關于分紅險的“低級紅”、“高級黑”

昨天和今早朋友圈發了三段評論

第一段：

“對多數人來說，現在不買增額終身壽，宛如20年前不考慮買房”，這句話是2020年春天受邀中國銀行保險報給他們做了一個線上課時我講的，當時指定產品“增額終身壽”。2020年的增額終身壽預定利率多少，想必現在回頭看，這句話不是忽悠。

但是這句話如果用到“分紅險”，則難禁起推敲，它濃厚的強調性，可以欺哄很多思考性弱的代理人，但也會引發客戶懷疑和反感。

代理人們對這個的轉發，凸顯保險公司內部培訓的空心化，任由自己的隊伍被胡說八道來洗腦。這種說法實質是并不理解分紅險，也不懂保險購買心理的人進行的“低級紅”、“高級黑”，它的目的就是為了迎合代理人，收割一波。

這反而實質會增加理智型客人對分紅險的誤解，遲緩他們的購買決定。

這種蠢行，真的不該再發生。

第二段：

分紅險，你怎么確定保險公司有能力，并會給我多分？相比較增額終身壽，實質給多給少的決定權的確是給到了保險公司。這時候什么四個賬戶、平滑機制，不過是通過專業名詞讓客戶“不明覺厲”或者“把人說暈”的話術，而那并無法忽悠頭腦清醒的人。

這些話術的產生，并不是為真正回答客戶疑問，而是為了滿足銷售人員需求，刻意創造的“話術邏輯”。

分紅險，是一個復雜產品，它就像男孩對女孩要給她信心，但是又不能輕易承諾。

這背后需要的是對多方面角度的理解，但是銷售人員們往往熱衷于簡單金句和話術，最終結果是：忽悠了一批不懂的人購買，又增加了一批有購買力的人的懷疑。

第三段：

“現在不買分紅險，就像二十年前不買房”，繼續給大家分析為什么這言論是對于分紅險的“低級紅”、“高級黑”。

這句話，如果在2019左右替換成“增額終身壽”，還是有理由的，在于那個預定利率以及復利效應（那時的高預定利率保險產品屬于時代產物和遺珠）。----這是從增值的角度來說，類比20年前買房后的增值，雖然短期肯定沒房產那么快。

但，分紅險，如果也這么說，確定性在哪兒？你只能去畫餅，說投資于國家發展這些理由。但是2004年我們就賣分紅險，就是被培訓這套說法，也沒見分紅有多好啊，并且還是趕上了國家經濟高速發展的20年呢，這怎么解釋？（我想多數人這時候就石化，說不出話了）

所以，這樣的盲目畫餅，它的產生，只是為迎合和忽悠迫切想把分紅險賣出去的一線銷售人員，但極有可能讓你們在面對能提出理性問題客戶時不知所措或者惱羞成怒。

分紅險，不該被這樣“低級紅”，這實質是“高級黑”。

分紅險，為什么必須配置？它的根本需要回答很多細節問題。例如：

“分紅險為什么一定是主流？”
“保險公司耍流氓怎么辦？”
“分紅險是保險嗎？”

等。