網貸謝幕：底層收割殆盡，下一輪資本瞄準的，是00后的精神與時間

以前搞網貸的那些公司，這幾年差不多都關門了，2020到2025年這段時間，被監管部門清退的P2P和類似平臺就有超過5000家，這不是因為老板們突然良心發現，而是能借錢的人越來越少了，他們過去靠房子吸引高凈值人群的錢，用車貸抓住中產階層，再用小額網貸壓住底層的打工者，可到了2024年，央行數據顯示，18到35歲的人里面，征信逾期記錄連續漲了三年，更讓人揪心的是，這幫人里有61%已經沒有資產可以抵押了，不是他們不想還錢，是真的手里沒錢了。

00后這代人腦子轉得快，很多人直接避開房貸車貸的事，騰訊2025年的報告提到，78%的00后明確表示不愿意為買房買車背上債務，但銀行那邊一看，沒房沒車，工作不穩定，家里也幫不上什么忙，根本沒法批準貸款，傳統那套靠抵押物和催收的方式走不下去了，資本就換個辦法，不直接收你的錢，改成占用你的時間和注意力。

如今游戲公司賺得很多錢，2025年國內收入超過三千億，抽卡和排位這些設計讓人忍不住充錢，平均每個人每月花一百五十七塊，AI陪伴類App里零零后占了七成三，每天使用九十二分鐘以上，接近七成人對這類應用產生情緒依賴，還有虛擬皮膚、語音包、給數字偶像打榜，這些精神消費去年規模沖到一千兩百億，漲得比工資快多了。

以前的辦法是拿房子車子做擔保，還不上的話就罰你，現在的方法變成讓你自己主動掏錢——算法天天推送“再不買就沒有了”，制造出焦慮的感覺，游戲段位成了朋友圈里的話題，AI聊天能緩解人的孤獨感，你就為了喘口氣，只好乖乖付錢，工信部今年初點名了13款App，說它們容易讓人沉迷，特別是一些AI產品搞“循環情感喂養”，但現在法律還沒管到這件事。

我總感覺，90后的人被房貸拴住三十年，這是擺在眼前的束縛，00后每天刷短視頻五到八小時，還和AI聊天說心事，看著自由自在，其實更難擺脫，時間花掉了就回不來，注意力散了也拼不回去，這算不上進步，只是換了個法子把人困住。