上海華瑞銀行人事與經(jīng)營近況：吳克照正式接棒董事長，業(yè)績高增伴合規(guī)挑戰(zhàn)

據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)披露，近日上海華瑞銀行股份有限公司（簡稱“華瑞銀行”）完成多項工商信息變更，核心管理層迎來重大調(diào)整。其中，法定代表人由曹彤變更為吳克照，曹彤已正式退出董事行列，而吳克照目前已身兼華瑞銀行董事長、總經(jīng)理兩職；監(jiān)事備案信息同步顯示，任玲等6名監(jiān)事均已退出任職。

公開信息顯示，華瑞銀行前任董事長曹彤于2025年3月因個人原因辭去董事、董事長等全部職務(wù)，此后該行董事長一職空缺近一年。此次正式接任的吳克照，同時擔(dān)任華瑞銀行黨委書記、執(zhí)行董事，其職業(yè)生涯兼具通信行業(yè)與銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，且在財務(wù)管理領(lǐng)域積淀深厚——出生于1976年的他擁有正高級會計師職稱及注冊會計師資格，曾先后任職于中國聯(lián)通溫州分公司、浙江分公司，擔(dān)任計財部副經(jīng)理、財務(wù)部副總經(jīng)理等職，后轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀行業(yè)，出任溫州銀行總行計劃財務(wù)部總經(jīng)理、上海分行黨委書記、行長等職務(wù)。

國家金融監(jiān)管總局相關(guān)信息顯示，吳克照的華瑞銀行行長任職資格于2023年5月獲得上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，同年8月其董事任職資格亦獲核準(zhǔn)；2025年4月7日，在曹彤辭任后，吳克照被華瑞銀行董事會推舉代為履行董事長職責(zé)，如今正式完成“接棒”，全面執(zhí)掌該行經(jīng)營管理工作。值得一提的是，自吳克照出任行長以來，華瑞銀行經(jīng)營狀況實現(xiàn)顯著改善，2023年成功實現(xiàn)扭虧為盈，終結(jié)了2022年的虧損局面。

資料顯示，華瑞銀行是上海市首家開業(yè)的民營銀行，同時也是全國首批試點的五家民營銀行之一，由上海均瑤集團聯(lián)合美特斯邦威等滬上10余家民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本30億元，于2015年5月正式開業(yè)。該行官網(wǎng)顯示，其業(yè)務(wù)布局聚焦三大領(lǐng)域：供應(yīng)鏈金融（代表產(chǎn)品有瑞e惠、瑞e保、瑞e訂）、小微金融（瑞誠貸、房抵貸），以及重點發(fā)力航旅場景的零售金融（航旅貸、先飛后付等）。

經(jīng)營數(shù)據(jù)方面，華瑞銀行2024年業(yè)績呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。截至2024年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模達572.3億元，較年初增長16%；貸款和墊款總額為364.08億元，較年初上升15%。貸款結(jié)構(gòu)上，個人貸款占比顯著偏高，2024年末個人貸款余額達308.29億元，占貸款和墊款總額的84.68%，而公司貸款余額為44.81億元，占比僅12.31%——個人貸款規(guī)模的持續(xù)增長，成為驅(qū)動該行業(yè)績回升的重要動力，2023年至2024年，其個人貸款規(guī)模分別同比增長35.98%、19.47%。

業(yè)績表現(xiàn)上，華瑞銀行2024年全年實現(xiàn)營業(yè)收入20.67億元，同比增長41.31%；實現(xiàn)歸屬股東凈利潤2.21億元，同比大增314.62%，多項核心業(yè)績指標(biāo)增速位居民營銀行前列。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，該行不良貸款率為1.65%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率、資本充足率等主要風(fēng)險指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，同時高質(zhì)量完成普惠金融“兩增”任務(wù)，普惠信貸計劃完成率達149%，普惠金融貸款余額64.08億元，貸款戶數(shù)超3萬戶。此外，該行2024年大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，零售電子渠道個人客戶數(shù)量較2023年末增長超200%，風(fēng)控模型上線數(shù)量同比增長5倍，科技賦能成效顯著。

值得注意的是，在業(yè)績快速增長的同時，華瑞銀行的合規(guī)經(jīng)營問題頻發(fā)，2025年全年共收到三張監(jiān)管罰單，罰沒金額合計779.76萬元，在當(dāng)年收到罰單的10家民營銀行中，其罰單數(shù)量位居首位——2025年度全國共有10家民營銀行收到央行及國家金融監(jiān)管總局下發(fā)的13張罰單，華瑞銀行成為罰單數(shù)量最多的機構(gòu)。

具體來看，三張罰單對應(yīng)三類不同違規(guī)情形：

其一，國家金融監(jiān)管總局下發(fā)的行政處罰決定書（滬金罰決字〔2025〕68號），針對該行績效薪酬管理不到位、未經(jīng)核準(zhǔn)履行高管職責(zé)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貸款五級分類不準(zhǔn)確等12項違規(guī)問題，罰沒共計680.12萬元，華瑞銀行表示，該處罰針對的是2022年監(jiān)管現(xiàn)場綜合檢查發(fā)現(xiàn)的問題，目前已基本完成整改；

其二，中國人民銀行上海市分行下發(fā)的行政處罰決定書（上海銀罰字〔2025〕18號），因該行違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，對其處以29.64萬元罰款，該行稱已完成整改并對相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)；

其三，國家金融監(jiān)管總局下發(fā)的行政處罰決定書（滬金罰決字〔2025〕172號），針對該行生產(chǎn)環(huán)境數(shù)據(jù)安全管控不足、現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題整改不徹底的違規(guī)行為，處以70萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人亦被警告，該行表示該處罰針對2024年監(jiān)管現(xiàn)場檢查問題，目前已全面完成整改，并將以此次處罰為警示，持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部管控、提升合規(guī)管理水平。

此外，華瑞銀行當(dāng)前仍面臨非息收入虧損等經(jīng)營短板——2024年年報顯示，該行手續(xù)費及傭金收入0.12億元，較上年減少0.06億元，而手續(xù)費及傭金支出達9.35億元，同比增長3.90億元，主要受數(shù)字化業(yè)務(wù)增長帶動支出增加影響。隨著吳克照正式全面執(zhí)掌該行，如何平衡業(yè)績增長與合規(guī)經(jīng)營、補齊非息收入短板，依托民營銀行差異化優(yōu)勢應(yīng)對行業(yè)競爭，成為華瑞銀行下一階段面臨的核心挑戰(zhàn)。