甘肅農商銀行亮相，目前14省份完成農商銀行組建

文 | 中國金融網(CFN) 大河

圖 | 微攝

2026年3月17日，甘肅農村商業銀行股份有限公司正式完成工商注冊登記。這家注冊資本達449.19億元的省級農商銀行，從2月獲批籌建到完成注冊僅用時一個多月，成為2026年首家亮相的省級統一法人農商銀行。隨著甘肅農商銀行的加入，全國已完成省級法人機構組建的省份增至14家，農信社改革“一省一策”的差異化格局進一步清晰。

甘肅農商銀行正式亮相：449億注冊資本與省屬國資主導

工商登記信息顯示，甘肅農商銀行注冊資本449.19億元，法定代表人為王文永，經營范圍涵蓋各類銀行業務。股東陣容呈現鮮明的“省屬國資主導”特征：甘肅能源化工投資集團、甘肅省公路交通建設集團、酒泉鋼鐵集團、甘肅省國有資產投資集團、金川集團、甘肅金融控股集團等多家省屬骨干國企共同持股，甘肅省地方金融學會亦在股東之列。

領導班子方面，王文永出任董事長，他原任甘肅省聯社黨委書記、理事長；董事包括陳金輝、孫建華、虞文寶、韓寶、李振宇、羅勁博、劉寧莉、董希淼、李曉彤等人，基本延續了省級聯社領導班子整體平移至新組建農商銀行的慣例。與此同時，甘肅農商銀行臨夏中心支行已同步完成工商注冊，負責人為臨夏農商銀行黨委書記、董事長惠偉。

按照流程，甘肅農商銀行待甘肅金融監管局核準開業批復后，即可正式掛牌運營。

從“聯合”到“統一”：一場歷時三年的戰略轉向

甘肅農信改革的路徑選擇，經歷了從“聯合銀行”到“統一法人”的清晰轉向。

2023年，甘肅省政府工作報告明確提出“穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行”，傾向于構建保留縣域法人地位的二級法人體系。然而，此后的兩年間，“聯合銀行”的表述悄然消失。2024年，改革重心轉向“穩妥推進農合機構改革，加快解決中小金融機構歷史遺留問題”；2025年進一步聚焦“壓茬推進不良資產清收處置，完成高風險機構退高任務”。

改革轉向的信號在2025年8月逐步落地：金昌農商銀行、永昌農商銀行先后召開股東大會，審議通過組建甘肅農商銀行相關事項。直至2026年甘肅省政府工作報告最終明確將“鞏固中小金融機構改革化險成果，組建運營甘肅農商銀行”列為年度重點工作，甘肅完成了從“聯合銀行”到“統一法人”省級農商銀行的清晰轉向。

業內專家分析認為，中小銀行改革的核心是風險化解。“如果潛在的風險機構數量比較多，那么改成聯合銀行之后，可能還存在一些風險點無法化解的情況。如果改成統一法人的農商銀行模式，從風險化解的角度來講，可能更加有效。”

風險化解先行：426億元專項債鋪就改革基石

選擇“統一法人”模式的深層動因，根植于甘肅農信系統特殊的歷史背景，并基于風險處置的階段性成果。

作為服務“三農”、小微企業和縣域經濟的絕對主力，甘肅農信系統家底厚實但結構分散。公開數據顯示，該系統現有37家農村商業銀行、5家農村合作銀行、41家縣級聯社，21000多名從業人員，近1904個營業網點，覆蓋全省1229個鄉鎮、86%的行政村和90%的農牧民。截至2025年末，涉農貸款余額達2599億元，占全省銀行機構的32%；農戶貸款2075億元，占全省65%；普惠型小微企業貸款731億元，占全省34%。

然而，受地方經濟基礎、產業結構等因素影響，系統內資產質量參差不齊，歷史包袱相對沉重。2019年至2021年，甘肅銀行業金融機構不良貸款率連續三年高于6%，部分縣域農信機構風險突出。為化解風險、補充資本，甘肅省先后于2021年、2022年發行了總計426億元的支持中小銀行發展專項債券，用于補充轄內58家農合機構及省聯社的資本。

