我們單位有個老同事,姓張,今年56歲。上個月他住院做手術,我去看他,正好趕上他在翻醫保結算單。
他把單子遞給我:"你看看,這次手術花了8萬多,醫保報了5萬,我自己還得掏3萬。"說著嘆了口氣,"我現在一個月到手8000,退休后養老金估計也就5000出頭,這3萬塊夠我攢小半年的。"
我問他:"那你怎么不早點做?單位體檢不是去年就查出來了?"
老張苦笑:"我尋思著反正不疼不癢的,等退休了時間多,再慢慢治唄。哪知道拖不得啊。"
出院那天,我倆在醫院門口抽煙,他突然冒出一句:"老李啊,我算是明白了,退休這事真得提前準備。不然到時候,身體也不行,錢也不夠花,日子過得憋屈。"
這話讓我想了好幾天。后來我專門找了幾個退休過得滋潤的老人聊了聊,發現人家確實都是提前好幾年就開始準備的。今天就跟大家說說,到底該準備點啥。
第一步:身體賬得算清楚,別跟老張似的
老張這次算是吃了大虧。其實不光是報銷比例的問題,更關鍵的是時機。
我后來打聽了一下,他這個膽囊手術,要是去年在職的時候做,除了醫保報銷,單位還有補充醫療能再報一部分。但他覺得"不著急",硬是拖到退休前半年。結果膽結石發炎了,必須馬上做,補充醫療的事也來不及走流程了。
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他躺在病床上跟我算賬:"你說我圖啥?早做半年,能省出一萬多塊錢,夠我買多少藥了?"
我們樓下還有個情況。老劉退休前兩年,牙齒就不行了,吃東西塞牙,經常牙疼。但他總說:"退休了再弄,反正現在也不影響。"
結果退休后想種牙,一問價格傻眼了——一顆就得一萬多,醫保基本不報。最后他只種了兩顆,其他的就鑲了活動假牙。現在吃東西老不得勁,見人就說:"早知道在職的時候就弄了,那會兒單位還能補貼點。"
其實這事說白了就是:
該做的檢查別省。50歲以后,心臟、血管、腸胃這些,一年查一次不算多。別等有癥狀了再去,那時候往往就晚了。
該治的病別拖。牙齒、眼睛、關節這些,雖然不致命,但直接影響生活質量。趁醫保報銷條件好的時候趕緊弄,退休后想弄都心疼錢。
慢性病得控制住。高血壓、糖尿病這些,退休前就得把藥調整好,把指標穩住。我有個親戚就是血糖沒控制好,退休后并發癥一堆,天天往醫院跑,錢花得更多。
第二步:錢的事得想明白,不然老張還得再吃一次虧
老張出院后,有天我倆一起遛彎,他跟我說了件事。
他有個老同學,退休前一年被人拉著投了理財,說是專門給退休老人設計的項目,一年返12個點。老同學盤算著:"我投30萬,一年光利息就3萬多,比養老金都高了。"
結果去年那公司就出事了,老板跑了,30萬全打水漂。現在他老同學每個月養老金才3000多,房子還是租的,日子過得緊巴巴。
老張說:"我當時差點也跟著投,幸好老婆攔住了。你說這要是投進去,我這病還治得起嗎?"
這事其實挺常見的。人快退休了,心里慌,總想著怎么讓錢生錢。但越是這時候,越容易被人盯上。
我鄰居老孫就做得挺明白。他退休前三年,把股市里的錢全撤了出來,雖然當時行情還不錯。他說:"我這年紀了,心臟受不了那個刺激。穩當最重要。"
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他把錢分成了三份:一份存三年定期,一份買國債,一份活期備著。"利息是不高,但我睡得著覺。"
去年他老伴突然腦梗,住院搶救花了好幾萬。好在手頭有錢,當天就辦了住院,沒耽誤治療。他跟我說:"要是錢被套在什么理財里,取都取不出來,那可就麻煩了。"
這事我覺得得這么看:
退休后的收入和支出,心里得有個底。養老金多少,每月必要開銷多少,萬一生病得準備多少,這賬得算清楚。算完你就知道,其實沒多少閑錢可以折騰。
手頭至少得留10萬現金。這是應急的,不是拿來投資的。看病、幫孩子、突發情況,都指著這筆錢。
別碰聽起來太美的東西。什么高收益、保本保息、消費返利,基本都是坑。真想理財,去正規銀行,收益低點沒關系,本金得保住。
第三步:圈子得提前建,不然退休后更難受
老張的事還有個后續。
他住院那陣,我發現一個現象:來看他的除了家人,就是我們這幾個還在職的老同事。他那些已經退休的老同事,一個都沒來。
我問他怎么回事,老張說:"都斷了聯系了。人家退休后有自己的圈子,我還在上班,大家也不在一個節奏上。"
出院后他在家養了一個多月,憋得難受。以前在單位,天天有人說話,有事情做。現在突然閑下來,整天對著電視發呆。
他老婆看不下去了,硬拉著他去小區的活動中心。剛開始他還不樂意:"我一個單位領導,跟那些大爺大媽一起跳舞?多掉價。"
后來架不住老婆天天念叨,就去了。結果認識了幾個退休的老哥們,有當老師的,有做工程的,還有個以前是醫院院長。大家一起下棋、聊天,有時候還約著出去轉轉。
前兩天碰見他,整個人精神多了。他跟我說:"我現在才明白,退休后如果沒個圈子,真的會憋出病來。幸好現在提前適應了,不然等真退休了,更難融入。"
我們單位還有個例子。陳主任去年退休,退休前那是風光無限,天天應酬不斷。退休后突然沒人找了,整個人都蔫了。
在家待了半年,血壓升高了,人也瘦了一圈。后來是他老伴帶他去報了個書法班,又參加了社區合唱團,這才慢慢緩過來。
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我覺得這事得這么辦:
趁還沒退休,找個自己真喜歡的事。別等退休了再想干什么,那時候心態已經變了,很難靜下心學新東西。攝影、書法、釣魚、跳舞,什么都行,關鍵是你得真喜歡。
家附近有什么活動的地方,提前去轉轉。老年大學、社區活動中心、公園里的興趣小組,去認識幾個人。等真退休了,就不會覺得突然失去了所有社交。
別指著退休后會有大把時間去旅游、去享受。真正的退休生活,其實是每天都要面對的日常。有個固定的事做,有幾個能說話的人,這比什么都重要。
最后說兩句
老張上周又給我打電話,說他已經開始準備了。把眼睛檢查了一遍,該配的眼鏡配了。又把手頭的錢重新規劃了一下,該存的存,該取的取出來備用。現在每周還固定去社區活動中心兩次,認識了不少人。
他說:"我這次是真明白了,退休不是到點就完事的事。身體、錢、圈子,哪樣都得提前準備。不然退休后手忙腳亂,那日子過得多憋屈。"
我覺得他說得挺對。退休就像搬家,東西提前收拾好了,新家才能住得舒坦。
你要是也快退休了,或者家里有長輩快退休,真該早點琢磨這幾件事。現在多用點心,以后少遭點罪。
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