明年1月1日起執(zhí)行！央行推出信用修復(fù)政策，十大問(wèn)題，權(quán)威解讀！

一錘定音！明年1月1日起，中國(guó)人民銀行將實(shí)施一次性信用修復(fù)政策。

對(duì)于部分已還清欠款的違約者，征信記錄“一朝逾期、展示五年”的情況將有所改變。

12月22日，中國(guó)人民銀行發(fā)布一次性信用修復(fù)政策，明確對(duì)滿(mǎn)足一定條件的個(gè)人信貸逾期信息，在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（即“中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)”）中不再展示。

本次政策誠(chéng)意十足，適用時(shí)間覆蓋2020年年初至今年年底，適用范圍覆蓋所有已經(jīng)還清的、單筆金額在1萬(wàn)元以下的逾期記錄。而適用政策的個(gè)人也無(wú)需額外申請(qǐng)操作，“足不出戶(hù)”就可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告的調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一次性信用修復(fù)政策，兼顧了對(duì)“失信必懲”的剛性約束，以及“特殊情況特殊處理”的柔性關(guān)懷，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。通過(guò)為符合條件的、已還清欠款的個(gè)人提供信用修復(fù)政策支持，將激勵(lì)個(gè)人主動(dòng)償還欠款、處理歷史信用問(wèn)題，讓曾經(jīng)“跌倒”但有能力、有意愿守信用的個(gè)體，重新獲得金融支持、更好實(shí)現(xiàn)個(gè)人發(fā)展。

哪些個(gè)人可以享受本次政策？個(gè)人需要進(jìn)行哪些操作？本次政策還有哪些附加福利？十大核心問(wèn)題一文讀懂！

問(wèn)題一：適用一次性信用修復(fù)政策，要滿(mǎn)足哪些條件？

答：本次政策主要有四個(gè)方面的適用條件：

適用對(duì)象方面，限定于個(gè)人在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)）中展示的信貸逾期信息。

適用時(shí)間區(qū)間方面，逾期信息應(yīng)產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。

適用金額方面，單筆逾期金額不超過(guò)1萬(wàn)元。

適用政策還需要滿(mǎn)足一個(gè)重要前提，個(gè)人要在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)。

符合上述條件的逾期信息，將作不予展示處理。

問(wèn)題二：哪些類(lèi)型的貸款可以享受本次政策？

答：本次政策不區(qū)分信用卡、房貸、消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)類(lèi)型，只要符合上述條件的個(gè)人貸款，都能獲得信用修復(fù)。

問(wèn)題三：享受本次政策，個(gè)人需進(jìn)行哪些操作？

答：本次信用修復(fù)政策采取了“免申即享”模式，符合條件的個(gè)人無(wú)需申請(qǐng)和操作，也無(wú)需提交證明材料，“足不出戶(hù)”就可以享受政策紅利。

政策實(shí)施后，中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)將自動(dòng)識(shí)別符合條件的逾期記錄，根據(jù)不同還款情形完成自動(dòng)調(diào)整。調(diào)整后，相關(guān)逾期記錄將不在征信報(bào)告中展示，無(wú)需個(gè)人進(jìn)行額外操作。

問(wèn)題四：享受本次政策，個(gè)人是否要繳納費(fèi)用？

答：央行已經(jīng)在相關(guān)政策問(wèn)答中，鄭重提醒社會(huì)公眾：

一次性信用修復(fù)政策不收取任何費(fèi)用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢(qián)財(cái)、索取信息的都是詐騙行為；如果發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)線(xiàn)索，可以向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反映，或向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

問(wèn)題五：本次政策在“寬限期”上有何考慮？

答：央行充分考慮實(shí)際情況，設(shè)置了3個(gè)月寬限期。既讓政策信息發(fā)酵、觸達(dá)更多人群，也留出較為充足的還款時(shí)間，讓更多個(gè)人可以履行還款義務(wù)。

在2026年3月31日之前，只要大家按規(guī)定足額還款，都能納入系統(tǒng)自動(dòng)修復(fù)范圍。

問(wèn)題六：政策實(shí)施后，適用政策的個(gè)人，其信用報(bào)告會(huì)有哪些變化？

答：政策實(shí)施后，符合條件的逾期信息在個(gè)人信用報(bào)告中的“還款狀態(tài)”和“逾期金額”兩個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)將會(huì)予以調(diào)整。

其中，“還款狀態(tài)”將由逾期標(biāo)識(shí)調(diào)整為正常標(biāo)識(shí)，“逾期金額”將由1萬(wàn)元以下的“非0”數(shù)值調(diào)整為“0”。

