數智化戰略走深走實 高質量發展穩中有進 浦發銀行發布2025年年報

3月30日晚，浦發銀行發布2025年年度報告。2025年是浦發銀行踐行數智化戰略的提升之年，全行深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會精神，認真落實上海市委市政府決策部署及監管要求，緊扣金融“五篇大文章”，錨定上海“五個中心”建設，堅持高目標引領、高效率協同、高質量發展“三高”要求，持續深耕“五大賽道”，在服務實體經濟大局中實現自身高質量發展。全年經營效益穩步增長，資產質量持續改善，資本實力有序擴充，經營發展穩健向好態勢進一步鞏固。

持續夯實經營底盤，發展質效不斷提升

服務能級邁上新臺階。報告期末，集團資產總額突破10萬億元至100,817.46億元，較上年末增長6.55%；其中，本外幣貸款總額（含票據貼現）為57,039.73億元，較上年末增加3,124.43億元，增長5.80%。集團負債總額92,573.16億元，較上年末增加5,402.17億元，增長6.20%；其中，本外幣存款總額為55,824.35億元，較上年末增加4,364.76億元，增長8.48%。

經營效益韌性改善。2025年，集團實現營業收入1,739.64億元，同比增加32.16億元，增長1.88%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤500.17億元，同比增加47.60億元，增長10.52%，連續兩年保持兩位數增長。加權平均凈資產收益率（ROE）為6.76%，較上年上升0.48個百分點；成本收入比為28.50%，較上年下降0.66個百分點。

資產結構向新向好。圍繞現代化產業體系建設，精準配置金融資源，“五大賽道”業務成為公司貸款主要增長極。向高收益資產傾斜資源，推動資產結構深度優化，本外幣貸款（不含票據貼現）在生息資產日均占比提升近2個百分點。

負債質量持續夯實。強化市場趨勢前瞻性研判，系統構建負債質量管理體系，多措并舉拓展高價值、低成本負債。報告期末，負債付息率較上年下降46bps，本外幣存款付息率較上年下降38bps，存款在計息負債日均占比提升近3個百分點，有效支撐成本壓降和凈息差企穩。

資產質量穩步提升。堅持“控新降舊”并舉，風險壓降成效顯著。報告期末，集團不良貸款余額、不良貸款率較上年實現“雙降”，其中不良貸款額719.90億元，較上年末減少11.64億元；不良貸款率1.26%，較上年末下降0.10個百分點，為近11年來最低水平；風險抵補能力持續提升，撥備覆蓋率200.72%，較上年末上升13.76個百分點，為近10年以來最優水平；資產質量前瞻性指標表現良好，逾欠90天和60天偏離度持續保持在100%以內。

資本實力有序擴充。統籌推進外源資本補充與內源資本積累，完成498.37億元可轉債轉股，創A股歷史單筆最大規模轉股紀錄。深化資本集約化轉型及精細化管理，打造“盈利增長-資本積累-業務發展”的資本內生循環機制。

積極響應政策號召，服務大局彰顯擔當

賦能新質生產力發展。加大對先進制造業集群與戰略性新興產業的支持力度，制造業中長期貸款總額3,599.26億元，較上年末增長12.86%，高于整體貸款增速7個百分點。重點向前沿科技、基礎研究等領域傾斜資源，對電子信息產業新增投放超450億元，對科學研究和技術服務業投放約180億元。啟動“科技企業并購貸款千億行動計劃”，通過承銷、投資與發行科技創新債券等方式助力債市“科技板”建設。

助力提振消費擴大內需。落實個人消費貸款財政貼息政策、一次性信用修復政策、消費品以舊換新政策等，個人信用消費貸款產品“浦閃貸”余額突破800億元。深耕文旅、賽事、演藝等消費場景，支持上海馬拉松、上海國際電影節、上海旅游節、上海國際光影節等活動，助力建設國際消費中心城市。持續創新金融服務城市更新模式，落地相關項目超200個。

支持高水平對外開放。全年跨境人民幣收付業務量16,122億元人民幣，同比增長18%。自貿存貸款業務規模1,634億元人民幣，較上年末增長14%，排名全市場前三。上海FT賬戶累計實現逾50項首單及首批創新業務落地。助力海南自貿港建設，落地首單海南自貿港跨境資管試點業務。攜手外資及境外同業打造“全球合作伙伴”生態圈，CIPS系統間接參與客戶數排名全行業第二。

