工齡35年2個月，個人賬戶55.41萬，江蘇某企業退休金曝光！

今天后臺收到一位江蘇粉絲的投稿，曬出了他剛拿到手的《企業養老保險基本養老金核定表》。不看不知道，一看真的讓人忍不住算筆賬：這位1970年出生的大哥，1990年8月參加工作，今年9月以“特殊工種”身份提前退休，工齡整整35年2個月，個人賬戶余額更是達到了驚人的55.406179萬元。最終核定的月養老金是10490.9元，直接把“企業退休=低收入”的刻板印象按在地上摩擦。

咱們先把這份核定表拆解開，看看這1萬+的退休金到底是怎么來的。

一、 拆解10490.9元：三筆錢的構成

江蘇的養老金計算邏輯和全國統一，由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分組成，這位大哥的明細堪稱“教科書級樣本”：

1. 基礎養老金：6103.71元

計發基數是8785元（這是江蘇當地的養老金計發基數，每年都會調整），他的平均繳費工資指數高達2.9514。這意味著他在職時，絕大多數年份都是按接近300%的上限繳納社保的，這也是基礎養老金能突破6000元的核心原因。

2. 個人賬戶養老金：3278.47元

個人賬戶里的55.41萬元，是按計發月數169個月來計算的（特殊工種提前退休，55歲對應的計發月數就是169）。這筆錢完全是自己年輕時存下的“養老本金”，現在開始按月返還，相當于給自己發一份“工資”。

3. 過渡性養老金：1108.63元

這部分是專門給“中人”的補貼，他有4年2個月的工齡被認定為“視同繳費年限”，加上平均繳費指數3.0699，最終算出了這筆錢。備注里還寫了“按原辦法計算的過渡性養老金為548.83元”，新辦法比舊辦法多了近一倍，也體現了社保制度的進步。

二、 關鍵啟示：養老金的“貧富差距”是怎么來的？

這份核定表最值得普通人借鑒的，不是最終的數字，而是它揭示的幾個養老金真相：

? 繳費基數決定下限，繳費年限決定上限

這位大哥的平均繳費指數接近3，意味著他長期按頂格標準繳納。如果你的繳費指數只有0.6（按最低標準交），就算同樣交35年，基礎養老金也會差出好幾倍。

? 個人賬戶是“養老護城河”

55.41萬的個人賬戶余額，是他退休后底氣的最大來源。這部分錢完全屬于個人，而且每年還會按記賬利率計息。你年輕時每多存一塊錢，退休后就能多領一份保障。

? 提前退休未必是壞事

很多人擔心“提前退休會少領錢”，但這位大哥用數據打破了這個誤區。他55歲退休，計發月數169個月，比60歲退休的139個月更長，意味著個人賬戶養老金的“分母”更大，但他依然憑借超高的賬戶余額，讓這一項突破了3000元。更重要的是，他可以提前5年享受生活，這是金錢買不來的時間。

三、 給普通人的行動建議

看完這份“天花板級”的退休金單，你可能會覺得“我也達不到這個水平啊”。別焦慮，我們可以從中學到更實在的經驗：

1. 爭取按實際工資繳費

如果你所在的公司目前按最低基數交社保，盡量和公司協商按實際工資繳納。這不僅關系到退休后的養老金，也影響到醫保、工傷等其他社保待遇。

2. 關注你的繳費指數

可以通過當地人社APP或線下窗口，查詢自己歷年的繳費工資指數。如果長期低于1，說明你的繳費標準偏低，可以考慮通過提升收入或補充商業養老保險來彌補。

3. 重視視同繳費年限

如果你是90年代前參加工作的“中人”，一定要確認自己的視同繳費年限是否被正確認定。這部分年限直接影響過渡性養老金的計算，千萬別馬虎。

寫在最后：這位江蘇大哥的10490.9元退休金，不是天上掉下來的餡餅，而是他35年持續高投入的結果。社保制度的本質，就是“年輕時攢錢，年老時花錢”，你今天的每一份投入，都是在為明天的自己鋪路。