10萬億公積金沉睡，中央點名改革！普通人的住房福利要升級了？

一些人每個月工資里被扣掉的那筆公積金，加起來竟然是個 10 萬億級的大池子。可這筆本該幫大家解決住房難題的錢，如今卻大多躺在賬戶里 “睡大覺”，連通脹都跑不贏。中央經濟工作會議罕見地多次提及公積金改革，這波操作絕不是偶然，背后全是關乎普通人生活的實在考量。

10.9 萬億，這是 2024 年底全國住房公積金的繳存余額，差不多相當于一個貴州省全年的 GDP 總量。這么一大筆錢，放在賬戶里每年只能拿到 1.5% 的利息，而咱們平時買東西感受到的物價漲幅，差不多穩定在 3% 左右。這就意味著，公積金里的錢每天都在悄悄貶值，存得越久，實際能買到的東西就越少。

對于年輕人來說，這種貶值的痛感更明顯。在一線城市打拼的 95 后小周，每個月公積金要被扣 2500 塊，一年下來就是 3 萬。他算了筆賬，就算不考慮工資增長，十年下來賬戶里能攢 30 萬，可按照現在的通脹速度，十年后的 30 萬，購買力可能還不如現在的 25 萬。自己辛苦賺的錢，平白無故就 “縮水” 了，換誰都會心里不舒服。

更讓大家吐槽的是，公積金不僅增值慢，用起來還特別費勁。很多人一輩子就買一次房，平時想用錢周轉都沒門。在杭州做電商的小張，最近想給老家的父母裝修房子，手頭有點緊，看著公積金賬戶里的 6 萬多余額急得上火。可咨詢之后才知道，裝修房子想提取公積金，不僅要一堆證明材料，還得是房子已經備案的自有住房，租房提取的額度又少得可憐，根本不夠用。

全國范圍內，像小張這樣的情況不在少數。有數據顯示，超過三成的繳存職工，自開戶以來就沒動過公積金賬戶里的錢。這筆 “看得見摸不著” 的錢，成了很多人心中的疙瘩。大家普遍覺得，公積金本來是福利，現在卻成了 “強制儲蓄” 的負擔，尤其是在商貸利率一降再降的情況下，公積金貸款的優勢也越來越不明顯。

2026 年年初，存量住房公積金貸款利率下調了 25 個基點，首套 5 年以上利率降到了 2.6%。可即便如此，和部分銀行推出的 3% 以下的商貸利率比起來，優勢也沒多大。而且申請公積金貸款的流程特別繁瑣，要查繳存年限、算賬戶余額，還得跑好幾個部門蓋章，不少人嫌麻煩，干脆直接選商貸，公積金賬戶里的錢就這么一直閑置著。

地域壁壘更是讓公積金的使用雪上加霜。很多人在大城市工作繳存公積金，可因為房價太高，最終還是想回二三線城市買房。但以前，公積金不能跨區域直接使用，想在老家買房，要么得把公積金取出來，影響貸款額度，要么就得重新在當地繳存，折騰半天還未必能辦成。這種 “賬隨人不隨” 的情況，讓不少流動就業的人頭疼不已。

中央這次點名改革，核心就是要讓這筆沉睡的資金 “活” 起來，真正用到刀刃上。現在各地已經開始試點各種新政，長三角地區率先實現了公積金 “賬隨人走”，在上海工作的工程師，去蘇州買房也能直接用上海的公積金貸款，不用再來回跑腿。深圳的 “既提又貸” 政策更受歡迎，職工可以先提取公積金付首付，之后還能按原賬戶余額申請貸款，大大減輕了購房壓力。

除了購房，公積金的使用場景也在慢慢拓寬。天津已經允許用公積金支付老舊小區加裝電梯的費用，內蒙古對多子女家庭的公積金貸款額度上浮了 10%，還有地方在探索用公積金支持保障性租賃住房建設。這些政策調整，都是為了讓公積金能覆蓋更多民生需求，不再局限于買房這一件事。

從更大的層面來看，公積金改革也是房地產市場平穩發展的需要。現在房地產市場正處于轉型期，需要精準的政策支持。把 10 萬億公積金盤活，精準導入保障房建設、存量房交易等領域，既能幫房企緩解庫存壓力，又能避免大水漫灌刺激房價，還能切實解決普通人的住房問題，可謂一舉多得。

同時，這也是新型城鎮化的配套工程。隨著人口流動越來越頻繁，打破公積金的地域限制，實現跨區域互認互貸，能讓人口流動更順暢。當大家不用再為公積金的問題糾結，才能更安心地在不同城市打拼，這對推動區域協調發展也有很大幫助。

中央點名公積金改革，本質上是讓福利回歸本質，讓每一分錢都能真正服務于民生。10 萬億的資金池，不該是沉睡的數字，而該是滋潤普通人生活的活水。現在改革的大方向已經明確，接下來就看各地的落地執行，能不能真正解決大家用公積金難、增值慢的問題。

看完這些，你覺得公積金還應該拓寬哪些使用場景？你在使用公積金的過程中，遇到過哪些麻煩事？歡迎在評論區留言分享你的看法！