貸款被騙刷流水，被納入涉案賬戶怎么辦？

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律本律師團隊，解決銀行卡凍結(jié)難題，為你保駕護航！

近期，很多當(dāng)事人咨詢律本律師團隊，自己在網(wǎng)絡(luò)上貸款，貸款工作人員自稱系正規(guī)貸款平臺，也簽署了貸款中介服務(wù)合同、對方也提供了證件信息及身份證照片、對方也有經(jīng)營場地，怎么自己刷流水后銀行卡馬上就被凍結(jié)了？怎么會被納入涉案賬戶管控了？

這是因為“刷流水”行為本身在客觀上就屬于一種“幫助犯罪團伙轉(zhuǎn)移犯罪資金的行為”，你需要將銀行卡及密碼、或者手機網(wǎng)銀及驗證碼等信息交付給對方，屬于典型的出借銀行卡之情形，有的情況是按對方要求提供銀行賬戶收款后按要求匯出款項，二者都屬于幫助了對方轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，雖然在主觀上可能不清楚參與了轉(zhuǎn)移犯罪資金的情形，但客觀上確系幫助了犯罪團伙轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

案情簡介

朱某系一家正規(guī)企業(yè)工作人員，由于自身資金需要在網(wǎng)絡(luò)上咨詢貸款事宜后，有位自稱系專業(yè)辦理銀行貸款的工作人員聯(lián)系到朱某溝通，對方提出需要包裝流水，讓朱某提供位置，會安排業(yè)務(wù)經(jīng)理前往現(xiàn)場辦理包裝流水手續(xù)后即可下發(fā)貸款。基于對方的話術(shù)，朱某確認對方系正規(guī)貸款機構(gòu)人員，按照對方的指示與對方安排的人員辦理了包裝流水手續(xù)，在辦理過程中，對方人員拿朱某的銀行流水操作進出幾筆款項。

次日，朱某聯(lián)系對方詢問貸款下發(fā)情況，對方直接失聯(lián)。過了一天，朱某的銀行卡就被公安凍結(jié)，此時，朱某才意識到自己被騙了。朱某也立即前往本地公安報警被騙事宜，如實反饋被騙貸款經(jīng)過，本地公安也進行了詢問，保留了相關(guān)聊天記錄等證明材料。

朱某聯(lián)系銀行查詢發(fā)現(xiàn)被異地公安機關(guān)凍結(jié)，朱某也前往異地公安機關(guān)配合調(diào)查如實說明涉案情況及配合辦理手續(xù)，異地公安機關(guān)告知已辦理解凍措施，但朱某由于該涉案凍結(jié)被納入涉案賬戶管控，名下所有銀行卡均無法正常使用，朱某聯(lián)系異地公安及本地公安很長時間均未果，故前往律本律師團隊咨詢后，委托律本律師團隊辦理解除涉案賬戶管控事宜。

承辦經(jīng)過

律本律師團隊接受朱某委托后，詳細了解朱某被騙刷流水的情況經(jīng)過及處理銀行卡解凍的辦理經(jīng)過，指導(dǎo)朱某提供配套證明材料，分析研判案件處理方案。

律本律師團隊聯(lián)系異地凍結(jié)公安溝通并取得未涉案證明，了解到上報涉案賬戶管控公安，向管控公安遞交解除管控申請文書，詳細陳述朱某被騙經(jīng)過，溝通法律意見。一開始，管控公安認為朱某雖然是被騙，但是客觀上存在幫信的行為，也存在出借銀行卡的情形，拒絕辦理解除管控手續(xù)措施。律本律師團隊進一步溝通法律意見，也進一步說明異地公安明確排除涉案嫌疑的意見，經(jīng)過不斷往返溝通，管控公安同意辦理解除涉案賬戶/公安部總對總管控措施，經(jīng)過層層上報審批處理，管控公安反饋已審批通過解除管控名單。

由于朱某銀行卡被管控時間太長，朱某在解除管控名單后，向受到影響的銀行配合遞交材料，陸陸續(xù)續(xù)也恢復(fù)了名下銀行卡的管控措施，朱某也可以在銀行辦理開卡業(yè)務(wù)。雖然歷經(jīng)波折，但好在成功幫助當(dāng)事人解除管控，恢復(fù)功能。

律本建議

1.凡是以辦理貸款要求提供銀行卡刷流水為由的，都是使用你的銀行卡為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動收取、轉(zhuǎn)移贓款。

2.辦理貸款一定到正規(guī)金融機構(gòu)辦理，正規(guī)貸款在放款前不會收取任何費用，不會拿你的銀行卡幫你刷流水，也不會索要你的銀行卡、U盾、手機卡，更不會索要專屬于你的賬戶密碼。

3.銀行卡開戶人、電話卡開卡人如果將本人的銀行卡、電話卡以出售、租借等方式提供給他人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或者其他違法犯罪的，公安機關(guān)將依法追究其法律責(zé)任。

4.天下不會掉餡餅，請樹立正確的金錢觀，不要因為蠅頭小利而出售、出租、出借個人身份證件、銀行卡、支付寶賬戶等，成為不法分子的幫兇。