輕信“解債”騙局，負(fù)債雪上加霜！廣東中山破獲一起解債類集資詐騙案

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“他們公司號(hào)稱能幫我解除債務(wù)，我交了錢，我的銀行卡還是凍結(jié)狀態(tài)”“約定時(shí)間到了，他們還沒有還清我在銀行的欠款”……當(dāng)公安機(jī)關(guān)雷霆收網(wǎng)，他們才發(fā)現(xiàn)自己掉入了一場(chǎng)精心編織的“解債”騙局，讓原本就負(fù)債的生活雪上加霜。

近日，廣東省中山市公安機(jī)關(guān)成功破獲一起解債類集資詐騙案。以周某晏為首的犯罪團(tuán)伙通過注冊(cè)所謂企業(yè)管理公司，以“打折解債”為幌子，宣稱能通過與國家AMC機(jī)構(gòu)（即金融資產(chǎn)管理公司）合作，以不良資產(chǎn)處置方式幫助客戶化解債務(wù)，大肆騙取債務(wù)人資金。

01、能夠4折實(shí)現(xiàn)債務(wù)清零？假！

“法律互助，實(shí)現(xiàn)債務(wù)翻身”“符合條件最高減免60%，實(shí)現(xiàn)債務(wù)清零計(jì)劃”……一張張精美的海報(bào)在朋友圈里傳播。

今年年初，廣東省中山市某企業(yè)管理公司一套“憑本事借的錢可以打折還、專業(yè)幫銀行處理不良資產(chǎn)、專業(yè)幫助債務(wù)人成功上岸”的話術(shù)以及違規(guī)經(jīng)營行為引起了中山市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警的注意。與此同時(shí)，金融監(jiān)管部門和銀行相關(guān)部門的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及廣東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)的線索研判也將矛頭指向了這家公司。

3月，在公安部經(jīng)偵局和廣東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)統(tǒng)一部署下，中山市公安局經(jīng)偵支隊(duì)聯(lián)合五桂山公安分局對(duì)該案正式立案?jìng)刹椤?/p>

經(jīng)過進(jìn)一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)自2023年3月起，周某晏等人注冊(cè)多家關(guān)聯(lián)公司，在未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)許可且不具備對(duì)接任何銀行及不良資產(chǎn)處置公司資質(zhì)的情況下，向社會(huì)不特定人群公開宣稱該公司與多家AMC機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系，以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機(jī)構(gòu)信用卡、貸款逾期負(fù)債客戶，大肆收取債務(wù)人解債資金。

“涉案公司發(fā)展迅速，在全國28個(gè)省份迅速推廣開展業(yè)務(wù)，短短兩年間吸納解債客戶近1.5萬人次，收取客戶解債款項(xiàng)9.64億元。”中山市公安局經(jīng)偵支隊(duì)二大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)劉瑋翀介紹，該公司每單按照解債總金額的40%預(yù)先收取客戶解債服務(wù)準(zhǔn)備金和服務(wù)費(fèi)，承諾在一定期限內(nèi)幫助負(fù)債人實(shí)現(xiàn)解除全部債務(wù)，并將解債人預(yù)付的解債服務(wù)準(zhǔn)備金中的一部分資金作為傭金發(fā)放給公司內(nèi)各級(jí)業(yè)務(wù)代理。

“事實(shí)上，這就是一場(chǎng)拆東墻補(bǔ)西墻的騙局。”專案組民警高嵩介紹，該公司并無真實(shí)解債能力，僅靠后續(xù)債務(wù)人資金填補(bǔ)前期缺口，以所謂時(shí)間差來騙取更多資金，低成本解債只是幌子。

隨著公安機(jī)關(guān)偵查的不斷深入，一張疑似以解債為名進(jìn)行集資詐騙與非法吸收公眾存款的犯罪網(wǎng)絡(luò)逐漸浮出水面。

涉案虛假合同

02、擁有不良資產(chǎn)處置權(quán)限？騙！

“只需繳納一筆解債保證金，公司便能通過‘內(nèi)部循環(huán)’和‘神秘資本’幫你在短期內(nèi)全額清償債務(wù)，甚至還能盈利。”所謂“金牌導(dǎo)師”在一張白板上勾勒出復(fù)雜的流程圖，承諾6至12個(gè)月內(nèi)搞定債務(wù)，還神秘地介紹：“公司有官方背景，很多銀行壞賬都是他們處理的。”

在一個(gè)入口隱蔽且有專人把守的寫字樓內(nèi)，一場(chǎng)神秘的宣傳會(huì)正在進(jìn)行。“綜合多種偵查手段，我們清晰記錄并成功取證了該公司關(guān)于解債的虛假承諾。”專案組民警汪灝波介紹，該公司會(huì)定期舉辦封閉式、邀請(qǐng)制的解債說明會(huì)，其核心詐騙話術(shù)和虛假承諾只在線下口頭傳達(dá)。

民警分析宣傳會(huì)材料時(shí)發(fā)現(xiàn)，在對(duì)方提供的解債方案合同范本等材料上，該公司故意使用模糊術(shù)語回避具體操作模式，反復(fù)強(qiáng)調(diào)“和眾多AMC機(jī)構(gòu)合作、擁有不良資產(chǎn)處置權(quán)限”。

除此之外，民警還發(fā)現(xiàn)在涉案公司的推廣群里，常常會(huì)發(fā)布所謂的債務(wù)結(jié)清證明，其中大部分為虛假證明，僅有少數(shù)是涉案公司挪用后續(xù)債務(wù)人資金還款后營造的虛假“成功案例”，用于迷惑更多人參與到解債中。