問(wèn)題七：適用政策的個(gè)人，何時(shí)可以看到逾期信息的展示變化？

答：根據(jù)個(gè)人逾期債務(wù)的結(jié)清時(shí)間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調(diào)整處理、發(fā)生展示變化。

第一種情形是，個(gè)人已經(jīng)在2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務(wù)，對(duì)應(yīng)的逾期信息2026年1月1日起就不再展示在信用報(bào)告中。

第二種情形是，于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務(wù)的，對(duì)應(yīng)的逾期信息將在還款次月月底前不再展示。

例如，個(gè)人在2026年1月期間還清欠款的，相關(guān)逾期信息在2026年2月底前即可展示為正常還款狀態(tài)。

問(wèn)題八：適用政策的個(gè)人，如何確認(rèn)本人逾期信息是否得到調(diào)整？

答：如果個(gè)人需要了解相關(guān)逾期信息是否已不再展示，可以通過(guò)多渠道獲取本人信用報(bào)告。

線(xiàn)上查詢(xún)渠道包括：金融機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行、銀聯(lián)云閃付APP、中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)的“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)”等。

線(xiàn)上查詢(xún)信用報(bào)告免費(fèi)、快捷、簡(jiǎn)便、易讀，7*24小時(shí)全天可查，無(wú)需跑腿排隊(duì)，可一鍵獲取信用報(bào)告。

線(xiàn)下查詢(xún)渠道包括：征信自助查詢(xún)機(jī)、金融機(jī)構(gòu)的智慧柜員機(jī)、中國(guó)人民銀行各分行征信服務(wù)窗口。

不熟悉線(xiàn)上操作或有特殊需求的信息主體，可以到線(xiàn)下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)獲得人工服務(wù)支持。

查詢(xún)渠道詳情信息可通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)獲取。

問(wèn)題九：本次政策有什么附加“福利”？

答：為了讓大家低成本、便捷地掌握自身信用情況，作為一次性信用修復(fù)政策的配套福利，中國(guó)人民銀行將在2026年上半年增加個(gè)人信用報(bào)告免費(fèi)自助查詢(xún)機(jī)和柜臺(tái)查詢(xún)的機(jī)會(huì)，讓大家查征信、查狀態(tài)更省心、更省錢(qián)。

此前，個(gè)人每年到柜臺(tái)查詢(xún)征信報(bào)告前2次免費(fèi)、第3次起需付費(fèi)。而隨著一次性信用修復(fù)政策的落地，配套措施明確2026年上半年將額外增加2次免費(fèi)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的機(jī)會(huì)，加上免費(fèi)的線(xiàn)上查詢(xún)，能夠滿(mǎn)足人們核對(duì)逾期記錄、確認(rèn)修復(fù)進(jìn)度的需求。

央行提示，征信報(bào)告是個(gè)人“信用名片”，合理查詢(xún)很重要。大家可根據(jù)自身需求選擇查詢(xún)方式，核實(shí)信息后要妥善保管，避免個(gè)人信息泄露。

問(wèn)題十：央行如何平衡信用體系的“硬”約束和“柔”性人文關(guān)懷？

答：一次性信用修復(fù)新政兼顧了對(duì)“失信必懲”的剛性約束，以及“特殊情況特殊處理”的人文關(guān)懷，通過(guò)精準(zhǔn)施策實(shí)現(xiàn)信用體系約束性與社會(huì)公平性的平衡。

此次政策明確劃出剛性底線(xiàn)：尚未結(jié)清欠款的，不會(huì)被納入修復(fù)范圍。這種“不縱容失信”的約束性，正是維護(hù)信用體系公平公正的基礎(chǔ)。

在剛性約束之外，政策彰顯了“不讓誠(chéng)信者受困”的溫度。針對(duì)1萬(wàn)元以下的小額逾期，只要當(dāng)事人已全額結(jié)清欠款，無(wú)需主動(dòng)申請(qǐng)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)調(diào)整征信記錄展示狀態(tài)。

業(yè)內(nèi)人士表示，這項(xiàng)政策沒(méi)有弱化信用約束，而是通過(guò)精準(zhǔn)施策，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。如今，信用早已融入日常生活的方方面面，這項(xiàng)政策告訴我們：真正完善的信用體系，既要讓失信者受到應(yīng)有的懲罰，也要為誠(chéng)信者留有余地，在約束與包容之間找到最佳平衡點(diǎn)，讓社會(huì)公平正義在信用領(lǐng)域落地生根。