招行行長王良：如何調整零售業務結構？

來源：新浪財經 金融一線

招商銀行3月30日召開2025年度業績發布會。

行長王良表示，招商銀行從2004年就實施零售銀行戰略轉型，通過20多年的持續努力，達到體系化的優勢，對招商銀行的貢獻，無論是營收還是利潤貢獻占比都超過了50%。

但這幾年來都遇到了新的挑戰：零售信貸增速斷崖式的下降，零售信用卡板塊的營收和利潤貢獻占比也在下降，財富管理業務由于代銷基金、保險不斷的降費也成為增長的這種缺口。

“我們招商銀行已經形成‘人人講零售，人人懂零售，人人做零售’的氛圍，”王良表示，零售文化已深入全行經營理念與員工行動之中。

為鞏固零售業務體系化優勢，王良表示，招商銀行重點從五方面發力：

持續做大客群規模；不斷完善產品線布局；升級線上線下一體化服務模式，提升客戶體驗；構建資管機構生態圈，與基金、信托、保險、理財等機構深化合作，引入優質資管產品為客戶創造價值；嚴守風險底線，全面提升零售業務綜合經營能力。

在零售信貸布局上，招商銀行已形成信用卡、住房按揭、小微貸款、消費貸款四大產品線。信用卡業務堅持平穩低波動策略，從嚴優選客群、管控風險。

“我們愿意承受這種營收占比的貢獻的下降，來管控好資產質量，”王良表示，2025年不良率穩定在 1.74%，資產質量保持同業優良水平。

另外，王良表示，招商銀行按揭業務順應市場需求變化，大力拓展二手房按揭貸款，實現規模穩步增長。小微貸款聚焦普惠金融，風險整體可控。消費貸款主要服務本行代發工資及 AUM 客群，資產質量穩健可靠。

未來將繼續發揮零售信貸小額分散、定價收益較高、資本消耗較低的優勢，穩步推進業務發展。

財富管理方面，王良表示，招商銀行緊抓居民財富增長與資產配置需求，持續鞏固領先優勢。

一是全面完善產品線，覆蓋理財、基金、保險、信托、公募、私募、黃金、境外資產配置及家族信托等領域，根據客戶需求動態升級。

二是持續優化服務模式，堅持線上線下協同，擴充零售客戶隊伍，提升客戶經理對高凈值客戶的線下服務能力，不斷增強客戶黏性，推動財富管理業務與相關收入實現穩健增長。

如何調整業務結構、收入結構保持可持續的發展？王良強調必須有新的思路：

第一個方面是要實施四大板塊均衡發展的策略，即零售金融、公司金融、投行和金融市場、資產管理和財富管理。

第二個方面是加快四化轉型，尤其是國際化發展總行提出要大力發展跨境業務、境外業務、外匯業務這三大塊業務，作為我們國際化發展的主要業務。

第三個方面是我們實施區域發展戰略。過去對招商銀行利潤貢獻比較大的主要是三個核心城市，就是北京、上海、深圳三大城市，我們這幾年實施區域發展戰略，要有三大核心城市轉變為三大核心區域。

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