助推區域協調發展。深入推進區域“箭型策略”，全力支持長三角一體化，重點布局京津冀與大灣區，深度挖潛長江經濟帶與成渝經濟區，推動重點區域經營模式差異化創新。報告期末，長三角區域貸款總額2萬億元，存款總額2.47萬億元，存貸款規模保持股份制銀行領先地位；京津冀區域對公貸款余額突破3,500億元，較上年末增長11.33%；粵港澳大灣區對公貸款余額突破5,300億元，較上年末增長15.45%。

深耕上海“五個中心”建設。服務三大先導產業、六大集群及未來產業發展，參與金融市場互聯互通，支持跨境領域各類創新試點，完善航運金融產品體系和服務模式，提升對科技企業的專業化服務能力，持續增強市場競爭力。報告期末，上海地區本外幣存款規模15,267億元，較上年末增長6.6%，本外幣貸款規模7,620億元，較上年末增長10.5%，存貸款規模及增量均位居股份制銀行第一。上海地區FT存款余額443.53億元，FT貸款余額735.36億元，均排名全市場前列。

深入踐行“五篇大文章”，重點賽道做優做強

“五大賽道”是浦發銀行深入貫徹金融“五篇大文章”、服務實體經濟的重要舉措，也是數智化戰略在業務層面深度落地的主要領域。2025年，“五大賽道”業務從“擴量”向“強質”進階，以高質量金融供給服務實體經濟。

科技金融賽道生態能級提升。創新“集團大科創”服務體系，打造“商行+投行+生態”經營模式，完善“5+7+X”產品體系，升級數智平臺“抹香鯨”至3.0版本。聯合打造FTC金融科技生態社區，聯合開展科學家創業營，舉辦1,800余場“科技會客廳”活動，鏈接近10萬家生態伙伴和科技企業。報告期末，科技金融貸款規模（人行統計口徑）10,470.92億元，服務科技企業超25.6萬戶，服務全國科技企業上市公司超八成。

供應鏈金融賽道業務快速突破。構建全場景、全流程、全周期數智化解決方案，聚焦電力能源、石油石化、鐵路運輸、通信、物流等重點產業，推行“一鏈一策”精準服務，落地全國首筆“國鐵運單證”、全倉登動產質押融資等標桿業務，有效破解傳統融資場景壁壘。報告期末，累計服務供應鏈上下游客戶37,408戶，較上年末增長97.76%；2025年在線供應鏈業務量7,871.13億元，較上年增長194.82%。

普惠金融賽道數智賦能提效。提升線上線下精細化服務能力，依托浦惠來了和手機銀行兩大App為小微客戶開展一站式服務，迭代“浦惠貸”數字化產品矩陣，落地全國各分行小微及個貸中心建設，推動普惠業務集約增效。報告期末，普惠兩增貸款規模5,239.91億元，較上年末增長12.51%，增量創近四年新高，年增量位居股份制銀行第二位；普惠兩增客戶數50.98萬戶，較上年末增長24.22%。

跨境金融賽道服務邊界拓寬。強化“滬港、滬新、滬倫”三線聯動，打造三大境外重點區域服務圈。優化“極速”系列產品，實現全國FT賬戶試點區域全覆蓋，落地上海自貿臨港新片區離岸經貿試點、上海自貿臨港新片區新政下非居民并購貸款等市場首發業務。2025年，跨境交易結算量44,931億元人民幣，較上年增長44%；跨境本外幣貸款余額3,363億元人民幣，較上年末增長27%。

財資金融賽道全域聯動融合。加強公私融合經營，發揮集團協同和綜合牌照優勢，完善“浦和人生”賬戶、浦發“企明星”服務平臺與“浦銀寰球”海外服務平臺。煥新財富管理平臺超級系統（財資α），提供全景式金融綜合服務體驗。報告期末，管理個人AUM余額（含市值）46,645.33億元，較上年末增長20.26%。集團子公司資管規模33,604.69億元，較上年末增長23.66%。

持續優化金融供給，特色業務穩中提質

綠色金融量質齊升。完善綠色低碳轉型綜合金融服務體系，創新推出浦發銀行“碳賬戶+”服務，形成以綠色信貸和綠色債券為主，綠色存款、綠色租賃、綠色信托、綠色理財等協同發展的服務體系。報告期末，公司綠色信貸余額7,073.74億元，較上年末增長23.95%。綠色產品托管規模757.66億元，較上年末增長65.24%。

