沒有補貼，沒有利息，一次性補繳10萬元，真的劃算嗎？

沒有補貼，沒有利息，一次性補繳10萬元，真的劃算嗎？劃算，但不是最劃算的。

最近，給父母補繳養老金火了，有人說給父母一次性補繳10萬元，每月到手養老金近千元，不到10年就回本，然后就可以純賺的領到去世。

10萬元，除以139的計發月數，每月個人賬戶養老金就是720元。再加上基礎養老金，每月養老金確實是接近千元，部分地方超過了千元。

不過，為什么要等到60歲，再一次性補繳呢？這種補繳方式，既沒有補貼，又沒有利息，其實是很虧的。即便你是59歲，只交一年，那也有一年的補貼和利息，為什么不要呢？

比如在浙江寧波，現在最高檔是7000元，政府補貼900元，可再資助繳費7000元，一共就是14900元。而浙江城鄉居民養老保險個人賬戶記賬利率是4.11%，算出來利息是612元。等于是一年交14000元，補貼加利息都有1512元。

當然，浙江寧波的補貼和記賬利率都比較高，其他地方比較低，但有總比沒有好。所以，那些臨近60歲的城鄉居民，不要糾結，不要等。如果經濟條件允許，那就先參保，能交幾年算幾年，然后到60歲再補繳到15年。

對于參加城鄉居民養老保險，我一直以來的建議都是先想辦法多交，為什么呢？兩個原因。

一個是目前有超過20個省份是不允許提檔補繳。就是你往年的繳費檔次比較低，現在想以補繳的方式來提高繳費檔次，這個在很多地方都不行，那就有點虧了，即便手里有錢，養老金也提不上來了。

另一個是對于大多數人來說，隨著年齡的增大，賺錢能力逐漸變弱。剛出來工作那會兒，雖然工資不高，但一人吃飽，全家不餓，還是有能力多交的。而30歲左右是很多人收入的高峰期，到了35歲，到了40歲之后，工資就很提上去，有些甚至直接失業了。

所以，之前中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文建議青年人應該早一點著手準備養老，而且越早越好。我覺得說的非常對，現在中國人均預期壽命越來越長，2025年達79.25歲。也就是說從60歲退休，后面至少還有20年，這么長的時間，如果沒有養老金，光靠存款根本不夠養老。

你早交一年，就多一年繳費年限，多一筆錢。而且，年輕的時候壓力大點沒關系，盡量選擇比較高的繳費檔次，后面年紀大了，賺錢能力下降了，也就輕松了。

城鄉居民養老保險確實是一項“穩賺不賠”的投資，但怎么交，交多少，什么時候交，都會影響最終的收益。

從未來的趨勢來看，基礎養老金會持續提高，還有繳費檔次，繳費補貼也都會漲，這其實就是在提高養老金水平，和職工養老金每年上漲的邏輯是一樣的。

最后，說一下，取消60歲一次性補繳是大勢所趨，現在已經有地方在執行了。如果到60歲沒有繳滿15年，那就只能延遲繳費，到65歲還沒滿15年，才能一次性補繳。所以，還是那句話，不要等，即便是交最低檔，也要先參保再說。