房貸利率3.3%，有人全款，有人貸款，最后誰更穩？

現在買房的人心里都挺矛盾，不是擔心買不起，而是害怕買完就跌價，又怕不買以后更貴，以前大家猶豫該不該買，現在琢磨該怎么買，全款還是貸款，這事早就不只是計算利息那么簡單，手里的錢怎么安排，其實體現出一個人對未來的信心和抗壓能力。

有人堅持全款買房，就圖個心里踏實，不用還月供，不怕丟了工作，也不用擔心收入時高時低，特別是那些做自由職業的或者年紀大一點的人，這種安穩感對他們來說很重要，而且現在賣房的人也喜歡全款買房的客戶，價格還能往下談個百分之二到五，比如一套三百萬的房子，就能少付十萬塊錢，這等于省了好幾年的利息錢，不過全款也有不好的地方，那就是所有錢都投進房子里了，萬一碰到著急用錢的事，像看病或者創業，手頭就沒有現錢能用了。

有些人選擇貸款，認為這是聰明的做法，現在的利率只有3.3%，比不少理財產品的收益還低，相當于借用銀行的錢來賺錢，比如你付了30萬首付，再貸70萬，剩下的70萬可以拿去做一些穩妥的投資，只要每年回報超過3.3%，就能賺到錢，同時按時還款還能積累信用記錄，以后如果想申請消費貸款或者經營貸款，銀行會更愿意批準，我認識一位朋友，之前沒有貸款記錄，后來想借錢開個小店，結果被銀行卡得很緊。

每個人適合走的路都不一樣，手里錢多但不會投資的人，全款買房比較省心，收入一般還要養老人孩子的家庭，貸款更合適，別把全家積蓄都押在房子上，懂投資又能承擔風險的人，可以把貸款當成放大收益的工具，前提是有別的資產回報能超過房貸利率，有人用閑錢買房地產信托和國債，三年賺了百分之三點八，穩穩覆蓋了房貸利息，也有人把錢投進P2P理財，結果平臺倒閉，連月供都還不起，信用記錄一塌糊涂。

貸款不是可怕的東西，全款也不是絕對保險，關鍵在于能不能承受最壞的結果，有的人每月還貸超過工資一半，一失業就撐不住，有的人全款買房以后，碰到急事拿不出應急的錢，只能賣房或者去借，說到底這不是數學問題，而是性格問題，你喜歡穩定，那就全款，你能接受變化，那就貸款，市場也在慢慢調整，有些地方推出首付分期，二手房可以帶押過戶，說明大家的選擇越來越多。

選擇哪種方式，其實要看個人對不確定性的接受程度，有人擔心欠債，寧愿一次付清所有錢，有人把債務當成工具，只要管理得當，就能幫助自己增加收入，沒有絕對更好的做法，只有更符合自己情況的選擇。比如有人全款買了房，遇到公司裁員，連房租都交不出，只能向親戚借錢周轉，另一個人通過貸款買房，手里留著資金做副業，反而生活越來越輕松。所以不要只看利率高低，要考慮自己能否承受相關壓力。

說到底，買房這件事，跟算賬的關系不大，它更跟你如何看待風險、如何安排生活有關，利率再低也幫不了亂花錢的人，首付再高也攔不住會理財的人，市場在變、政策在放松，但最終決定你買房命運的，還是你自己的性格和選擇。