機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工，35年工齡，2026年退休，職業(yè)年金能超1000嗎？

2026 年，不少在機(jī)關(guān)事業(yè)單位默默奉獻(xiàn) 35 年的老同志即將退休。除了大家熟知的基本養(yǎng)老金，職業(yè)年金成了大家最關(guān)心的 “第二筆養(yǎng)老錢”。每月到底能領(lǐng)多少？能不能突破 1000 元？身邊很多同事和老張一樣，只知道工資條上每月扣了錢、單位給補(bǔ)了錢，卻算不清退休后能拿多少。今天就結(jié)合最新政策，用真實(shí)案例給大家算筆清楚賬。

職業(yè)年金是 2014 年 10 月機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革時(shí)同步建立的強(qiáng)制補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，和基本養(yǎng)老金一起構(gòu)成退休后的 “雙份保障”。它的規(guī)則很簡(jiǎn)單：個(gè)人按繳費(fèi)基數(shù)的 **4%繳納，單位按8%** 配套繳納，兩筆錢全部進(jìn)入個(gè)人專屬賬戶，還會(huì)通過市場(chǎng)化投資產(chǎn)生收益，完全歸個(gè)人所有。

老張是典型的改革 “中人”，從 2014 年 10 月到 2026 年退休，職業(yè)年金實(shí)際繳費(fèi)剛好 12 年。我們以二三線城市機(jī)關(guān)事業(yè)單位常見的7000 元繳費(fèi)基數(shù)為例，算一算他的賬戶能攢下多少錢。

個(gè)人每月繳費(fèi)：7000×4%=280 元

單位每月配套：7000×8%=560 元

每月合計(jì)入賬：840 元

按 12 年（144 個(gè)月）計(jì)算，僅本金就達(dá)到120960 元。再加上 2% 的保守年化投資收益，復(fù)利滾動(dòng)后，退休時(shí)老張的職業(yè)年金個(gè)人賬戶總額約13.7 萬(wàn)元。

按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，60 歲退休對(duì)應(yīng)的職業(yè)年金計(jì)發(fā)月數(shù)為 139 個(gè)月，每月領(lǐng)取金額 = 個(gè)人賬戶總額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)。代入數(shù)據(jù)計(jì)算：137000÷139≈985.6 元。

這個(gè)結(jié)果很明確：按 7000 元基數(shù)、2% 年化收益計(jì)算，老張每月職業(yè)年金接近 1000 元，但還差十幾元。不過現(xiàn)實(shí)中，職業(yè)年金能否過千，主要看兩個(gè)關(guān)鍵變量：

1. 繳費(fèi)基數(shù)：如果在職時(shí)工資上漲、繳費(fèi)基數(shù)高于 7000 元，比如達(dá)到 7500 元，每月入賬 900 元，12 年積累總額能逼近 15 萬(wàn)元，月領(lǐng)金額輕松超過 1000 元。
2. 投資收益率：職業(yè)年金由專業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健投資，實(shí)際年化收益率多在 4%-6%。若按 4% 計(jì)算，12 年賬戶總額能達(dá)到 15.5 萬(wàn)元左右，每月可領(lǐng)1100 元以上

從全國(guó)實(shí)際發(fā)放情況來看，2026 年機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員中，80% 以上的職業(yè)年金月領(lǐng)金額集中在500-1000 元，800-1000 元是最主流的區(qū)間。像老張這樣 35 年工齡、12 年足額繳費(fèi)的人員，職業(yè)年金大多在980-1200 元之間浮動(dòng)。

這里有兩個(gè)重要提醒，所有即將退休的機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員都要記牢：第一，職業(yè)年金不是終身發(fā)放。這是它和基本養(yǎng)老金最大的區(qū)別：基本養(yǎng)老金由國(guó)家統(tǒng)籌，活多久領(lǐng)多久，還會(huì)逐年上調(diào)；而職業(yè)年金是個(gè)人賬戶積累制，領(lǐng)完 139 個(gè)月（約 11.5 年）后，賬戶余額清零，就不再發(fā)放。簡(jiǎn)單說，這筆錢是補(bǔ)充退休前期的生活，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)還要靠基本養(yǎng)老金和個(gè)人儲(chǔ)蓄來應(yīng)對(duì)。

第二，領(lǐng)取方式可以自主選擇。辦理退休時(shí)，職業(yè)年金有兩種領(lǐng)取方式：

按月領(lǐng)取：按 139 個(gè)月均分賬戶金額，每月領(lǐng)的錢更多，是多數(shù)人的選擇；

購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：用賬戶總額一次性購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)終身領(lǐng)取，但每月到手金額會(huì)更低，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本。

對(duì)于 35 年工齡的機(jī)關(guān)事業(yè)單位老同志來說，職業(yè)年金是國(guó)家給予的額外養(yǎng)老保障，更是對(duì)幾十年職業(yè)生涯的肯定。每月近千元的收入，能讓退休生活多一份底氣 —— 可以改善飲食、培養(yǎng)愛好，也能給家人多一份補(bǔ)貼。

從工資條上的小額扣除，到退休后的穩(wěn)定補(bǔ)充，職業(yè)年金的每一筆積累，都藏著細(xì)水長(zhǎng)流的安心。2026 年退休的你，不用糾結(jié)能否剛好破千，這筆穩(wěn)穩(wěn)的 “第二養(yǎng)老金”，足以讓晚年生活更從容、更有保障。