北京
日前，一則發生于山西省晉中市的貸款詐騙案引發關注。犯罪嫌疑人通過非法中介“包裝”公積金，成功從銀行騙取信用貸款近20萬元。盡管作案時間與案發相隔五年，最終仍難逃法網。
路邊小廣告牽出貸款騙局
裴某甲，男，1972年6月出生，山西省晉中市人。2020年初，裴某甲通過路邊辦理貸款的小廣告，結識了中介人員曉某和許某。隨后，許某告知裴某甲，可辦理中國建設銀行的貸款，但需要前往天津與許某安排的人員對接。
裴某甲將自己的銀行卡及網銀登錄密碼交給對方。在明知自己沒有還款能力的情況下，裴某甲同意讓貸款中介對其進行“包裝”——由青島某有限公司為裴某甲補繳了12個月的公積金。
2020年4月，經過包裝后的裴某甲成功辦理了中國建設銀行信用貸款19.96萬元。
中介分成贓款，銀行資金至今未還
貸款成功后，裴某甲向許某轉賬18900元作為中介費，另一中介“X”也向許某轉賬2000元。許某因此次操作非法獲利共計20900元。
截至2025年7月31日裴某甲被公安機關刑事拘留時，該筆貸款仍有本金19.96萬元未償還。
法院：二人行為均構成貸款詐騙罪
法院審理認為，裴某甲以非法占有為目的，在明知自己沒有還款能力的情況下，通過中介對其身份進行包裝，詐騙銀行貸款19.96萬元且未予歸還，其行為已構成貸款詐騙罪。
許某明知裴某甲沒有還款能力且不符合貸款條件，仍作為中介尋找上線為其包裝、騙取銀行貸款，其行為亦構成貸款詐騙罪。
2025年12月，法院依法作出判決：
裴某甲犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金三萬元；
許某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年五個月，并處罰金三萬元；
責令裴某退賠甲銀行17.87萬元，許某退賠甲銀行2.09萬元。
案件三言兩語
雖然借款人與貸款中介作案時間與事發時間間隔長達五年之久，但他們仍然逃脫不了法律的制裁。
上述非法貸款中介騙貸手法，即通過補繳公積金進行騙貸，也給廣大銀行線上貸款產品帶來深刻教訓：不可以單一指標進行貸款風險控制，應該不斷豐富風險運用數據來源。
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