9-銀行數字化轉型的6大關鍵成功因素

銀行數字化轉型的6大關鍵成功因素

銀行數字化轉型的關鍵成功因素主要包括：科學的數字化轉型戰略、強大的產品創新能力、優秀的數字化服務能力、領先的金融科技人才、先進的風險控制模型、優秀的數據治理能力六個方面。

科學的數字化轉型戰略：銀行數字化轉型需要制定科學的、系統的數字化轉型戰略，明確以客戶需求為主導并符合自身實際情況的差異化定位，根據客戶需求進行細分市場的選擇，并提供特色數字化金融服務，同時圍繞數字化轉型重塑組織機構和營銷系統。

強大的產品創新能力：銀行數字化轉型過程中，可以解決過去銀行業產品同質化比較嚴重的問題，可以針對客戶不同特點和需求，采用不同服務渠道或平臺為其提供個性化、創新性產品，以及推出跨產品線、跨部門的整體金融服務方案等，通過進行數字化產品的創新，進而提升價值的創造。

優秀的數字化服務能力：作為服務業，在過去同質化比較嚴重的市場競爭中，服務能力是銀行取得優勢的重要因素之一。在數字化時代，打造優秀的數字化服務能力同樣非常重要，比如招商銀行通過手機銀行APP及掌上生活APP為客戶提供更便捷的數字化服務，不斷提升客戶體驗。在滿足客戶產品需求的同時，銀行地數字化轉型更要注重為客戶提供快捷、高效、簡便的服務，提高客戶滿意度，增強客戶粘性。

領先的金融科技人才：隨著產品差異的增強及市場競爭愈加激烈，在產品研發、產品測試、系統運維、數據服務等方面對人才的專業化程度要求越來越高，擁有業內領先的金融科技人才將是未來銀行業獲得數字化轉型成功的關鍵因素之一，國內各大銀行來都在不斷提升金融科技人才占比，數據顯示，截至2021年底，招商銀行研發人員達10043人，同比增長13.07%；交通銀行金融科技人員達4539人，占集團員工總人數比例5.03%；興業銀行科技人員占比6.45%，較上年末提升超過1.5個百分點。

先進的風險控制模型：風險管理水平的高低決定了銀行業的盈利水平，也決定了銀行數字化轉型的成敗，銀行業要想取得數字化轉型的成功，就必須重視風險管理，建立先進的風險控制模型以及全面風險管理體系。數字化風控成為傳統風控的最佳拍檔，數字化風控可以提供更全面的數據（數據的廣度），保留強相關數據（數據的深度），加入實效性數據（數據的鮮活度）。這些新加入的數據與內部數據以及原有數據打通和整合之后，進行更深度的風控模型優化，實現基于監督的自學習能力，可以影響風險評估結果，提升信用風險管理水平，客觀反映客戶風險水平。

優秀的數據治理能力：銀行數字化轉型離不開大量優質的數據，而優質數據的積累離不開優秀的數據治理能力，2018年5月21日，銀保監正式發布《銀行業金融機構數據治理指引》，要求銀行業金融機構通過建立組織架構健全、董監高及內設部門職責分工明確的制度、流程和方法，確保數據的統一管理和運行。《治理指引》的實施將進一步提升銀行業金融機構的數據治理能力，同時也對數據合規提出了更高的要求。