān)保融資業(yè)務(wù)處理數(shù)字化、線上化，進(jìn)而有效提升業(yè)務(wù)處理效率。
在浙商銀行的傾力支持下，最終，昱能科技將浙商銀行納入其國際業(yè)務(wù)重點(diǎn)合作銀行，并將浙商銀行的FT/NRA賬戶（即自貿(mào)區(qū)賬戶和境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶）納入其主要收款結(jié)算賬戶。截至今年10月末，昱能科技在浙商銀行的外匯交易量及國際結(jié)算量均超過數(shù)千萬美元。
這樣的“雙向奔赴”，正在金融賦能“穩(wěn)外貿(mào)”過程中接續(xù)上演。“‘十四五’期間，浙商銀行貫徹落實(shí)監(jiān)管部門決策部署，創(chuàng)新推出全球化賬戶及結(jié)算、一體化流動性融貸、商投行一站式投融資、沉浸式對客外匯交易和場景化外貿(mào)新業(yè)態(tài)于一體的跨境金融五大服務(wù)，有效助力外資外貿(mào)企業(yè)在國際市場中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
腳步不停，成果漸顯。“十四五”期間，浙商銀行累計(jì)提供本外幣跨境結(jié)算服務(wù)超17000億美元、累計(jì)提供匯率避險(xiǎn)服務(wù)超7000億美元，為跨境企業(yè)提供跨境融資余額超1600億元。
這是浙商銀行助力企業(yè)出海、勇于創(chuàng)新的一處生動落筆，眼下，更多元化的跨境金融服務(wù)范式正持續(xù)涌現(xiàn)。在這場關(guān)乎國家發(fā)展大局的遠(yuǎn)航中，金融的“帆”與企業(yè)的“舵”正緊密協(xié)同、劈波斬浪，駛向全球化浪潮更深遠(yuǎn)的未來。
題定綱成，乘勢而為。踏上“十五五”新征程，循著金融為民、金融向?qū)嵉闹赶驑?biāo)，包括浙商銀行在內(nèi)的中國金融業(yè)，定將不斷書寫實(shí)干踐行國家戰(zhàn)略、有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。
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