2025理賠年報！哪家保險公司賠得快、賠得多？

歲末年初，保險公司的理賠年報又雙叒叕來了。

大家買保險最關心啥？無非是“真能賠到錢嗎？”“多久能拿到錢？”“買哪種最實用？”……

我們整理了20多家主流險企的2025年理賠數據，不管你是準備給自個兒投保，還是想給家人添份保障，這些實打實的數據能幫你少走彎路。

賠了多少錢？

先說說大家最關心的賠付金額，2025年險企持續加大賠付力度，真金白銀兌現保障承諾。

壽險公司中，中國人壽壽險一騎絕塵，理賠總金額直接沖破1004億元，同比增長10%，理賠總件數超6224萬件；平安人壽總賠付金額達415.1億元，日均賠付超1.1億元；新華保險全年賠付147億元，日均賠付4029萬元；泰康人壽、富德生命人壽分別賠付96億元和38.18億元。

財產險公司方面，平安產險出現單筆最高2.77億元的賠付；中國人保財險多領域賠付成效顯著，新能源車賠付超432億元，航空航天等新產業賠付11億元，糧食作物賠付133億元，禽畜養殖賠付190億元。

賠的快不快？

再看大家放心不下的獲賠率，無論大公司還是中小險企，整體表現都較為穩健。

絕大多數險企獲賠率維持在99%左右，交銀人壽獲賠率高達99.8%，長城人壽為99.18%，中國人壽整體獲賠率99.6%，平安人壽客戶理賠獲賠率達99.2%。

簡單來說，只要投保時如實告知個人情況，且理賠申請符合保險條款約定，基本都能順利獲得賠付，無需過度擔心“理賠難”問題。

賠付速度更是迎來顯著提升，徹底告別以往“十天半個月”的等待周期。泰康人壽最快1秒即可到賬；平安人壽最快單筆賠付僅需8秒；中國人壽部分地區快賠時效同樣低至8秒，超75%的賠案在資料齊全后1小時內完成到賬，還為重疾客戶開通“一日賠”綠色通道，2025年全年服務23.4萬人次；泰康在線自動化理賠率高達97%，平均每0.1秒就能處理完一筆賠案。

便捷的“直賠”服務也在逐步推廣，富德生命人壽已對接37家醫院，客戶出院結算時可直接完成賠付；中國人壽“出院即可賠”一站式服務覆蓋530萬人次，實現免報案、免申請、免資料的“無感賠付”；新華保險5000元以內的小額醫療險，平均理賠時效僅0.5天，17%的案件1小時內即可結案，大幅提升了理賠便捷度。

賠到了哪里？

最后聊聊哪種保險最實用？答案無疑是醫療險。

各家險企的理賠數據顯示，醫療險堪稱“理賠大戶”。平安人壽醫療險理賠案件占比92.3%，全年醫療類賠付達457.6萬件；富德生命人壽醫療險理賠件數占比91.41%；中宏人壽醫療險理賠件數占比90.4%；中匯人壽醫療險件均賠付0.37萬元。

如今，醫療險已不再是“備用選項”，而是成為日常就醫中高頻使用的支付工具，主要用于覆蓋住院、手術等直接醫療開銷。

值得關注的是，重疾險雖然理賠件數不及醫療險，但賠付金額占比居高不下。平安人壽2025年重疾險共賠付26.1萬件，賠付金額超208.6億元，占總理賠金額的50%以上；新華保險重疾險賠付占比超40%，中宏人壽達60.7%，太保壽險則為52.7%。

不過，當前重疾險的保障缺口仍較為明顯。泰康人壽80%的重疾賠付金額不足10萬元，新華保險超81%的重疾賠付件均保額在10萬元以下；尤其值得注意的是45-59歲中年群體，該年齡段為重疾“高發區”，理賠占比高達55.48%，但件均賠付僅9.71萬元，顯著低于未成年人21.71萬元的件均賠付水平。

從疾病類型來看，惡性腫瘤仍是重疾理賠的“頭號殺手”，占比接近70%。其中，女性甲狀腺癌、乳腺癌高發，男性則需重點防范急性心肌梗死和肺癌。

總結

綜合來看，配置保險建議遵循“醫療險打底，重疾險加固”的思路：優先配置百萬醫療險，30歲成人一年保費僅300多元，即可獲得上百萬保額，基本能覆蓋大病住院費用；如果平時看病頻率較高，或醫保不在常住地，可再補充一份小額醫療險，幾十到幾百元的保費，就能報銷萬元以內的小病小痛住院費用。

對于家庭頂梁柱而言，重疾險保額一定要配足，建議保額能覆蓋5-10年的個人收入或家庭必要開支，這樣即便不幸患病，也能保障家庭日常生活開支不受太大影響，安心接受治療與康復。