很多人都低估了30年房貸的威力！貸200萬還了5年，本金一分沒還？

不論是誰買房，簽下合同的那一刻，心里都樂開了花。

但也是從這一刻開始，一份還30年的貸款合同，也讓人感覺到了沉甸甸的壓力。

深圳網(wǎng)友@坤子說：

假使貸款200萬買房，利率3.3%，選擇等額本息還款，總利息大概115萬，加起來得還315萬。

如果按以前高利率4.9%來算，光利息就要180多萬，總共得還380萬左右！

很多人買房時(shí)只想到有房的開心，覺得每月還幾千就行了，但你認(rèn)真算過總共要還多少利息嗎？

在經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，月入過萬不難，工作也穩(wěn)定，再加上房價(jià)一直往上走，就算月供占到收入的70%，大家也不覺得房貸有多可怕。反而都相信：“收入總會漲的，還貸壓力總是越來越小的，所以貸款買房沒問題！”

但也正是這種樂觀的估算，讓很多人低估了這份30年“債務(wù)合同”背后，那種慢慢滲透、持久不斷的壓力。

01.不是在為自己打工，而是在為銀行持續(xù)打工！

舉個(gè)簡單例子：假如你貸款200萬，利率4.5%，等額本息的還款方式，30年的還款情況如下：

每月還款為10130左右

總還款10130×12個(gè)月×30年=364.68萬

總利息364.68萬-200萬＝164.68萬

也就是說，借200萬，最后要還將近365萬。利息都快趕上本金了。

所以說，貸款買了房子的人，并不是在為自己幸福而打工，而且是在為銀行而打工。

從簽下30年貸款合同那一刻開始，就意味著從此你已經(jīng)在為銀行打工了。這時(shí)的房子，并不像你幻想的那樣是幸福的保障，倒更像個(gè)穿著幸福外衣的“吞金獸”。

退1萬步講，如果能夠順利拿到房子，那么起碼還是有一些幸福的。

最慘的就是那些背著房貸，卻拿不到房子的人，一邊交房租，一邊還月供，一邊看著房價(jià)跌，每天過得都無比煎熬。

有個(gè)網(wǎng)友21年高峰買的期房，一年多交樓，這期間每月看著房價(jià)向下波動(dòng)，還得按最高價(jià)還貸，收樓時(shí)，房子市值比買時(shí)少了10%，20幾萬蒸發(fā)了，相當(dāng)于幾年白打工。這不比吃黃連還痛苦嗎？甚至有網(wǎng)友見人就訴苦：“當(dāng)年為啥非鬼迷心竅要貸款買房？”

為啥當(dāng)時(shí)會買？只因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候大家打心眼里認(rèn)為房價(jià)只漲不跌，覺得買到就會賺到！

網(wǎng)友@婷兒姐：買房時(shí)等額本息貸款90萬，不算不知道，一算嚇一跳，既然利息也將近90萬，總還款加起來差不多180萬，原本還以為每個(gè)月還貸是利息本金各還一半，一查才發(fā)現(xiàn)，前期基本都在還利息。最主要是這幾年房價(jià)降了幾十萬感覺好坑人啊，大家的信任就是這樣一步步?jīng)]的。

02.房貸只是開始，成家后的賬單才叫嚇人

絕大多數(shù)人之所以敢背30年的房貸，原因都是驚人的相似：

①結(jié)婚、生娃就得買房；

②之前收入高；

③過去房子是普通人的最好投資項(xiàng)目，買到就能賺錢

所以哪怕是掏空幾代人的積蓄貸款幾十年，大家也對此信心滿滿。

然而等到真正成家才發(fā)現(xiàn)：買房只是“買單”的第一環(huán)，后面還有裝修、結(jié)婚、買車位、孩子教育、老人看病、物業(yè)費(fèi)……每一項(xiàng)都是硬支出。

