以泰康人壽實踐探索為例 保險代理人報告重磅發布

1月11日，“中國壽險代理人高質量發展研究成果發布會”在北京舉辦，由清華大學五道口金融學院中國金融案例中心、中國保險與養老金融研究中心撰寫的《基于中國保險代理人制度三十年視角下的職業化、專業化與高質量發展研究報告》（以下簡稱《報告》）正式發布，泰康人壽成為報告研究案例。泰康新壽險模式以及健康財富規劃師（HWP）的建設，為行業高質量發展提供了可借鑒的實踐樣本。

長壽時代、壽險代理人績優化轉型的六項發現

清華大學五道口金融學院研究員、中國保險與養老金融研究中心主任魏晨陽現場解讀《報告》時指出，當前，中國壽險業正經歷結構性變革，多重因素交織推動高質量發展。利率下行、防范風險等宏觀因素促使壽險產品回歸長期保障本源，傳統營銷模式顯著弱化；供給側，人口紅利消退，新型職業選擇增多，壽險代理人招募與留存難度陡升，傳統展業方式吸引力不足；需求側則呈現根本性升級，長壽時代的到來讓居民不再滿足于單一保險產品，值得關注的是居民養老儲備的規模提升、結構優化（提升第三支柱占比）等都是比較迫切的問題；同時涵蓋養老、健康、理財的綜合解決方案，也是行業創新的重點。新范式為保險業帶來巨大發展空間的同時，也對從業人員專業能力提出了更高要求。

《報告》認為，在行業轉型的關鍵窗口期，代理人制度依然契合行業發展需求，尤其在復雜風險場景下，能夠為客戶提供專業服務，為險企構建長期競爭優勢，發展空間廣闊。通過對行業廣泛的調查研究，以及對泰康人壽典型案例分析，《報告》得出六點核心發現：其一，宏觀上，代理人制度契合行業發展需求，能夠在復雜的風險場景下為客戶提供專業服務，使保險公司保持長期競爭優勢，發展空間廣闊。其二，戰略決定轉型成敗，需將代理人隊伍改革納入企業整體戰略與商業模式重構，“模式先行，隊伍承載”是成功關鍵；泰康人壽的有益經驗，在于將HWP建設融入大健康生態戰略。其三，清晰職業定位是轉型核心；以泰康人壽為例，HWP成為比肩律師、醫生的標桿職業，承擔保險、醫養、理財三重顧問職能。其四，創新賦予持續動能；以泰康人壽“幸福有約”產品體系為例，泰康以創新實現保險與醫養服務深度融合，以“超級體驗式”營銷破解行業痛點。其五，敏捷執行力是關鍵；在泰康人壽的案例上，戰略共識為基礎，明確分工、考核激勵與平臺賦能保障轉型落地。其六，績優基因助力轉型；泰康人壽長期堅持專業化、高績效導向，為HWP隊伍建設奠定基礎。

新壽險契合時代趨勢，孵化HWP職業標桿

泰康人壽黨委書記薛繼豪在發布會致辭中表示，面對時代趨勢與行業痛點，泰康以三十年深耕積淀，創新推出“支付+服務+投資”三端協同新壽險模式，將實體醫養康寧服務融入傳統壽險，重塑了行業價值創造邏輯。泰康深耕新壽險，為績優代理人發展提供了廣闊舞臺。歷經三十年發展，泰康已成長為涵蓋保險、資管、醫養三大核心業務的大健康產業頭部企業，市場影響力及美譽度持續攀升。不僅通過“幸福有約”產品一站式解決客戶長壽風險下養老“籌資”與“資源”的雙重短缺，更催生了健康財富規劃師（HWP）這一行業標桿，為行業的代理人隊伍持續進化做出積極探索。

薛繼豪介紹說，新壽險是泰康應對時代變化的頂層設計，HWP則是這一戰略落地的核心載體。依托新壽險的生態土壤，泰康HWP隊伍實現逆勢增長，呈現高學歷、高素質、年輕化特征，匯聚了博士、海歸及各行業精英。HWP作為踐行新壽險戰略的關鍵變量，是連接客戶復雜需求與專業供給的核心橋梁，扮演著為客戶提供“長期資金安排者+長期生活方式踐行者+長期醫療健康解決方案提供者”的多重重要角色。2025年，泰康“幸福有約”客戶數量突破25萬、累計出單量超30萬張，HWP突破3.6萬人，充分印證了新壽險模式的市場認可度，也彰顯了HWP隊伍的專業價值。

泰康人壽副總裁兼個險事業部總經理張威詳細介紹了新壽險模式的核心架構與實踐成果。他表示，泰康推動大健康商業模式產品化，以“幸福有約”為核心，推出長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約四大產品體系，依托醫養融合、醫險結合為客戶提供長壽、健康、財富三大解決方案，覆蓋全生命周期需求。

張威還介紹了HWP的發展路徑。泰康人壽通過完善的招募體系、多層次培訓體系、清晰的職涯發展路徑，以及產品、品牌、科技等十大賦能支持，將HWP打造成公司最重要的人才培養項目和行業高質量轉型的典范。泰康為HWP構建了從新人特訓營到BAC、SCC顧問式行銷培訓，再到GPA全科學院醫學知識培訓、ETA學院高階資管與家族辦公室知識培訓的完整成長路徑，確保HWP具備保險、醫養、理財等多方面綜合專業能力。

泰康人壽北京分公司高級業務總監楊晶、四川分公司HWP企業家邱君林、浙江分公司HWP合伙人游孟穎等在發布會上分享自己及團隊的職業成長經驗，生動印證《報告》的研究發現，即泰康將HWP建設融入大健康生態戰略，是其轉型成功的關鍵，泰康以戰略共識為基礎，通過明確分工、考核激勵與平臺賦能，確保HWP隊伍建設與新壽險戰略深度契合。這種“戰略+人才”的雙輪驅動模式，使得HWP隊伍不僅實現了逆勢擴張，其專業能力和客戶服務能力獲得了市場高度認可。

服務“十五五”、做好養老金融，協同發力共筑新壽險

魏晨陽認為，泰康的實踐為行業提供了寶貴經驗，其核心在于將代理人隊伍轉型與企業戰略、商業模式重構深度融合，順應了時代趨勢，值得行業借鑒。《報告》指出，“十五五”時期是金融邁向高質量發展的重要時期，代理人專業化、職業化、績優化轉型已成為行業發展的必然要求。作為社會保障體系的重要組成部分，壽險業正處在前所未有的發展窗口期，代理人轉型事關行業長期競爭力。推進代理人隊伍高質量發展，需要形成行業共同發力、公司積極落實、個人全面提升的協同推進格局。

薛繼豪表示，個人代理人兼具專業性腦力勞動者的職業屬性與美好生活價值觀傳播者的角色定位，是一份可終身深耕、且能獲取穩定報酬的職業。泰康將堅定不移地推進新壽險戰略，深化HWP隊伍建設，為代理人提供更廣闊的發展空間，為客戶提供更優質的產品與服務。并將持續加大在培訓體系、科技賦能、生態資源整合等方面的投入，推動HWP隊伍規模與質量同步提升，引領行業向專業化、職業化、績優化、年輕化方向持續邁進。

此次研究成果發布會的成功舉辦，不僅是泰康代理人三十年發展經驗的總結，更是保險行業轉型方向的一次清晰梳理。未來，中國保險代理人制度必將實現更高質量的發展，為保險業持續健康發展、為居民美好生活保障作出更大貢獻。