兩會信號清晰：13次高頻提及“保險” 商業健康保險首次寫入政府工作報告

13次提及、較去年增加6次，2026年政府工作報告中的保險“含金量”

《中國科技投資》龍秋月

3月5日，第十四屆全國人民代表大會第四次會議在北京人民大會堂開幕。國務院總理李強代表國務院向大會作政府工作報告。據梳理，2026年政府工作報告中共有13處提及“保險”，較去年增加6次，勾勒出我國社會保障體系建設的新方向。

具體來看，2026年政府工作報告提及的“保險”關鍵詞分別為：農業保險、職工保險、基本醫療保險、商業健康保險、基本養老保險、長期護理保險、生育保險、巨災保險、失業保險、工傷保險等10個關鍵詞，分布在民生保障、鄉村振興、社會治理板塊。

值得注意的是，“商業健康保險”作為首次被寫入政府工作報告的關鍵詞，被兩次重點提及，既回顧了2025年首版《商業健康保險創新藥品目錄》的推出成果，又明確了2026年加快發展商業健康保險的工作要求。這一政策信號不僅標志著商業健康保險正式成為國家多層次醫療保障體系的重要組成部分，更意味著其從“補充保障”向“核心增量”的角色轉變。

政府工作報告中的“保險”關鍵詞

民生保障板塊中，2026年政府工作報告在2025年工作回顧中指出，健全基本醫保參保長效機制，優化醫藥集采措施，推出商業健康保險創新藥目錄，長期護理保險制度覆蓋3億人。基本養老保險全國統籌穩步實施。而上述三項內容，在2026年政府工作任務中再次被提及，加快發展商業健康保險，推動創新藥和醫療器械高質量發展，更好滿足人民群眾多元化就醫用藥需求。推行長期護理保險制度。做好獨居老人、失能失智等困難群體的關愛幫扶。城鄉居民基礎養老金月最低標準再提高20元。完善并落實基本養老保險全國統籌制度。

此外，民生保障板塊中的基本醫療保險，失業、工傷保險，生育保險亦出現在2026年政府工作任務中。包括健全多層次醫療保障體系，穩步推動基本醫療保險省級統籌。擴大失業、工傷保險覆蓋面，穩妥有序推進職業傷害保障試點擴圍，健全社保關系轉移接續政策。完善生育保險制度和生育休假制度。深入開展托育服務補助示范試點，發展普惠托育和托幼一體化服務。

鄉村振興板塊中，2026年政府工作任務提到，制定促進農業保險發展的措施。社會治理板塊中，提到出臺支持靈活就業人員、新就業形態人員參加職工保險的政策，健全社保關系轉移接續機制；健全巨災保險保障體系。

政策首提定調商業健康保險

值得注意的是，“商業健康保險”作為首次被寫入政府工作報告的保險關鍵詞，被兩次重點提及。實際上，“首提”并非偶然，而是我國醫療保障體系發展到新階段的必然選擇。長期以來，基本醫療保險始終堅守“保基本”的定位，為全民提供基礎醫療保障。如2026年政府工作報告中明確居民醫保人均財政補助標準提高24元、穩步推動基本醫療保險省級統籌等舉措，進一步夯實了基礎保障的底盤。但隨著我國人口老齡化程度不斷加深，同時，群眾對創新藥、高端醫療服務、全周期健康管理的需求持續提升，基本醫保的保障邊界與群眾的健康需求之間形成了一定的補充空間。而商業健康保險的市場化屬性，使其能夠精準對接這部分需求，成為多層次醫療保障體系中不可或缺的一環。

2026年政府工作報告在2025年工作回顧中指出，推出商業健康保險創新藥目錄，即2025年12月發布的首版《商業健康保險創新藥品目錄》。該目錄重點納入超出基本醫保“保基本”定位、暫時無法納入醫保目錄，但創新程度高、臨床價值大、患者獲益顯著的創新藥，填補了醫保在高端創新藥保障領域的空白。這一舉措不僅讓重大疾病、罕見病患者能夠更快獲得前沿治療手段，緩解“用藥貴”的民生痛點，更構建起分層、多元的醫療保障價值實現體系。

從市場現狀來看，國家金融監督管理總局統計數據顯示，2025年我國商業健康險保費收入達9973億元，距離萬億規模一步之遙。2026年政府工作報告的政策定調，無疑將為商業健康保險的發展注入新的動力。一方面，政策層面的明確支持將提升市場信心，推動保險公司加大產品創新與服務升級力度；另一方面，加快發展商業健康保險的要求將進一步打通商業健康保險與基本醫保的銜接渠道，推動實現數據共享、理賠協同，提升參保群眾的體驗感。

此外，風險防控是商業健康保險可持續發展的底線。2026年政府工作報告中明確提出，堅決打擊欺詐騙保，這一要求同樣適用于商業健康保險領域。由此看來，保險公司需完善內部風控體系，加強對保險欺詐、虛假理賠的排查力度；同時，監管部門需強化行業監管，規范市場秩序，防止不正當競爭，保障參保群眾的合法權益，推動商業健康保險行業在規范中發展。

商業健康保險被首次寫入政府工作報告，不僅是政策層面的重要突破，更是行業發展的新起點。未來，商業健康保險將進一步融入我國社會保障體系建設的大局，與基本醫療保險、長期護理保險等形成合力，共同構建起更加公平、更可持續、更具韌性的多層次醫療保障體系。