3·15重拳！金融監管總局約談5家助貸平臺，高息、暴力催收

3·15重拳！金融監管總局約談5家助貸平臺，高息、暴力催收徹底管了

錢汪林龍

3月15日，2026年“3·15”消費維權關鍵節點，國家金融監督管理總局再出監管重拳——約談分期樂、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛5家平臺運營機構，直指互聯網助貸業務五大頑疾，明確整改要求，為行業劃定清晰合規紅線 。

此次約談并非個案，而是繼2月約談6家出行平臺助貸業務后，監管部門對助貸領域的又一次全鏈條整治，核心聚焦營銷宣傳、息費披露、個人信息保護、催收行為、投訴機制五大核心痛點，釋放出“嚴抓消保、全鏈路合規”的明確導向。

五大亂象被點名

平臺違規觸礁消費權益

1. 營銷噱頭藏貓膩，虛假宣傳誤導借貸

平臺常以“日息低至0.03%”“首單免息”“零門檻秒批”為噱頭，刻意隱瞞綜合年化成本。

比如分期樂曾標注年利率35.99%，卻通過“擔保咨詢費”“服務費”等名目變相加收，真實成本遠超標注；

部分平臺將貸款拆分為“基礎利率+擔保費+服務費”，單期費用看似低廉，疊加后年化成本飆升至36%以上，形成“變相高利貸”。

更有平臺誘導借貸，面向學生群體違規推廣，違背“禁止校園貸”的監管要求。

2. 息費披露不透明，隱形收費坑害用戶

清晰披露息費是監管明確要求，但5家平臺均存在違規行為。

要么只標注基礎利率，隱藏服務費、會員費、手續費等額外費用；

要么以“立減金套餐”“購物卡優惠”為誘餌，捆綁分期還款，實際到賬金額遠低于標價，綜合成本大幅超標。

比如有用戶借款774元，實際僅到賬500元，卻需分期還款805.14元，真實年化利率高達338.43%，遠超法律保護上限。

3. 個人信息遭濫用，泄露風險觸目驚心

未獲授權收集、泄露、濫用用戶個人信息是行業共性問題。

不少用戶反映，僅咨詢分期業務未達成借貸意向，就被平臺獲取姓名、手機號、身份證等信息，后續頻繁接到騷擾電話，甚至通信錄被泄露，引發電信詐騙風險

監管明確要求平臺遵循“最小必要”原則采集信息，嚴禁非法倒賣、泄露敏感數據。

4. 暴力催收成頑疾，軟暴力嚴重擾民生

逾期催收環節亂象最突出：

高頻騷擾，同一號碼單日撥打超6次，深夜（22:00-次日8:00）催收不斷；

爆通訊錄，聯系用戶親友、同事施壓；

冒充公檢法發假律師函、偽造文書；

言語威脅、P圖侮辱，甚至上門滋擾。

有用戶結清欠款后仍被持續騷擾，家人同事深受其擾，嚴重影響正常生活。

5. 投訴機制不健全，維權通道形同虛設

用戶遭遇違規后，投訴渠道不暢、處理拖沓是普遍問題。

部分平臺推諉扯皮，對用戶停息、減罰息申請置之不理；

即便受理投訴，也未在15個工作日內給出書面回復，導致用戶維權難、維權慢。

監管劃死五大紅線

整改要求落地有聲

針對上述亂象，金融監管總局向5家平臺提出硬性整改要求，每一條都直擊行業痛點，為合規經營劃定邊界：

1.規范營銷宣傳：

杜絕虛假宣傳、誤導性表述，不得夸大借款額度、隱瞞還款成本，禁止用“低息”“零手續費”等噱頭誘導借貸；

2.清晰披露息費：

完整、透明展示貸款利息、服務費、手續費等全部費用，明確公示年化綜合成本，嚴禁變相收取“砍頭息”，明確“真實利率”；

3.嚴守信息安全：

嚴格遵守個人信息保護規定，未經用戶明確授權不得收集、使用、泄露敏感信息，杜絕過度采集；

4.依法合規催收：

嚴禁暴力、軟暴力催收，逾期60天內禁止外包催收，必須由平臺自營；

催收需全程錄音，保存至少5年；

不得爆通訊錄、深夜騷擾、冒充公檢法；

5.健全投訴機制：

建立高效投訴處理機制，受理用戶停息、減罰息、延期分期申請，15個工作日內必須書面回復，切實保障消費者維權權益。

維權指南

用戶可對這些違規行為說“不”

面對平臺違規，用戶無需忍氣吞聲，可通過以下渠道精準維權，保留關鍵證據至關重要：

1. 先找平臺官方投訴

在APP、公眾號找到官方投訴入口，明確要求書面回復，列明違規事實（如高息、亂扣費、騷擾記錄），限期整改。

2. 監管渠道精準舉報

- 金融監管總局：

撥打12378（銀行保險維權熱線），

舉報高息、亂收費、暴力催收問題；

- 工信部：

撥打12321，

舉報騷擾電話、違規催收信息；

- 市場監管總局：

通過12315平臺（小程序/APP），

舉報虛假宣傳、捆綁銷售。

3. 司法途徑維權

保留合同、轉賬記錄、催收錄音/短信、聊天截圖等關鍵證據，向法院起訴，要求退還違規費用、賠償損失。

根據法律規定，民間借貸利率司法保護上限為LPR的4倍（當前約14.8%），超上限部分可拒還；

“砍頭息”按實際到賬金額計算本金，違規收費可依法追回。

行業迎合規轉型

整治不止于“約談”

此次5家平臺被約談，只是助貸行業合規整治的“第一槍”。

業內人士指出，監管將進一步強化全鏈條管控：

銀行需加強與助貸平臺合作的總行白名單管理，切斷違規資金通道；

無金融牌照平臺將被取締清退，非法債務不受法律保護。

從市場反應看，涉事平臺股價已出現波動，如分期樂所屬樂信集團股價較去年暴跌超77%，行業合規壓力持續加大。

未來，助貸平臺必須剝離違規業務，回歸“信息中介”本質，平衡商業利益與消費者權益，才能實現可持續發展。

2026年“3·15”以金融監管總局約談為標志，網貸行業“野蠻生長”時代徹底終結，合規將成為平臺生存的核心底線。

對消費者而言，這意味著更透明、更安全的借貸環境，也提醒大家借貸時務必看清利率、拒絕隱形收費、理性理性借貸，守護好自身金融權益。

編輯：李順萍