半兩財(cái)經(jīng)｜車(chē)企推超長(zhǎng)低息車(chē)貸，日供低至幾十元，業(yè)內(nèi)提醒：注意背后風(fēng)險(xiǎn)

5年0息、7年低息、8年低息……近期，多家車(chē)企通過(guò)新的貸款購(gòu)車(chē)方案進(jìn)行攬客促銷(xiāo)，日供低至幾十元。為消費(fèi)者降低了購(gòu)車(chē)門(mén)檻，企業(yè)獲得了銷(xiāo)量，還能帶動(dòng)消費(fèi)。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者在享受低月供的同時(shí)也要注意背后風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)象：車(chē)企推出超長(zhǎng)低息車(chē)貸

2月26日，特斯拉中國(guó)官宣，在3月31日前下單的用戶，除Model 3高性能全輪驅(qū)動(dòng)版外，Model 3與Model Y全系車(chē)型均可享受7年超低息與5年0息金融方案。

車(chē)型方面，Model 3首付7.99萬(wàn)元起，首月月供可低至1759元，在指定日前下單并完成交付，可享8000元限時(shí)保險(xiǎn)補(bǔ)貼；Model Y首付7.99萬(wàn)元起，首月月供可低至2188元；Model Y L首付9.99萬(wàn)元起，首月月供可低至2849元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，除特斯拉外，小米、理想、比亞迪、蔚來(lái)等超20家車(chē)企也推出了免息、低息以及0首付貸款購(gòu)車(chē)政策。其中，比亞迪汽車(chē)海洋網(wǎng)全系車(chē)型推出3年0息、7年低息、0首付等多種選擇。以海洋網(wǎng)旗下的入門(mén)級(jí)車(chē)型為例，7年低息日供最低僅29元。2月28日前下定小米YU7可以申請(qǐng)最長(zhǎng)7年的分期，首付最低4.99萬(wàn)元起，月供低至2593元起。理想汽車(chē)的7年超低月供購(gòu)車(chē)方案顯示，首付3.25萬(wàn)元起，月供低至2578元。此外，理想MEGA、理想i8另有專屬7年貸款方案，即貸款7年，前3年享受0息，后4年需要支付利息，月供低至2857元。

甚至還有車(chē)企推出8年超低息0首付方案。2月4日，東風(fēng)日產(chǎn)在官方微博宣布，天籟·鴻蒙座艙推出2月限時(shí)購(gòu)車(chē)優(yōu)惠“0首付8年超長(zhǎng)低息”，日供55元。此外，東風(fēng)日產(chǎn)N6、N7、探路、奇峻·榮譽(yù)、逍客·榮譽(yù)、全新軒逸、軒逸經(jīng)典等，全部享受8年超長(zhǎng)期低息購(gòu)車(chē)方案，可96期分期，首付0元。其中，軒逸經(jīng)典日供為27元，優(yōu)惠時(shí)間為2月3日到2月28日。

追訪：為何采取這樣的方式

多家車(chē)企加碼超長(zhǎng)期低息方案似乎是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下的必然選擇。這也成為除了直接降價(jià)、贈(zèng)送保險(xiǎn)、置換補(bǔ)貼等之外的一種促銷(xiāo)手段，以此吸引消費(fèi)者下單拉動(dòng)銷(xiāo)量增長(zhǎng)，為自家企業(yè)定下的新一年銷(xiāo)量目標(biāo)加把勁。

據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2026年1月，乘用車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)分別完成206.2萬(wàn)輛和198.8萬(wàn)輛，同比和環(huán)比均出現(xiàn)下降。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)分析，導(dǎo)致市場(chǎng)下降的主要因素有：一是新能源汽車(chē)購(gòu)置稅政策切換調(diào)整，從全額免征改成減半征收；二是多地購(gòu)車(chē)補(bǔ)貼政策處于年度交替之際；三是部分消費(fèi)需求在2025年提前釋放。

多位接受采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在當(dāng)前市場(chǎng)格局下,金融也成了企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)策略之一，政策層面也為消費(fèi)金融提供了支持，據(jù)2025年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》，針對(duì)有長(zhǎng)期消費(fèi)需求的客戶，商業(yè)銀行用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限可階段性由不超過(guò)5年延長(zhǎng)至不超過(guò)7年。中國(guó)人民銀行等六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》也明確提出，發(fā)揮汽車(chē)金融公司專營(yíng)特色功能，豐富居民購(gòu)車(chē)消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，做好對(duì)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信貸支持。

北方工業(yè)大學(xué)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員張翔認(rèn)為，在政策支持下，眾車(chē)企抓住機(jī)會(huì)推出長(zhǎng)期低息貸款購(gòu)車(chē)方案，這種營(yíng)銷(xiāo)方式形成多方利好。對(duì)于消費(fèi)者而言，超長(zhǎng)期低息分期意味著更低的購(gòu)入門(mén)檻和還款壓力，比較適合預(yù)算不足的年輕購(gòu)車(chē)群體。對(duì)于車(chē)企而言，這種促消費(fèi)的方式可幫助車(chē)企提高銷(xiāo)量，去庫(kù)存，增加營(yíng)業(yè)收入，通過(guò)獲取的流動(dòng)資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。對(duì)于與車(chē)企合作的銀行來(lái)說(shuō)，也利于帶動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。

提醒：享“低月供”也要注意風(fēng)險(xiǎn)

長(zhǎng)期低息購(gòu)車(chē)方案的確讓消費(fèi)者通過(guò)“低月供”的方式減輕了還款壓力。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士也提醒，貸款期限從傳統(tǒng)的1至5年期到如今的7至8年期，背后的風(fēng)險(xiǎn)也需格外注意。

車(chē)企推出的超長(zhǎng)期金融方案主要分為兩種模式。一種是傳統(tǒng)的銀行抵押貸款方式，還有一種是融資租賃公司提供的“融租購(gòu)車(chē)”模式。兩種方式是有區(qū)別的。銀行抵押貸款是指車(chē)輛抵押給銀行，把款從銀行貸出來(lái)，消費(fèi)者是車(chē)輛的所有人；融資租賃模式下，租期內(nèi)車(chē)輛所有權(quán)屬于租賃公司，消費(fèi)者只有使用權(quán)，如果出現(xiàn)逾期，租賃公司可能會(huì)通過(guò)GPS定位強(qiáng)行收回車(chē)輛，消費(fèi)者此前支付的款項(xiàng)會(huì)被視作“租金”而非“車(chē)款”，可能面臨“車(chē)財(cái)兩失”。

張翔也提到，超長(zhǎng)期貸款還款周期非常長(zhǎng)，因不確定性因素出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈，影響償還能力，消費(fèi)者可結(jié)合總利息、經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行判斷。

此外，也有業(yè)內(nèi)人士提到，新能源汽車(chē)車(chē)輛殘值風(fēng)險(xiǎn)也要注意，當(dāng)車(chē)輛殘值低于貸款余額時(shí)，消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全都會(huì)面臨考驗(yàn)。為避免不良情況出現(xiàn)，銷(xiāo)售方可能會(huì)相應(yīng)附加一些條件，比如捆綁銷(xiāo)售、提前還款收違約金等。

業(yè)內(nèi)人士建議消費(fèi)者下單前確定好貸款購(gòu)車(chē)后車(chē)輛所有權(quán)屬于誰(shuí)，是否有高溢價(jià)保險(xiǎn)、金融服務(wù)等捆綁消費(fèi)，以及提前還款規(guī)則等問(wèn)題。

文/北京青年報(bào)記者 宋霞

攝影/北京青年報(bào)記者 宋霞

編輯/李濤