中信銀行因貸款違規再領百萬罰單，業績承壓營收下降

被罰625萬元后，中信銀行（601998.SH）再次領到百萬罰單。

　　日前，據國家金融監督管理總局廣西監管局公告，中信銀行股份有限公司南寧分行被處罰110萬元，并對相關負責人予以警告。

　　近段時間，中信銀行多家分行被處罰，事由包含貸款違規等。

　　屢遭處罰的同時，中信銀行的營收也在下降。數據顯示，2025年，中信銀行的營收為2124.75億元，同比下降0.55%。

　　因貸款違規等屢次被罰

　　據了解，此次南寧分行被罰，是因為存在貸款調查不盡職、貸后管理不盡職、未對集團客戶統一授信、違規辦理票據業務等違法違規事實。有關“貸款違規”被處罰的不在少數。

　　此前，國家金融監督管理總局浙江監管分局發布了一份罰單，中信銀行股份有限公司杭州分行被罰625萬元，杭州分行的主要違法違規事實為貸款管理不審慎、票據業務管理不到位等。

　　此次被罰，除了罰款外，還對相關責任人邵炳斌、袁佳、翁方強、戰天植、徐光、盛江海、沈泓、楊洋、徐洪冰、朱燁敏、葛浩、張佩卿、章舒妍、李葳給予警告。

　　上述兩次被罰也只是中信銀行遭到處罰的冰山一角，近年來，中信銀行多家分行被處罰。

　　據此前相關公告，中信銀行南京分行、南京中央路支行分別被處罰190萬元、150萬元；中信銀行滄州分行被罰款20萬元；中信銀行平頂山分行罰款50萬元；中信銀行成都分行被罰款230萬元，中信銀行成都東湖支行、宜賓分行、達州分行及瀘州分行等4家分支機構被罰款合計250萬元。

　　處罰事由包括貸前調查不盡職、貸后管理不到位、保險代理銷售環節錄音錄像管理不到位、違規籌組銀團收取銀團貸款安排費、貸款資金發放和支付管理不到位等。

　　通過處罰事由可以發現，中信銀行的貸款業務屢次出現違規情形。而作為貸款業務下的一個主要產品，中信銀行的信用卡業務更是屢遭投訴。

　　在第三方投訴平臺輸入中信銀行，有關投訴高達2.73萬條，其中多數和信用卡業務有關。

　　有投訴表示，在中信銀行信用卡5.5萬元，分24期償還，年化利率為17.88%以上，這一數據超過國家LPR數值，目前已還9期，多收利息1382.58 元，現在準備提前結清但需要收取3%手續費。

　　投訴在增多，信用卡業務的收入也出現了明顯下降。

　　數據顯示，2025年上半年，中信銀行信用卡交易量為10854.12億元，同比下滑12.54%，信用卡業務收入為244.86億元，同比下降14.61%。今年前三季度，信用卡貸款余額4649.20億元，較上年末減少237.96億元，下降4.87%。

　　營收下降，零售業務拖后腿？

　　資料顯示，中信銀行成立于1987年，隸屬于中國中信集團，是國有控股商業銀行，也是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一，2007年4月，中信銀行實現在上海證券交易所和香港聯合交易所A＋H股同步上市。

　　成立近40年的中信銀行在2026年邁入了新的臺階。

　　2026年初，銀行市場10萬億規模里來了位新面孔，中信銀行官宣資產破 10 萬億，在規模排名里，中信銀行排在招商銀行、興業銀行之后，位列第 9 位。

　　不過，相對于闖進10萬億大關，中信銀行的成績單也格外引人注意。

　　根據業績預告，截至2025年末，中信銀行的不良貸款率1.15%，比上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率203.61%，比上年末下降5.82個百分點。

　　營收和凈利潤方面，2025年，中信銀行的營收為2124.75億元，同比下降0.55%，歸屬于本行股東的凈利潤706.18億元，同比增長2.98%，出現增利不增收現象。

　　事實上，中信銀行在2025年的營收一直處于下降狀態。數據顯示，2025年前三季度，中信銀行的營收為1565.98億元，同比下降3.46%。其中，2025年第三季度，中信銀行營收為508.36億元，同比下降4.43%；第一季度和上半年，中信銀行的營收分別為517.70億元、1057.62億元，分別同比下降3.72%、2.99%。

　　營收的下降，或與其零售業務的停滯不前有關。數據顯示，2025年上半年，中信銀行零售銀行業務收入達到404.85億元，同比下降6.9%。

　　中信銀行的零售業務早在2014年就已經開展，但當時，中信銀行的主要業務還是對公業務。彼時，中信銀行對公業務營收占比為過半，零售業務營收占比僅為五分之一，利潤貢獻也才2%左右。

　　不過，中信銀行卻在大力發展零售業務，從以對公為核心的“一體兩翼”中的一翼，逐漸與“對公、金融市場”形成中信銀行業務的“三駕馬車”。到了2018年末，中信銀行零售業務稅前利潤占比增至29%。

　　2021年，中信銀行立下未來兩到三年時間零售業務的收入占比突破50%的大關，并且在2022年喊出了“零售第一戰略”的口號。

　　但是，在此之后，中信銀行的零售業務表現并不盡人意。2022-2024年，中信銀行的零售業務收入分別為846.64億元、864.24億元、856.79億元，占比均在40%左右，在2025年上半年，占比為38.3%。從數據來看，中信銀行的零售業務均未能突破50%這一目標。