中央“點名”住房公積金，釋放什么信號？

朋友們，今天聊一個跟你錢包直接掛鉤的事——住房公積金。

中央經濟工作會議12月10日至11日在北京舉行，會議提出要深化住房公積金制度改革，有序推動“好房子”建設。

今年以來，各地密集出臺政策，優化住房公積金使用條件，加大對居民租房、購房的支持力度。除此之外，多地還開展了多項探索，進一步拓寬公積金使用范圍。如今，公積金不僅可用于買房、租房，還能用于抵扣物業費、大病醫療支出、加裝電梯等更多民生領域。

什么信號？公積金接下來很可能要迎來改革大動作了。

01 貸款支持：額度提高，多子女家庭可達110萬

內蒙古自治區住房資金中心現行貸款額度上限為100萬元。對多子女家庭，額度可上浮10%，上限達110萬元，且不區分單雙職工繳存。貸款最長期限為30年。購買首次首套住房，貸款額度不超過公積金賬戶余額的25倍；購買二套住房或辦理商轉公，不超過余額的20倍。

中心不支持向購買第三套及以上住房的家庭發放公積金貸款。

02 商轉公與保障房：順位抵押破難題，青年社區可貸款

職工在取得商貸后，只要符合條件即可申請辦理“商轉公”，取消了原需正常還款滿一年的限制。創新引入“順位抵押”方式，解決“無房可押”難題。截至目前，內蒙古住房資金中心已成功辦理“順位抵押”模式商轉公業務超2000筆，金額12.81億元。組合貸款業務也已發放1098.9萬元，解決職工購房資金不足的同時節約了利息。

2025年10月，隨著自治區首個配售型保障性住房青年社區項目落地呼和浩特，中心主動將其納入合作名錄，目前已受理該項目貸款申請24筆，金額合計783.3萬元。

03 還款靈活：門檻降低，全家公積金可一起還

公積金貸款發放后，職工可使用本人及配偶、雙方父母、子女公積金賬戶余額進行償還。若均為中心繳存職工，可在貸款申請時直接簽署公積金對沖還貸協議，實現按月自動扣款。2025年4月，中心調整提前部分還款條件：還款本金部分由原來必須達到貸款發放額度的10%且不低于2萬元，調整為只要不低于2萬元即可。

職工可申請提前還清貸款，無需支付剩余利息及違約金。貸款期間如還款能力提升，可申請貸款縮期；如遇收入受影響等情況，符合條件的可在貸款期內申請一次貸款展期。

04 提取多元：能付首付還能還清商貸

2024年9月起，支持提取公積金余額直接支付購房首付款。在呼和浩特地區購買新建商品房的職工，憑開發商預售合同即可辦理，資金直接劃入開發商監管賬戶。

2025年9月，推出提取公積金直接還清商業購房貸款業務，職工提供銀行確認的商貸信息表即可辦理，提取金額直接打入商貸還款賬戶。職工無房且租房的，提取額度已根據市場實際調整至每人每年14000元。

此外，職工購房后可在規定期限內、不超過購房總價款的前提下多次提取住房公積金。

05 便捷服務：十分鐘服務圈，大部分業務掌上秒辦

內蒙古住房資金中心著力打造“線上線下融合、隨時隨地可辦”的服務格局：

網上辦、掌上辦：98%以上的單位業務可通過網上營業廳辦理，90%以上的個人業務可通過微信服務號辦理。部分高頻業務如本市購房提取、租房提取、還商貸提取、退休提取等，通過多部門數據共享，已實現 “零材料、秒辦結” ，支持7×24小時全時段辦理。

一窗辦、幫代辦：在公積金大廳設立不動產抵押專窗，職工可同時辦妥公積金貸款與房產抵押手續。貸款結清后，中心提供不動產解押 “幫代辦”服務，實現全流程便捷服務。

就近辦：在呼和浩特市內設立11個營業網點，打造公積金 “十分鐘服務圈”。2025年初，與“貝殼交易簽約服務中心”合作設立咨詢專窗。

06 跨省通辦：全國漫游，異地轉移接續一鍵辦理

針對在外地工作的內蒙古職工關心的“跨省通辦”問題，陳濤明確表示 “完全可以”。自2020年9月住建部啟動公積金“跨省通辦”業務以來，內蒙古住房資金中心已實現包括 異地轉移接續、購房提取、租房提取、退休提取、貸款還清等在內的14項跨省通辦服務。并在此基礎上新增了個人賬戶封存啟封、還商貸本息、單位登記開戶等事項。職工只需通過微信或支付寶登錄“全國住房公積金”服務平臺，即可在線辦理異地轉移等業務。

對于尚未納入標準清單的業務，繳存職工也可通過 跨省通辦“異地協同” 業務模塊聯系中心辦理，真正實現公積金服務 “全國漫游”。

以前公積金想取出來，大體上得符合買房、租房、退休等特定條件。但最近各地政策明顯松了：深圳可以用公積金交首付，石家莊、蘇州能拿公積金交物業費，天津、廣州提取公積金能給老房子加裝電梯。

現在首套房5年以上公積金貸款利率是2.6%，盡管商貸利率也降了，但公積金的利率，依然比商貸低。而且最近各地還在降低公積金貸款門檻：首付比例降了，貸款額度提了，審批流程也簡化了。

2023年7月召開的中央政治局會議提出，“適應我國房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢”。怎么理解？就是說現在住房供給從總量短缺轉為總量基本平衡，主要問題是結構性供給不足，特別是保障性住房相對不足。既然供需格局變了，政策也得跟著變。

從那時候開始，各地陸續放松調控。降首付比例、降房貸利率、降交易稅費，建設保障房，有序推動“好房子”建設，各種增量政策接連出臺。

而去年底中央經濟工作會議的定調更明確：著力穩定房地產市場，因城施策控增量、去庫存、優供給。

你看懂了嗎？就是不僅要止跌回穩，還要提升住房質量。公積金改革，就是這套組合拳里的重要一招——讓大家貸得到、用得順這筆錢，從而住得上更好的房子。

總之改革的方向是明確的，就等具體政策落地了。

從“房住不炒“到“供求關系重大變化“，再到“止跌回穩”，我國房地產政策，一直是在因時而變，方向對、節奏穩。只要一步一步往前走，市場信心就會持續增強，老百姓的獲得感也會越來越實在。

你的公積金

打算怎么用？

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來源：人民日報評論

編輯：任美娟

校對：陳威威、王曉霞、劉紅艷

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