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近日,安徽銅陵市警方成功偵破一起新型、特大“職業(yè)背債人”貸款詐騙案,揭開了橫跨全國10余個省市的金融黑灰產(chǎn)犯罪網(wǎng)絡(luò),涉案人員多達300余人,涉案金額高達1600余萬元。
ATM機前出現(xiàn)異常
揭開騙貸序幕
事情還要從2025年年初的時候說起,當時,在安徽銅陵一家銀行的自助服務(wù)區(qū),一男子正在ATM機前反復(fù)操作:他一次次核對賬戶信息、發(fā)起取款請求,然而,盡管屏幕上顯示余額充足,但他的取款操作卻始終未能成功,疑惑之下,他前往柜臺咨詢。
銀行工作人員告訴楊某,他的賬戶因為涉嫌詐騙,已被凍結(jié)控制,隨后,楊某被扭送至公安機關(guān)。
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經(jīng)審訊,楊某的真實身份和人生軌跡逐漸清晰起來:楊某曾于2007年因搶劫盜竊罪被判刑,2022年刑滿釋放,出獄后,他因沾染賭博惡習,欠下巨額債務(wù)。就在楊某為錢犯愁的時候,一個所謂的貸款中介主動找上門來。
在貸款中介的安排下,楊某乘車趕往銅陵,入住了中介指定的賓館,中介告知他,接下來兩天需在房間內(nèi)專心準備,并接受培訓。
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楊某:拿材料叫我背,我是在銅陵市博物館上班,一個月工資是8000元,住在哪個小區(qū)幾零幾號。
隨后,中介給楊某提供了一部專用手機,讓他下載多款指定App,并給他注冊了新的微信賬號。一切準備就緒后,中介便帶著楊某前往銀行正式辦理貸款。
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楊某:后邊就是操作手機的App,跟銀行的業(yè)務(wù)員加微信,把這手機上交稅、工資表發(fā)給他,他就直接拿個單子叫我填了一下,簽個字,他說你就回家等就好了。
兩天后,楊某收到了貸款審批成功并放款的消息,于是,他在中介的陪同下去銀行取錢。
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楊某:第一次是取到5萬塊錢,取過了錢就拿給他們,再帶一個人,然后再去取錢,又取到5萬,就再拿給他。錢取過了,他們就走了。
“職業(yè)背債人”浮出水面
犯罪團伙分工明確
貸款中介臨走前告知楊某,剩余的錢款可由他自行支取,然而當楊某再次來到ATM機前時,就出現(xiàn)了剛才短片中的那一幕——賬戶里的錢無法取出,這背后究竟隱藏著怎樣的騙局呢?
隨著警方調(diào)查的深入,一個新型犯罪群體的輪廓逐漸清晰,這些被稱作“職業(yè)背債人”的特殊群體,正成為金融犯罪鏈條上的一環(huán)。據(jù)了解,他們通過出賣個人身份信息、征信記錄,并偽造貸款資料,幫助犯罪團伙向銀行申請貸款,這些人只能獲取小部分錢款,卻要承擔全額債務(wù)。
銅陵市公安局銅官分局偵查中心民警 陸勇:經(jīng)過我們調(diào)查,像楊某這樣的“職業(yè)背債人”并不是個案,本案中一共有八名貸款人到銅陵來進行貸款。
2025年1月3日,銅陵一家銀行的工作人員前往當?shù)毓簿纸?jīng)偵支隊報案,稱自去年12月到今年1月,已經(jīng)陸續(xù)收到20多名同類型貸款人申報貸款,懷疑遭遇了貸款詐騙。
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銅陵市公安局經(jīng)偵支隊一大隊民警 姚俊偉:這些貸款人的身份信息趨同,提供的材料也趨同,均包含全國住房公積金交易明細和個人所得稅的明細。但是在如此短時間內(nèi)、如此高頻次持有相同類型材料的人同時申報貸款,尚屬首次,所以他們就比較懷疑這個情況的發(fā)生。
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警方通過進一步調(diào)查,一個組織嚴密、分工明確、運作專業(yè)的特大犯罪網(wǎng)絡(luò)逐漸浮出水面,該團伙呈現(xiàn)高度專業(yè)化、鏈條化、隱蔽化特征。
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銅陵市公安局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長 章昊:往年的案件,它是個人作案,個人為了非法獲取銀行的貸款,去提供偽造的資料進行貸款,貸款之后用于個人消費揮霍或者是其他非法途徑支出。但這起案件是一個團伙型的案件,而且涉及全國多起,層級分明,有貸款組織者、貸款中介還有貸款的工具人,在非法獲取貸款后,會層層進行瓜分。
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與以往零散的貸款詐騙不同,該犯罪團伙建立了一套完整的犯罪生態(tài):從技術(shù)開發(fā)到人員招募,從材料準備到資金轉(zhuǎn)移,每個環(huán)節(jié)都有專人負責,形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。
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銅陵市公安局經(jīng)偵支隊一大隊民警 姚俊偉:經(jīng)過我們梳理后發(fā)現(xiàn),該犯罪團伙是以王某為首,其負責與全國范圍內(nèi)各省市的主要單位貸款中介進行聯(lián)系,隨后各省市的貸款中介在其所在省范圍內(nèi),尋找有貸款需求的“職業(yè)背債人”,同時王某還負責與成都的技術(shù)公司單線聯(lián)系,為“職業(yè)背債人”向銀行申請貸款提供虛假的App。
多地警方聯(lián)合抓捕
涉案金額1600余萬元
在掌握充分證據(jù)后,安徽銅陵市公安局聯(lián)合各涉案地警方,展開了大規(guī)模跨省收網(wǎng)行動,兵分多路,同步實施抓捕。
銅陵市公安局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長 章昊:我們已經(jīng)挖掘、拓展出涉及全國多地的犯罪線索。
銅陵警方在安徽、四川、廣西、黑龍江等地,成功抓獲包括以王某為首的犯罪團伙核心骨干、地推中介、軟件開發(fā)人員在內(nèi)的11名犯罪嫌疑人。
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銅陵市公安局經(jīng)偵支隊一大隊民警 姚俊偉:由該團伙組織的、到全國進行貸款的人員已經(jīng)達到300多人,目前已經(jīng)有90多名“貸款工具人”在全國范圍內(nèi)各家銀行成功申領(lǐng)了貸款,涉案金額高達1600余萬元。
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目前,楊某因涉嫌貸款詐騙罪,被銅陵市公安機關(guān)采取刑事強制措施;以王某為首的犯罪團伙成員已全部到案,并對犯罪事實供認不諱。下一步,公安機關(guān)將就此案移送檢察機關(guān)審查起訴。
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警方提醒,在數(shù)字經(jīng)濟時代,金融犯罪正朝著專業(yè)化、鏈條化、隱蔽化的方向發(fā)展。犯罪團伙利用技術(shù)仿冒、心理誘騙和信息差,構(gòu)建起龐大的犯罪生態(tài),這不僅對金融機構(gòu)的風控能力提出更高要求,也警示公眾必須提升法律與風險意識,切勿輕信“無風險、高回報”的謊言,保護好自己的身份信息和征信記錄。
來源:央視新聞客戶端 編輯:呂慧琳 責任編輯:劉曉群
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