2025收官！頭部消金公司被罰50萬！

汽金進化 走遍中國 第6站

1月8日 登錄IFC福州國際金融中心

早鳥票31日截止！還有最后6張！

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2025年12月31日，國家金融監督管理總局深圳監管局發布行政處罰信息公示表。

此次被罰企業中，招聯赫然在列。

招聯因為“合作機構管理不審慎；貸后資金用途不到位”的違法違規行為，被施以“對機構罰款50萬元，對盛蓮給予警告”的處罰內容。

這是招聯第四次被監管施以行政監管處罰措施，前面三次分別是：

2020年，中國銀保監會消費者權益保護局發布《關于招聯消費金融有限公司侵害消費者權益問題的通報》，指出招聯存在利率方面不實宣傳，違規向借款人收取貸款本金1.5%的平臺服務費，以及貸后催收管理不到位。

2021年，網信辦指出招聯違反必要原則和《常見類型移動互聯網應用程序必要個人信息范圍規定》，收集與其提供的服務無關的個人信息等。

2022年，中國銀保監會對招罰款320萬元，指出其存在八大問題，如催收行為不當、營銷宣傳夸大誤導。

相對于招聯在市場瘋狂放貸攫取的利潤而言，監管對其施加的罰款如九牛一毛。

按照招聯2024年年報，該公司年末資產總額1637.5億，所有者權益226.6億；2024年實現營收173.2億，凈利潤30億。資產負債表上，未分配利潤高達64億。

在南山區寸土寸金的地方，一棟又一棟的放貸企業的總部大樓高聳入云、奢靡繁華。與此同時，薪酬網發布的中國前200名的大學薪酬近五年幾乎全部腰斬，如排名第一的清華2020年屆月薪25100元，五年后的2024屆變成13306元，降幅高達47%。消費金融行業在大學生薪酬腰斬的環境下規模和利潤瘋狂躍升，表明消費金融行業是以割死一批韭菜再割新一批韭菜這種消滅行業用戶的邪惡商業模式下前進，對行業的用戶創造負向價值，這種邪惡的核心表現在一是創造毀滅用戶現金流可持續性的虛假貸款需求和二是對用戶施加毀滅性的高利率。（來源：第一消金）

上次在和汽金圈朋友聊天，發現一個有意思的槽點，做了這么多年汽車金融，感覺一年比一年難，總想著再咬牙堅持一下，把競爭對手都熬走了，日子就好過了？結果這么多年下來，似乎競爭對手不僅沒有全熬走，反而是新進入的競爭對手越來越強了！

汽車金融2025年！

風云變幻！砥礪前行！

問題是：2026年可能會更難！

一難！汽車消費紅利還能走多久？

最近兩年的汽車銷量，有多少是通過國補、地補各種補貼刺激消費的？已經透支了未來的汽車消費，即使汽車置換補貼繼續，新能源購置稅減半征收的政策已經成為定居，國內市場汽車消費紅利還能走多久了？國內外機構紛紛預測中國車市未來，摩根士丹更是揚言！預測2026年1季度汽車銷量下跌30%-35%！

二難！銀行等持牌機構陸續回場！

今年6月底被“一刀切”銀行“高息高返”業務，遇到2026年的開門紅，更多的銀行還是舍不得丟掉汽車金融的蛋糕，還會義無反顧的換方式入場廝殺，畢竟銀行家也沒有余糧啦，各類金融機構都缺資產！這不銀行又躍躍欲試，等著2026年開年的防守反擊！參考閱讀：金租也不甘示弱，70余家金租公司，在2025年汽車金融業務基本覆蓋一半以上了，預計2026年只會更多。

三難！國內經濟放緩國際形勢復雜！

這里就不展開說了，相信各位感同身受，身邊失業的人多了，再就業的機會少了，最新財政部官宣，2026年穩就業穩收入是重點。

四難！經濟下行各類資產不良上升！

一方面，經濟下行客戶還款能力下降了許多，個人收入上升期透支消費，遇到經濟下行失業或者降息，入不敷出還款壓力巨大；另外一個方面，黑中介騙貸層出不窮，好在國家層面開始組織力量重點打擊，但是這也很難阻止經濟困難的個體，撈偏門的“熱情”。參考閱讀：

五難！資產貶值與貸款需求減少雙殺！

這一難，汽車以租代購感受最深，新車價格一直降，二手車和存量車的資產殘值自然跟著減！貸款需求減少就會對存量資產產生影響，雙向擠壓逾期率和不良率。參考閱讀：

六難！監管深度下場維護合規秩序！

2025年行業處罰公告不斷出現，僅12月22日一天就有兩地監管發文處罰信用卡汽車分期業務違規，參考閱讀：，之前遺留的問題越來越多暴露，監管 對汽車金融違規行為的理解也將更加深入。同時對業務合規性和限制也不斷增多，參考閱讀：

七難！流量珍貴更多互聯網巨頭下場

線下業務為啥這么卷，4S店場景、二網場景、明星二手車行，多少金融機構蹲點合作！所以才涌現了新車、二手車和車抵貸的高息高返，現在以租代購線下的返點也打的火熱了，本來能做黑灰戶是車商賣車的好幫手，現在也不得不向流量低頭。