結(jié)果呢？一邊是雷打不動(dòng)的月供，不還就影響征信；另一邊，孩子出生后的奶粉、尿片、疫苗、興趣班……光這兩樣，很多家庭每月收入就已經(jīng)蒸發(fā)的七七八八。

背了房貸的家，就像一臺永不停機(jī)的燒錢機(jī)器，你得不斷往里投錢，否則隨時(shí)可能崩盤。

03.房貸，鎖住了普通人的大半生

很多人買房時(shí)都有這樣一個(gè)想法，只要簽下合約，哪怕貸款30年，房子起碼屬于自己，從此自己就有了固定資產(chǎn)。

殊不知，在貸款還清之前，房子其實(shí)不是你的資產(chǎn)——它已經(jīng)抵押給銀行了，反而是你的“超級負(fù)債”。

而你，才是銀行的資產(chǎn)！

在你還清貸款前，你只有房子的使用權(quán)，代價(jià)是搭上自己最黃金的30年，給銀行打工。

這哪里是你在城市立足的安全感，簡直就是一把“枷鎖”。

然而，更扎心的是，當(dāng)你簽下30年貸款合約的那一刻開始，就意味著接下來的30年，你就失去了所有的任性，你也可以管它叫“自由”。

從此你不敢放手去闖、不敢去追夢，只能小心翼翼，生怕丟了工作、斷了月供。

網(wǎng)友@劉燁：

我現(xiàn)在名下有4套房，從2016年開始，就一直在貸款買房的路上，前期一直都還不錯(cuò)，直到21年貸款買了那套大平層，整個(gè)節(jié)奏就全亂了。我當(dāng)時(shí)每月工資1.8萬，還貸1.2萬，覺得自己壓力不大。后來從失業(yè)，到斷供，再到妻子提出離婚…現(xiàn)在想想就后悔不已！

在背上這30年貸款的那一刻起：

不敢創(chuàng)業(yè)，不敢失業(yè)，不敢生病，更不敢隨便跟老板翻臉……

任你生活如何窘迫，每月的那一天，你都會雷打不動(dòng)的，收到還款信息。

這一刻，很多人才終于認(rèn)識事實(shí)：原以為自己是生活的主角，后來才發(fā)現(xiàn)，我們只是為那場叫“經(jīng)濟(jì)增長”的大戲，付錢最多的觀眾。

當(dāng)狂歡散場，燈光亮起，照出的是我們手里那張長達(dá)30年的賬單。

在網(wǎng)上有一個(gè)段子：

老板要求員工加班，卻只字不提加班費(fèi)，90后00后直接反對，唯獨(dú)70后80后默默忍受。

甚至有老板對人事說：“讓老員工干，他們有房貸車貸，不敢走，隨便拿捏。”

段子想必也是取材于生活吧！要不然怎么那么多房奴都覺得就是在說自己呢？

對于他們來說，每月有固定的月供和生活開支，收入上一有風(fēng)吹草動(dòng)，就可能致命。

因此，工作中有再大的委屈，他們都得忍著，身體再不舒服也得扛著，看到更好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會，也不敢輕易跳槽。

能冒的險(xiǎn)幾乎為零，只能求穩(wěn)——這就是30年房貸帶來的真實(shí)影響。

04.未來不是“通脹”，而是“通縮”

無數(shù)人買下房子的那一刻開始，就認(rèn)定了房價(jià)會穩(wěn)步增長，會帶來升值，可沒想到現(xiàn)在的房子負(fù)重爬山，價(jià)格卻在持續(xù)走低。

當(dāng)初貸款200萬買到的房子，現(xiàn)在市值150萬，有的可能更低，換句話說，即使把房子賣了，可能還不夠還貸款。這還沒有算當(dāng)初支付的首付和這期間的利息支出，所以說，房貸成為了壓倒了普通人的一生。

建議，如果你已經(jīng)貸款買房，如果你手上還有閑錢的話，或者提前還貸，縮短的不是時(shí)間而是你“為奴”的期限。