退休人員也要繳費了！4月起執行，每月扣多少、誰能免，一次說清

家里有退休領養老金的長輩，最近查4月的養老金到賬，一瞅賬單怎么少了幾塊錢？別慌也別亂找說法，既不是系統出bug，也不是啥亂扣費，這是國家剛落地的新政策收費，今天把大家關心的問題都嘮明白，記得轉給家里長輩存著。

這筆扣的錢，不是養老金打折，也不是醫保降待遇，是一個叫長期護理保險的新險種開始收費了。它還有個別名，叫社保第六險，咱們之前熟的社保就五個，養老、醫療、工傷、失業、生育，這個新險種專門管老年人失能以后的照護問題。

我們國家60歲以上老人已經超過3.2億了，其中失能、半失能的老人大概3500萬，差不多每9個老人里就有1個生活不能完全自理。腦梗臥床的、摔了股骨頭的、患老年癡呆的，咱們身邊這樣的例子真不少。

過去這些失能老人全靠家里扛，要么子女請假停工照顧，要么自掏腰包請護工。現在護工一個月少說四五千，條件好點的都要七八千，醫保能報銷看病的錢，但日常喂飯、翻身、洗澡這些照護開銷，他管不了。

這些錢全靠家庭自己消化，一個老人倒下，一個小家庭的經濟都可能被拖垮。長護險要解決的就是這個難題，大家每個月出一點錢，匯到公共基金池里，誰家老人失能需要照護，就從池子里出錢報銷照護費。

這個模式跟醫保邏輯差不多，叫互助共濟，你現在交的錢，保的是將來的自己，誰也沒法拍胸脯說自己八十歲還能健步如飛對吧。

這事其實不是突然冒出來的，2016年就在15個城市開始試點，2020年擴到49個城市。到2025年底，試點城市已經增加到92個，覆蓋了差不多3億人，基金累計支出超過1000億，服務了超330萬失能老人。十年時間一步步走過來，現在全國推開，說明這條路是走得通的。

大家最關心的肯定還是每個月到底扣多少錢，繳費基數就是你的基本養老金，費率0.15%左右。算法特別簡單，直接用養老金乘以0.15%就行。月養老金3000塊的，每月扣4塊5，5000塊的扣7塊5，8000塊的扣12塊。

一年撐死也就幾十塊，也就買一頓早飯的錢，壓力真不大。扣費也不用咱們自己操心，醫保部門直接從你的醫保個人賬戶里代扣，有條件的地方也可以從發養老金的社保機構直接扣。

不用跑銀行，不用去窗口排隊，全程自動完成。4月份打開賬戶一看少了幾塊錢，那就是扣的這筆費用，不用瞎緊張。

交了這個錢，能換來什么保障才是重點，真要是失能了，合規的照護費用長護險基金報銷70%，個人只掏30%。沒有起付線，花多少按比例報，每年最高報銷額度不低于1萬8。

國家還統一定了36項照護服務目錄，吃飯穿衣洗澡翻身這些生活照料有20項，吸痰導尿換藥這些醫療護理有16項，覆蓋得很全。

護理方式也可以自己挑，想在家養老，可以叫護工上門服務。覺得社區日間照護方便，也可以去社區。需要住護理院或者養老院的，走機構護理就行，三種模式隨便選，哪種適合選哪種。

這點還是挺人性化的，畢竟每個家庭的情況都不一樣。很多人問，是不是所有退休人員都要交？當然不是，只有參加了職工醫保、按月領取職工基本養老金的退休人員，才會被納入。

企業退休的、機關事業單位退休的、靈活就業退休后領職工養老金的，都算在里面，系統自動識別，不需要本人去辦手續。

領城鄉居民養老金的老人呢，暫時還沒納入。按照規劃，2027年底前會逐步覆蓋，2028年底實現全民參保。各地啟動時間也有差異，江蘇、山東、廣東、河北這些省份4月首批啟動，其他省份7月前都會跟上，沒輪到的別著急，只是節奏上分了先后。

還有一類人可以免繳，特困供養的退休老人，就是過去說的五保戶，保費國家財政全額兜底，不用自己掏一分錢。低保對象退休人員也不用交，經過認定的低收入困難退休人員，各地會給保費減免。

還有已經通過失能評定、長期需要專人護理的重度失能退休人員，直接享受待遇，個人不掏一分錢保費。這里提醒大家一個小細節，別斷繳，斷繳3個月以內，補上就能恢復待遇，超過3個月，得重新連續繳滿6個月才行。

就幾塊錢的事兒，真沒必要因為這個給自己添麻煩，養老金每月自動扣，一般也不會出現斷繳，但換城市、賬戶異常這些特殊情況還是留個心眼。

政策還有一點挺貼心，連續繳費時間越長，報銷比例可以適當提高。這算是個獎勵機制，鼓勵大家不要中斷繳費，交的時間久了，萬一用上的時候能多報一些，怎么算都不虧。

申請待遇也不難，失能狀態持續6個月以上，家屬向當地醫保部門提交申請，通過失能評估就能按月享受報銷。線上線下都能辦，社區也會協助，不用老人自己來回折騰。

放眼全球，這種制度不是我們首創，日本2000年就搞了介護保險，德國更早，1995年就有了。我們起步確實晚了一些，但十年試點攢下的經驗是實打實的，不是照搬別人的東西。

說句掏心窩子的話，長護險這幾塊錢，真的值。誰家沒有老人，誰又能保證自己不會老。與其到時候措手不及，不如現在每月幾塊錢買個踏實，4月份看到養老金少了那么一丟丟，心里有數就行。

參考資料：新華社 長期護理保險制度實施政策解讀