與此同時，線上更多的平臺、大平臺開始關注汽車金融的道場，紛紛帶著流量和解決方案下場，一邊開發自身流量，一邊吞噬線下客戶的貸款需求。參考閱讀：

八難！稅務合規和人工成本問題

伴隨著靈活用工的監管越來越嚴格，金稅四期越來越完善，汽車金融業務端不僅未來要稅務合規，過去存在稅務隱患可能也隨時爆發，高傭金模式運行的這幾年隱患不少。同時國家在穩就業和社保方面，對中小企業的要求也越來越高，這里就不展開說了。

如此看來，留給傳統汽車金融人的機會不多了，特別是哪些沒有背景的民營企業和中心型三方服務類公司！

但：病樹前頭萬木春！遇到下行和寒冬時期，一方面考驗各位的抵抗力，更重要的考驗是考驗創新力。正所謂：手里拿著老地圖，找不到新大陸！沉浸于過去的經驗不可自拔，往往可能會被時代洪流所淘汰。大亂才有大治！ 不同的時代也會孕育出新模式與新機遇，化腐朽為神奇。所以社會才能進步，傳統的行業也就給予年輕人和新進入者留有新機會。如果千古不變，自然也會是一潭死水！所以：窮則思變，變則通！所以才有開頭引用的清代詩人趙翼的名句。

千難萬難，改變思考方式和尋找業務創新最難！歡迎一起加入鷂石周說汽金組織系列區域閉門沙龍--【汽金進化 走遍中國】，屆時鷂石周會拋磚引玉，希望能與汽車金融同仁們一起頭腦風暴，尋找汽車金融新機會和新風口個。

不知不覺間【汽金進化 走遍中國】系列閉門沙龍一起走進了2026年！第6站咱們相聚福州IFC！接下來的2026年還將走進更多的區域中心城市，與全國各地的汽車金融朋友見面深度交流。

01

關于汽金進化 走遍中國

關于【汽金進化走遍中國】

線下閉門沙龍的舉辦，鷂石周基于2點考慮：

其一：走遍中國：祖國的大好河山養育了不同地區的不同特色，即使是汽車金融行業如此同質化競爭的時代，各地的市場還是各有特色和差異，通過活動的舉辦將當地的汽車金融同行聚在一起，研討地方特色，一起對標共性?！菌_石周說汽金】寫了近10年，積累了全國各地的眾多汽車金融圈網友，正好借此機會線下見見面，共話汽車金融。

其二：汽金進化：汽車金融行業伴隨著汽車行業的大發展，連續20年高速發展，同時也伴隨著經濟環境及產能過剩的影響最近幾年越來越卷，如何在困境中找到新的機會不斷進化，是值得探討的。鷂石周基于多年行業從業經驗，以及與眾多的深度行業從業者的交流，將現階段行業的問題和現象歸納總結，形成2份PPT和與會嘉賓一起討論交流。

基于此，整個沙龍的流程安排，

基本上分為5個板塊：

1、鷂石周的2份匯報；

2、主辦單位&協辦單位的分享；

3、與會嘉賓的自我介紹及分享；

4、汽車金融問題互動&頭腦風暴

本期活動還增加了：行業嘉賓分享以租代購知識

02

展望2026！汽車金融平行宇宙

鷂石周在沙龍舉辦當天的上午和下午的開場時間，分別講一份PPT材料，具體活動流程安排可參考下圖：

【汽車金融之“平行宇宙”】通過行業框架的角度，梳理現階段汽車金融零售業務的貸前、貸中、貸后各板塊發展情況，以及國內行業頭部企業、齊魯地區本土企業的分布與發展，從宏觀角度去分析消費貸、車抵貸和以租代購業務現狀及其發展機會。

【大變局&小機遇】從微觀實操的角度，與各位同仁交流一下具體汽車金融消費貸、車抵貸以及以租代購的行業發展變化，以及最近幾年遇到的新的模式和頭部特色案例，最后結合行業同仁的交流后提煉的，對三個板塊做現階段展望與小結，再通過沙龍互動與交流環節，一起探討未來可能的趨勢與機遇。

此外，汽金計劃線下沙龍的內容，更多是行業探討，同時也為后續項目合作進行篩選，更多的行業實踐、業務實踐，優先從與會的行業伙伴中合作。本期活動早鳥票888元/位，常規票1088元/位；早鳥票截止時間：12月1日，報名詳詢微信：yaoshizhou666）

活動已經成功舉辦5站，分別是：

合肥站、杭州站、北京站、成都站和濟南站。

接下來的第6站，

一起走進：福建中天融資擔保！

03

關于 福建中天融資擔保

福建中天融資擔保有限公司成立于2007年1月。注冊資本壹億元。2011年福建第一批申報并獲得融資許可證牌秉承以 “高效靈活、開拓創新、誠信守法、共創輝煌”為經營理念，向客戶提供“專業的、專注的、周到的”貸款擔保服務。

主要經營全國投標保函、履約保函、光伏、房貸、信貸、車貸。車貸主營業務包括民生易租、獅橋、中天好車貸、灰戶等。

汽金進化 走遍中國 1-5站活動情況

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每周一晚20:00點直播間見

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活動期間 贈送：三選一

1、個人：3個行業問題深度交流

2、個人：行業就業機會背調或推薦

3、公司：公司材料模板診斷探討

公眾號 付費閱讀（13篇）：

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