中央定調，延退新規落地，1966年后生男性，選61歲退休是否劃算？

2026年是延遲退休政策正式落地實施的第二年，1966年及之后年份出生的男性職工受到政策影響，法定退休年齡或多或少要往后延長數個月至數年。

不過，與延退政策配套的彈性退休制度賦予了職工提前退休的權利。根據規定，男性職工最多可以申請提前三年且不能早于60歲退休，所以1966年和以后出生的男性職工最早還是能在到了60歲就退休，與此同時，彈性退休制度還允許在單位同意的情況下再晚三年退休。

那么要不要提前退休，或者再晚點退休呢？本文將以60歲和61歲退休領取的養老金為例進行分析。

先看60歲退休時能領取的養老金數額。根據規定，每一位職工退休時所在地的人社部門會為其核算三部分養老金，分別是個人賬戶養老金、基礎養老金和過渡性養老金，需要分別計算后再匯總到一起。

1.60歲退休時的個人賬戶養老金

計算公式為：退休時個人賬戶余額/計發月數

假設職工60歲退休時的個人賬戶里有19萬元余額，60歲領養老金對應的計發月數是139，個人賬戶養老金=19萬元/139=1367元

2.60歲退休時的基礎養老金

計算公式為：（1+平均繳費指數）/2*當年養老金計發基數*累計繳費年限*1%

假設60歲退休時的平均繳費指數是0.85，累計繳納了40年社保，當年的計發基數是8000元，將所有參數代入公式，可以算出基礎養老金是2960元。

3.60歲退休時的過渡性養老金

計算公式為：視同繳費指數*當年養老金計發基數*視同繳費年限*1.2%

并非所有職工都有過渡性養老金，部分70后、80后、90后都沒有了，但還是有不少人是有的，1966年出生的職工肯定要核算。假設視同繳費指數是0.9，視同繳費年限是5年，計發基數不變，代入參數后可以算出過渡性養老金是432元。

將三部分養老金相加，60歲退休時每月能領取4759元。

晚一年退休，也就是在61歲開始領取養老金，部分參數有所變化， 如多交了一年社保，養老金計發基數會有所提高等，還是要算三部分養老金，我就不再列出具體算法了，直接給結果。

同一位職工在61歲退休時因多繳納了一年的社保、晚退休了一年，個人賬戶養老金為1515元、基礎養老金為3095元、過渡性養老金為441元，加一起是5051元。

由此可見，61歲退休時首月領取的養老金比60歲退休對292元，一年將近3600元了。不過，養老金每年都會上漲，60歲退休的話到了61歲能夠趕上一次調整，假設按照1.5%的比例漲，能從4759元增加至4830元，只比61歲退休少221元。

61歲退休確實能比60歲退休多拿一些養老金，但差距不算很大，我相信工作比較忙碌、在職工資不算很高的職工愿意早一點退休，能提早進入“不上班就能拿錢”的節奏。

另外，還有一點需要注意，從2030年開始領取養老金的最低繳費年限將發生變化，不再是15年了，每年延長6個月，到2039年變為至少要繳納20年社保才能領取養老金。

如果你的繳費年限不長甚至剛好滿足領養老金的最低標準，那么晚一年退休可能意味著要多繳費6個月，不愿意多繳費的建議申請提前至60歲退休。

總而言之，提前退休圖個自在清閑，晚退則能多領些養老金，各有取舍。

對于體力消耗大、收入一般的人來說，60歲準時退休更劃算；若身體尚可、工作輕松，多干一年也能為晚年多添一份保障。結合自身健康、家庭與經濟狀況做出選擇，才是最適合自己的退休方案。

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