養老金融穩中有進。整合集團、境內外多業態資源，深化“金融+健康”生態服務范式，聯合生態伙伴共建“守護記憶·愛心網點”，深入推廣個人養老金賬戶開立，有力支持養老產業發展，為銀發經濟投放貸款支持226億元。報告期末，個人養老金賬戶規模較上年末增加100.21萬戶，增長97.22%；養老金托管規模5,580億元，較上年末增長13.62%。

數字金融體驗升級。全面推進數字金融深化發展，助力金融服務質效和運營效率持續提升。聚力打造浦惠來了App和手機銀行App兩大平臺，煥新升級靠浦薪一站式人事薪資代發系統，優化客戶服務體驗。報告期末，浦惠來了App注冊用戶突破260萬戶；個人手機銀行簽約客戶數突破9,300萬戶，MAU突破3,400萬戶，同比增長6.11%。

并購品牌優勢彰顯。打造“并購+組合融資”的綜合服務模式，煥新發布并購金融服務3.0方案，發起成立“并購聯盟”，發布《支持上海國際金融中心建設行動方案》。報告期末，境內外并購貸款余額2,431.43億元，較上年末增長17.11%，余額位居股份制銀行前列。科技企業并購貸款覆蓋18個試點城市，試點業務規模218億元，位列股份制銀行前列。

司庫創新引領行業。聚焦國資國企、供應鏈金融、科技金融、跨境金融四大核心客群，打造北斗司庫智慧司庫解決方案，適配企業全生命周期，分層提供差異化服務。簽約北斗司庫項目數4,800個，較上年末增長14.2%。連續兩年蟬聯“中國司庫建設標桿銀行大獎”。

避險業務市場領先。優化“浦銀避險”業務體系，為跨境結算、跨境投融資及風險管理提供綜合避險服務。報告期內，服務客戶數超2.6萬戶，同比增長6%；面向企業客戶的避險交易量超9,700億元，同比增長37%。

托管業務提速爭先。加快結構轉型，推進協同融合，持續服務債券市場創新，成為行業首批柜臺債托管行。報告期末，托管規模20.21萬億元，較上年末增長11.45%，連續五年實現萬億級規模躍升。

深化改革重塑內核，數智賦能見行見效

建設數字產品體系。深度整合多業務、多渠道、多場景服務能力，著力打造浦閃貸、浦科貸、浦鏈通、浦惠貸、浦贏并購五大數字超級產品。報告期末，浦閃貸授信規模突破2,000億元，授信客戶超94萬戶。報告期內，浦科貸服務科技企業超5,900戶，提供超1,400億元融資。浦鏈通投放1,353.24億元，同比增長244%。浦惠貸貸款余額1,400億元，較上年末增長192%。浦贏并購貸款投放1,139.43億元，較上年增長47.05%。

創新人工智能應用。成立總行人工智能中心，構建千卡智算基座、建設企業級知識資產管理體系、推動人工智能規模化應用，發布“人工智能+”應用規劃白皮書與2026年度浦發銀行人工智能實施行動計劃，系統推進智能服務升級與生產力重塑。

提升數字運營效能。完善全鏈路線上化運營體系，推動線上線下聯動拓客促活，建設數智運營服務與作業平臺，將“AI+企架”雙輪驅動模式嵌入基礎運營轉型，打造公司系統級規模化AI智能工廠，承接傳統運營集約化生產及相關業務人機協同處理任務，實現集約化、標準化、智能化。

強化數字風控能力。構建“大衛星+小雷達”企業級風險監測體系，建立以天眼風險監測預警系統為主的風險監測中心，運用大數據與人工智能技術完善風險監測、計量與定價管理，加強新型業務智能風控，全面提升風險預判與經營質效。

加速數字基礎建設。推進企架工程實施，推動重點領域架構重塑，統籌各類重大系統建設，加快全行數據中心建設，為業務流程優化與業務場景落地提供技術支撐。相關成果獲中國人民銀行頒發的金融科技發展獎一、二、三等獎。

積極履行社會責任。踐行可持續發展理念，成立ESG推進委員會，有序推動集團綠色運營及投融資活動的碳排放核算管理。精準助力鄉村振興，加大“三農”領域資源投入，新增涉農領域貸款近500億元。多措并舉保護消費者權益，加強合規管理與商業道德建設。明晟（MSCI）ESG評級提升至AA級。

站在“十五五”開局之年，浦發銀行將深入學習貫徹黨的二十屆四中全會精神，堅守金融報國、金融為民的初心使命，牢固樹立正確的經營觀、業績觀和風險觀，深入推進數智化轉型，以更高標準、更實舉措服務實體經濟，堅定不移走好中國特色金融發展之路，為推進金融強國建設貢獻更大力量。