這邊整改那邊違規，廣發銀行今年被罰沒上億元

作者丨陳欣

出品丨鰲頭財經

近日，國家外匯管理局官網信息顯示，廣發銀行股份有限公司（簡稱“廣發銀行”）因逃匯、違規辦理資本項目資金收付等多項外匯業務違法，被國家外匯管理局廣東省分局處以警告，并罰款、沒收違法所得合計1537.83萬元。

這并不是廣發銀行年內唯一大額罰單，此前這家銀行就受到國家金融監督管理總局6670萬元處罰。

今年以來，廣發銀行從理財子公司到多家分行因業務違規被監管部門處罰，迄今累計罰款已超過1億元，成為年內罰款過億的4家銀行之一。

年末再收千萬罰單，多家分行因外匯業務違規被罰

廣發銀行這張1537.83萬元的罰單，最早見于國家外匯管理局官網，執法者為該局廣東省分局。

罰單顯示，廣發銀行涉及的違法事實包括：逃匯；違反規定辦理資本項目資金收付；擅自提供對外擔保；違反規定辦理結匯、售匯業務；辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查；違反規定辦理結匯、售匯業務。

國家外匯管理局廣東省分局認定：上述行為違反了《中華人民共和國外匯管理條例》《跨境擔保外匯管理規定》《銀行辦理結售匯業務管理辦法》等相關規定。因此，該局對廣發銀行處以警告，并罰款、沒收違法所得合計1537.83萬元。

今年以來，廣發銀行已有多家分行因外匯業務違規被監管部門采取行政處罰措施。

6月3日，廣發銀行南昌分行收到國家外匯管理局江西省分局的一張72.13萬元的罰單，涉及的違法事實為“辦理經常項目付匯業務未對交易單證的真實性進行合理審查”。

10月15日，廣發銀行沈陽分行被國家外匯管理局遼寧省分局罰款并沒收違法所得共65.11萬元，處罰原因為“未按規定辦理個人結匯業務”。

11月5日，廣發銀行惠州分行被國家外匯管理局惠州市分局罰沒50.18萬元，涉及的違法事實為“違反規定辦理資本項目資金收付”。

早在2024年12月30日，廣發銀行長春分行就因涉及“違反規定辦理結匯、售匯業務”的違法行為，被國家外匯管理局吉林省分局罰款并沒收違法所得50.22萬元。

業內人士表示，上述罰單暴露出廣發銀行在外匯業務領域存在的嚴重合規漏洞，包括逃匯、違規辦理資本項目收付等痼疾。此次千萬級別罰單下發，顯示有關部門監管處罰力度進一步升級。

10家支行被罰500萬，信貸關鍵流程把控上嚴重失職

瀏覽廣發銀行今年的罰單可以發現，從

1月開始，廣發銀行行每月都受到處罰。3月下旬，國家金融總局河南監管局對該行鄭州分行10家支行進行處罰，合計被罰金額達到500萬元，其中不乏百萬級罰單。

部分支行的罰款情況如下：

廣發銀行鄭州中原福塔支行被罰款180萬元；廣發銀行鄭州農業路支行被罰款60萬元；廣發銀行鄭州鄭東新區支行被罰款60萬元；廣發銀行鄭州鄭汴路支行被罰款30萬元。

罰單顯示，這些支行主要違規事由包括：

辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務，虛增存貸款；貸前調查不盡職，對資料審核不嚴；貸后管理不到位，導致貸款資金被挪用或轉存為銀行承兌匯票保證金；銀行承兌匯票貿易背景審查不到位，貼現資金回流出票人。

與此同時，廣發銀行鄭州分行共有10名相關負責人被警告，其中時任廣發銀行鄭州鄭東新區支行行長助理李潭清和時任廣發銀行鄭州中原福塔支行副行長王振興還被處以罰款5萬元。

業內人士分析，廣發銀行鄭州分行罰單給人最大的震撼，倒不是金額大小，而是違規行為在10家支行普遍存在。從上述違規事項可以清晰看出，廣發銀行這個分行在信貸業務的關鍵流程把控上存在著嚴重疏忽與失職，暴露出其內部管理體系的諸多漏洞，亟待進行全面且深入的整改。

6670萬為過去錯誤買單，半個月后原行長辭職

8月1日，廣發銀行下屬的廣銀理財有限責任公司及相關責任人員被國家金融監管總局開出重磅罰單。其中，沒收違法所得194.94萬元、罰款964.94萬元，罰沒合計1159.88萬元；對王光源、王未紅警告并罰款共計40萬元。

這次處罰理由是廣銀理財“投資運作不規范、數據管理不審慎、信息登記不及時”等。接到這張千萬級罰單不久，廣發銀行再次收到巨額罰單。

9月12日，廣發銀行因“相關貸款、票據、保理等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等”違規行為，被國家金融監管總局處以6670萬元罰款。這也是廣發銀行2025年內收到的最大一筆罰單。

對此，廣發銀行在官網回應稱，此次處罰是基于2023年國家金融監督管理總局對本行開展風險管理及內控有效性現場檢查發現問題作出的處理結果，換句話說，這次罰款是對過去的錯誤買單。

在公告中，廣發銀行表示，本行高度重視監管意見的落實，已完成處罰相關問題的整改，并以問題整改為契機，認真舉一反三，不斷優化長效機制，深化全面風險管理，夯實經營管理發展根基。

不過，年內頻頻收到監管罰單，廣發銀行管理層面臨的壓力顯著上升。

9月28日，廣發銀行在官網發布公告稱：王凱請求辭去該行第十屆董事會董事、副董事長、行長、董事會戰略及消費者權益保護委員會主任委員等職務。

據公開資料，廣發銀行成立于1988年，前身為廣東發展銀行，是國內首批組建的全國性股份制商業銀行之一，2021年成為首批國內系統重要性銀行。截至2025年6月末，該行總資產達到3.69萬億元。

財報顯示，2024年廣發銀行實現營業收入692.4億元，同比下降0.63%；凈利潤152.84億元，同比下降4.58%；利息凈收入496.51億元，同比下降2.78%；凈利差1.40%，較上年下降6個基點。這是該行多年來首次出現營收與凈利潤雙雙下降。

業內人士坦言，今年以來廣發銀行罰單不斷，而且在信貸管理、票據業務等領域的違規問題具有“重復性”，有時候這邊整改那邊違規，折射出這家銀行在規模擴張與合規管理之間的深層矛盾。