據(jù)交通銀行總行金融風(fēng)險(xiǎn)部門業(yè)務(wù)專家介紹，涉案公司謊稱合作的AMC機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)，其解債業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵循《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定，在業(yè)務(wù)范圍上僅收購金融機(jī)構(gòu)持有的次級(jí)、可疑、損失類資產(chǎn)、已核銷資產(chǎn)等合規(guī)不良資產(chǎn)，以及經(jīng)司法確權(quán)的逾期對(duì)公債權(quán)等。

“周某晏等人的公司并未得到國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，且并不具備對(duì)接任何銀行及不良資產(chǎn)處置公司的資質(zhì)，甚至所謂合作的AMC機(jī)構(gòu)也都是子虛烏有，完全是徹頭徹尾的騙局。”高嵩介紹，涉案公司冒用正規(guī)AMC機(jī)構(gòu)名義開展活動(dòng)，已被相關(guān)機(jī)構(gòu)官方明確否認(rèn)合作關(guān)系。

周某晏等人通過線上公眾號(hào)、朋友圈營銷以及線下推介會(huì)、發(fā)展各級(jí)業(yè)務(wù)代理等方式快速推廣，洗腦式傳播加虛假宣傳導(dǎo)致大量參與者被騙。汪灝波表示，廣大公眾面對(duì)債務(wù)問題應(yīng)通過金融機(jī)構(gòu)、司法途徑等合法渠道解決，銀行債務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)不可能跟非AMC機(jī)構(gòu)合作，切勿輕信債務(wù)優(yōu)化、全額核銷等虛假宣傳。

03、數(shù)百服務(wù)行全國推廣？打！

“幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)、幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、化解企業(yè)產(chǎn)能過剩……”在河南某地，一家名為資產(chǎn)流通中心的小門店外，電子屏幕上的廣告語格外引人注目。

專案組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，涉案公司在短時(shí)間內(nèi)將業(yè)務(wù)在全國鋪開，除了大肆虛假宣傳外，還搭建數(shù)百個(gè)各級(jí)業(yè)務(wù)代理商行（包括所謂的運(yùn)營中心和服務(wù)行）。

“犯罪網(wǎng)絡(luò)鋪開很快，參與人越來越多，打早打小對(duì)于維護(hù)金融秩序、守護(hù)好百姓錢袋子至關(guān)重要。”專案組民警梁志華介紹，經(jīng)過測(cè)算，這種靠后續(xù)債務(wù)人資金填補(bǔ)前期缺口的方式馬上就要難以為繼，虛假繁榮的泡沫馬上就要破掉。

3月以來，中山公安機(jī)關(guān)逐步摸清犯罪網(wǎng)絡(luò)，在公安部經(jīng)偵局和廣東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)的統(tǒng)籌下開展了多輪集中收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲了以周某晏為首的33名主要犯罪嫌疑人。

“隨著主要犯罪嫌疑人陸續(xù)到案，專案組對(duì)搜查獲取的海量電子數(shù)據(jù)、合同文件等物證展開了細(xì)致入微的梳理、歸類和分析工作。”高嵩介紹，專案組抽調(diào)骨干力量，嚴(yán)格按照法律規(guī)定和訴訟要求，高質(zhì)量地完成了全套1000多卷案卷材料的整理、裝訂等工作。

為了更清晰地還原犯罪網(wǎng)絡(luò)，面對(duì)覆蓋28個(gè)省份的龐大受害群體信息，專案組民警日夜輪轉(zhuǎn)，對(duì)來自全國各地的報(bào)案人線索進(jìn)行系統(tǒng)接收、分類和梳理，精準(zhǔn)核實(shí)案情、固定證據(jù)，累計(jì)完成報(bào)案筆錄2000余份。

“正是在一個(gè)個(gè)受損家庭的記錄中，我們對(duì)這類犯罪的危害認(rèn)識(shí)得更加深刻。”梁志華介紹，向負(fù)債人收取高額費(fèi)用后無法兌現(xiàn)承諾，或誘導(dǎo)其陷入更嚴(yán)重的債務(wù)陷阱（如借新還舊、虛假債務(wù)重組），本質(zhì)是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的二次侵害。

“此類犯罪危害巨大，除了侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，還會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)秩序與信用體系穩(wěn)定。”劉瑋翀表示，為了拉長(zhǎng)對(duì)銀行的還款周期和騙取負(fù)債人信任，涉案公司還成立專門部門假借客戶信息與金融機(jī)構(gòu)溝通，通過惡意逃廢債、煽動(dòng)拒還合法債務(wù)等手段，直接破壞借貸雙方權(quán)利義務(wù)平衡，沖擊金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

目前，案件已經(jīng)以主犯涉嫌集資詐騙罪、代理商行涉嫌非法吸收公眾存款罪移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

“公安機(jī)關(guān)將進(jìn)一步嚴(yán)厲打擊該類犯罪，遏制債務(wù)違約亂象，保障金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營，維護(hù)社會(huì)信用體系的公平性與權(quán)威性。”劉瑋翀表示。在嚴(yán)厲打擊的同時(shí)，還將強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示與法治教育，引導(dǎo)公眾通過合法途徑解決債務(wù)問題，有效破除債務(wù)人認(rèn)知盲區(qū)，從源頭壓縮“黑灰產(chǎn)”生存空間。

專案組召開收網(wǎng)部署會(huì)

犯罪嫌疑人指認(rèn)非法所得現(xiàn)金 （本文圖片由中山市公安局提供）

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