一文讀懂“藍色征信體系”

在“十五五”規劃建議強調陸海統籌、推動海洋經濟高質量發展的背景下，海洋經濟已成為區域經濟高質量發展的重要增長極。然而，涉海融資難題長期制約產業升級，在此背景下，“藍色征信體系”應運而生。該體系立足海洋產業特性，構建起適配涉海主體的信用評價與金融服務機制，有效打通海洋價值向金融價值轉化的鏈路。

一

海洋經濟專屬的信用基礎設施

“藍色征信體系”是指以涉海主體信用信息為核心，整合政策、產業、金融等多維度數據，構建的專業化信用評價與應用體系。

其核心服務對象涵蓋漁民、涉海企業、漁業村集體及船舶運營主體等，通過建立標準化信用檔案、定制化評價模型與差異化應用機制，實現“信用信息—信用評價—金融服務”的閉環管理，本質是為海洋經濟發展提供專屬的金融信用基礎設施支撐。

相較于傳統征信體系，“藍色征信”的核心特征在于其“海洋屬性”的深度嵌入：

?在評價維度上，突破資產、負債等常規指標，將船舶馬力、養殖規模、地理標志權屬、海洋碳匯潛力等產業特色指標納入體系；

?在數據來源上，融合金融機構信貸數據與政府部門涉海監管數據，實現跨領域信息協同；

?在服務導向中，聚焦涉海主體融資需求，建立“信用等級與金融支持力度”的強關聯機制，凸顯產業適配性。

二

破解涉海融資瓶頸的必然選擇

涉海經濟的特殊性導致融資服務面臨“三重壁壘”，成為體系構建的直接動因。

一是風險識別難，海洋經濟受自然災害、市場波動影響大，傳統信貸風險評估模型難以精準計量；

二是抵押處置難，漁船、養殖設施等資產流動性差，缺乏標準化處置機制；

三是信用信息散，漁民及小微涉海企業信用檔案不健全，工商、稅務、漁業監管等數據碎片化，銀行難以形成全面判斷。三者疊加導致“銀行不敢貸、企業貸不到”的融資困境。

三

頂層設計引領下的信用體系基層實踐

溫州市以“政策引領、數據協同、模型創新、分類施策”為核心，構建起“頂層設計—機制建設—基層執行”的全鏈條實施體系。

（一）政策框架與量化目標雙重保障

中國人民銀行溫州市分行聯合市農業農村局出臺《關于推進農村信用體系建設助力鄉村振興的指導意見》，首次將“藍色征信體系”納入全域信用體系建設框架；后續印發的《藍色征信體系建設實施方案》，進一步明確“1251”量化目標與任務清單，確立數據整合、評價機制、應用落地等核心任務，實現政策從“宏觀導向”到“具體執行”的精準傳導，為體系建設提供堅實政策保障。

（二）聚焦“1+3+1”核心群體

體系構建“漁民+養殖/捕撈/加工+運輸船舶”的“1+3+1”主體覆蓋模式，實現涉海產業鏈核心環節的全面覆蓋。針對不同主體的差異化特征，建立分類建檔機制：對漁民側重家庭資產、作業資質等基礎信息；對涉海企業重點整合工商、稅務、知識產權等經營數據；對船舶主體聚焦馬力、安全資質、運營流水等專項信息，確保建檔精準性。

（三）“3+N”模型實現精準畫像

為突破傳統評價模型的局限性，體系創新構建“3+N”信用評價模型。其中“3”為基礎信用、行業屬性、經營效益三大核心維度；“N”為針對不同主體的特色評價因子，如漁民的作業經驗、企業的地理標志權屬、船舶的馬力等級等，實現“一類一策”的精準評價，形成標準化行業信用評估指引。

在實踐中，蒼南縣通過314名金融共同富裕專員的網格化管理，實現451個村居全覆蓋，為漁農建立包含資產狀況、資金需求等8大項20余項指標的電子檔案；針對海洋企業，整合工商、法院、稅務等跨部門數據，結合存貨、應收賬款等經營指標，構建360度信用畫像并量化賦分，為精準評價奠定數據基礎。

（四） 建立信用與金融的聯動機制

依據“3+N”模型評價結果，體系將涉海主體信用等級劃分為“藍、綠、黃、紅”四級，對應實施“優先支持、適度支持、關注支持、整改復評”的差異化信貸政策。通過建立“信用等級—授信額度—貸款利率”的聯動機制，強化“信用越好、融資越易、成本越低”的激勵導向，引導涉海主體規范經營、積累信用，構建良性信用生態。

作為海洋經濟信用體系建設的先行探索，溫州“藍色征信體系”已在蒼南、洞頭等試點區域取得階段性成效。其中，洞頭區完成涉海農戶信用建檔25502戶，建檔覆蓋率達92%；全市累計為2400余戶涉海主體完成授信，授信總額突破157億元，實際投放貸款超25億元；蒼南縣聚焦海洋漁業領域，已為1.6萬戶經營主體授信，授信金額超30億元。

【案例匯編】

【專家觀點】

【信用案例】

【工作進展】

【值得收藏】

編輯：源源

校稿：昊宇

來源：源點蘇研院