多家銀行發(fā)布提醒：當(dāng)心票據(jù)成為洗錢工具！

近日，廈門公安披露了一起警企聯(lián)合斬?cái)嗬闷睋?jù)洗錢的案件。

券商中國記者觀察到，近兩年，針對(duì)票據(jù)洗錢案件的多發(fā)，多家銀行發(fā)布反詐反洗錢宣傳，重點(diǎn)提醒企業(yè)警惕票據(jù)洗錢手段，避免企業(yè)賬戶成為不法分子洗錢渠道。

值得關(guān)注的是，今年2月中旬，央行、外交部、公安部等八部門聯(lián)合發(fā)布的《反洗錢特別預(yù)防措施管理辦法》（下稱《反洗錢特別辦法》）正式施行，上述辦法將票據(jù)納入需實(shí)施反洗錢特別預(yù)防措施的范圍，同時(shí)，票據(jù)明確被列為可被“限制轉(zhuǎn)移”的資產(chǎn)。上述變化填補(bǔ)了票據(jù)領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管力度。

低價(jià)收購的陷阱

銀行承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)、經(jīng)銀行承諾到期無條件兌付的信用支付工具，可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，兼具結(jié)算和融資雙重功能。也正是由于有銀行信用背書、流通性強(qiáng)的特點(diǎn)，作為企業(yè)重要的融資工具，承兌匯票也被不法分子盯上。

根據(jù)廈門警方3月19日披露的細(xì)節(jié)，去年9月上旬，廈門一家企業(yè)接到外省一公司合作邀請(qǐng)，對(duì)方要購買這家企業(yè)的100萬元承兌匯票。反常的是，對(duì)方未等匯票正式交付，便提前將款項(xiàng)打入該企業(yè)賬戶，明顯與行業(yè)慣例不同。

企業(yè)負(fù)責(zé)人察覺異常后報(bào)警，警方核查后發(fā)現(xiàn)諸多疑點(diǎn)，包括對(duì)方公司賬戶資金快進(jìn)快出、流水量巨大、公司負(fù)責(zé)人聯(lián)系不上。今年2月，警方在追查另一則詐騙案中發(fā)現(xiàn)，部分詐騙資金于半年前流入上述廈門這家公司的公司賬戶。也就是說，前述所謂的外省公司的票據(jù)合作項(xiàng)目，其實(shí)是洗錢工具騙子企圖通過購買承兌匯票把贓款“洗白”。

這種“低價(jià)收購+先行打款”的套路，已被多地警方預(yù)警。

去年5月，江蘇無錫惠山分局發(fā)布了一則“先行打款”收購紙質(zhì)承兌匯票的洗錢案例。該地警方亦同樣提醒，詐騙分子通過各種途徑獲取企業(yè)或個(gè)人的聯(lián)系方式，然后以“低價(jià)”、“先行打款”購買承兌匯票，當(dāng)事人輕信后將票據(jù)交予對(duì)方，這樣票款分離就將贓款洗白，從而達(dá)到洗錢目的。

需要特別警惕的是，上述情況中，很多企業(yè)或持票人放松警惕，不慎將票據(jù)出售給洗錢、電詐等違法團(tuán)伙控制的賬戶，不知不覺中成為犯罪鏈條的一環(huán)，而一旦涉嫌票據(jù)洗錢，企業(yè)對(duì)公賬戶或個(gè)人賬戶可被凍結(jié)，影響企業(yè)的正常經(jīng)營。

多家銀行曾發(fā)布提醒

票據(jù)洗錢監(jiān)管空白已進(jìn)行了填補(bǔ)。今年2月正式實(shí)施的《反洗錢特別辦法》，票據(jù)被明確納入需實(shí)施反洗錢特別預(yù)防措施的資金、資產(chǎn)范疇，并被明確列為可被“限制轉(zhuǎn)移”的資產(chǎn)。這意味著相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)洗錢相關(guān)的資產(chǎn)凍結(jié)。

針對(duì)票據(jù)洗錢陷阱，多家銀行進(jìn)行了反洗錢反詐的相關(guān)宣傳，揭示承兌匯票洗錢詐騙套路，助力企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

例如，東陽農(nóng)商行曾直白提示：“很多人覺得價(jià)格低而且對(duì)方先行打款應(yīng)該不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，于是爽快把票據(jù)給了對(duì)方。卻不知這樣的操作不法分子已經(jīng)達(dá)到了他們洗錢的目的。”“當(dāng)警方立案調(diào)查資金流向時(shí)，如果你的企業(yè)涉案，你的對(duì)公賬戶可能會(huì)被認(rèn)為涉及洗錢資金，從而被凍結(jié)半年到一年。而在這段時(shí)間里，你的生意將無法正常進(jìn)行，損失可能會(huì)非常慘重。”

作為反洗錢義務(wù)主體，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)貿(mào)易背景的溯源、核查承擔(dān)著重要責(zé)任。

如，泰隆銀行在發(fā)布合規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)提示中，總結(jié)了票據(jù)洗錢在開票、背書、貼現(xiàn)以及資金交易環(huán)節(jié)的犯罪手法，主要是洗錢分子控制多家關(guān)聯(lián)企業(yè)或空殼公司，虛構(gòu)貿(mào)易背景，進(jìn)行開票、背書轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)等。

券商中國記者從業(yè)內(nèi)了解到，隨著票據(jù)電子化的普及，票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)流程更加便捷，但市場信息不對(duì)稱問題依然存在——不同銀行的貼現(xiàn)價(jià)格存在差異，企業(yè)有貼現(xiàn)需求時(shí)需逐個(gè)咨詢確認(rèn)，這也為票據(jù)中介的存在提供了空間，同時(shí)也讓洗錢分子有機(jī)可乘，利用“低價(jià)收購”“先行打款”的誘餌收購票據(jù)，再通過貼現(xiàn)等方式完成洗錢。

值得關(guān)注的是，為破解票據(jù)市場痛點(diǎn)，作為金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，上海票據(jù)交易所于去年11月上線了直接面向企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)提供全流程票據(jù)服務(wù)平臺(tái)——票據(jù)綜合服務(wù)平臺(tái)。隨之，工商銀行、民生銀行、江蘇銀行、常熟農(nóng)商行等21家金融機(jī)構(gòu)首批直連接入綜服平臺(tái)，涵蓋了國有銀行、股份制銀行等各類商業(yè)銀行。

據(jù)了解，該平臺(tái)整合了票據(jù)賬戶查詢、貼現(xiàn)詢價(jià)、交易撮合等核心功能，破解傳統(tǒng)票據(jù)市場信息不對(duì)稱、流程分散等痛點(diǎn)。企業(yè)用戶可實(shí)時(shí)查看貼現(xiàn)行情、向多家金融機(jī)構(gòu)在線詢價(jià)，并自主選擇最優(yōu)合作方，實(shí)現(xiàn)從“線下單點(diǎn)對(duì)接”向“線上全市場協(xié)同”的轉(zhuǎn)型突破。

為進(jìn)一步提升服務(wù)便捷性，3月14日，上海票據(jù)交易所基于綜服平臺(tái)主體功能上線了微信小程序、微信服務(wù)號(hào)相關(guān)功能，為用戶提供平臺(tái)注冊(cè)與登錄、企業(yè)票據(jù)賬戶查詢、貼現(xiàn)詢報(bào)價(jià)、交易服務(wù)等功能的移動(dòng)端服務(wù)。

內(nèi)容來源：券商中國

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