經過連續攻堅，風險化解取得階段性成效。截至2025年三季度，全省銀行業不良貸款率已降至2.40%，不良貸款余額較歷史峰值下降60%，降至五年最低水平。這一“先化險、后改革”的審慎路徑，為更徹底的改革模式切換奠定了基礎。

全國格局：14省份完成組建，“雙軌并行”差異化推進

甘肅農商銀行的成立，既是地方金融改革的重要突破，也標志著全國農信系統改革邁上新臺階。

據《經濟參考報》統計，截至2026年初，已有13個省份完成省級法人機構組建。隨著甘肅農商銀行的亮相，這一數字增至14家，形成“統一法人”農商銀行與農商聯合銀行雙軌并行的清晰格局。

具體來看，選擇“統一法人”農商銀行模式的省份包括：遼寧、海南、河南、內蒙古、吉林、新疆、甘肅。其中，河南、內蒙古、吉林、新疆四地的省級農商行均成立于2025年。選擇農商聯合銀行模式的省份包括：浙江、山西、四川、廣西、江蘇、江西、貴州。

2026年開年，多個尚未完成改革的省份也在加速推進。云南明確將以新設合并方式組建省級統一法人的云南農村商業銀行，涉及省聯社及122家基層法人機構。寧夏回族自治區政府工作報告提出“完成全區農商行統一法人改革”。黑龍江省聯社在2026年新年賀詞中提及“以省級農商銀行組建為契機”，顯示改革也已提上日程。

分析與評論：農信改革的核心邏輯與深層意義

中國金融網董事長何世紅指出，甘肅農商銀行的成立，為觀察全國農信改革提供了一個典型樣本。

其一，改革的核心邏輯是風險化解。 從甘肅的實踐看，選擇“統一法人”模式并非簡單追求規模效應，而是基于風險處置的現實考量。在聯合銀行模式下，各縣區機構仍是獨立法人，若個別農商行出現經營危機，省聯社僅能發揮協調救助作用，無法直接動用其他機構的資本金填補缺口。而實行統一法人后，全省83家行社合并為單一法人，真正實現“以強帶弱、以豐補歉”，從賬面到實質徹底化解局部系統性風險。

其二，“減量提質”成為政策主線。 2025年底召開的中央經濟工作會議首次將“深入推進中小金融機構減量提質”寫入中央會議文件，2026年政府工作報告再次強調這一要求。招聯首席研究員董希淼分析認為，“減量提質”是一個“先治標，后治本”、最終邁向高質量發展的過程。當前高風險機構的數量壓降已取得顯著成效，下一步政策的重點應從“量”的調整更深層次轉向“質”的提升。

其三，“一省一策”原則得到充分體現。 從全國14個已完成改革的省份看，無論是統一法人模式還是聯合銀行模式，各地均根據自身經濟特點、風險狀況和改革難度選擇了適配的路徑。即使在同一種模式下，實施方式也不盡相同：浙江農商聯合銀行是“自下而上”的模式，而廣西農商聯合銀行是“自上而下”的模式；海南采取“一步到位”方式，遼寧則采取“兩步走”方式。這種差異化安排，正是因地制宜改革原則的生動體現。

對于甘肅而言，449億元注冊資本的確立、省屬國資主導的股東結構、覆蓋全省90%農牧民的服務網絡，共同構成了新銀行啟航的基礎。但真正的考驗在于：整合之后的治理機制能否真正理順，風險防控能否持續強化，服務“三農”和小微的定位能否堅守。正如董希淼所言，改革能否成功，關鍵在于能否通過完善治理激發出中小銀行的內生動力，以及能否在整合資源、穩健發展的同時，依然精準、有效地滿足實體經濟的多元化金融需求。