美國人不愛存錢的原因在哪里？為何他們不存錢，負擔比我們小得多

據Bankrate的最新公布的報告顯示，10個美國人中接近有6個的存款不足500美元。因此多數美國人不可能在短時間內償還出其不意降臨的500美元賬單。研究還發現僅有41%的美國成年人的存款超過了500美元。

報告還稱，20%多一點的人會選擇依靠信用卡提現來償還出其不意降臨的賬單，20%的人會選擇降低支出來償還賬單，11%的人會選擇向親人、朋友借錢來償還這樣突然出現的賬單。

與之相反的是，中國的儲蓄率一直位居世界前列，90年代初居民儲蓄占國民生產總值35%以上，到了2005年則高達51%，而全球平均儲蓄率僅為20%還不到。2007年底時我國居民存款余額為17.2萬億，而2015年這一數字已經飆升至55.2萬億，短短8年時間，增加了38萬億元。按全國總人口13.7億計算，我國居民人均存款已經達到40291元人民幣。

一邊是美國主流媒體告誡民眾平時節省點開銷，要多備些錢，這樣突然賬單降臨時才不至于陷入尷尬。而另一邊是中國民眾拼命省吃儉用，盡量把能省出來的錢都存進銀行。中美兩國百姓的差異為啥這么大呢？先讓我們看看中國百姓為啥要把錢都存在銀行吧。

一方面，中國百姓的支出面較多。老年人給子女買房要存錢，年輕人給孩子上學要存錢，中年人為養老要存錢。現階段，很多居民儲蓄的主要動機并不是要盈利，而是主要體現在三個方面：

1、應付本人及子女的各種教育支出；2、購買住房、汽車等耐用消費品所必須的積蓄。3、準備自己萬一在生病、養老、失業等狀態下的不時之需。這正是在社會保障體系不夠完善時，居民對未來支出預期不樂觀的表現。

另一方面，由于我國投資渠道狹窄，投資方式單一，投資品種少，投資風險大。2014年中國大媽買黃金被深套；2015年股市由牛轉熊，之后長期低迷；2016年理財類公司問題頻發，不僅承諾的高息打了水漂，很多投資者連本金都收不回來。而對于習慣了買國債的老年投資者來說，國債一出就被秒殺，根本沒有購買國債的機會，也只能放在銀行儲蓄了。

那么問題來了，美國人就不買房？不結婚？不養老？不生孩子嗎？為啥美國人和歐洲人可以過得如此瀟灑？據美國《紐約時報》報道，由于美國正處于大蕭條之后最為嚴重的經濟危機之中，該國2009年貧困人口的總數量達到了4400萬人，較2008年增加400萬人。平均每7個美國人中便有1人生活在貧困線之下。那么，究竟是什么原因導致多數美國人不愛存錢的呢？

第一，美國的窮人有基本保障，并不需要自己存錢渡過難關。只要是美國窮人就有四項福利可以享受：低收入津貼、食品券、醫療保險和住房補貼。于是我們經常看到各種各樣的所謂窮人們，開著豐田車、福特這種中高檔次的汽車，去領各種救濟。正因為，美國窮人無后顧之憂，不用工作也能有房有車，而且不缺吃喝，也不用為看病擔憂，所以他們并不需要多存錢。

那么怎樣才能算是美國的“窮人”呢？根據當年物價水平和通貨膨脹率等指標制定，因此每年都有所不同，一般是購買食物所需花費的3倍。年收入低于這個標準，就被視為貧困者。

先拿2009年金融危機的報告舉例，09年的貧困線為：單身者稅前年收入低于10830美元，四口之家少于22050美元。而這點錢在中國已經算是中產階層了，但在美國卻屬于貧困人口。

第二，美國銀行存款利息接近于零，一些銀行可能還要收費，相比之下，一些美國的債權市場，甚至于股票市場都能給投資者帶來很好的固定收入。特別是美國股市，三大股指更是牛長熊短，穩定上揚，一漲就是七年多，大量的美國股民從中獲得了較高的回報率，在這樣的背景下，傻瓜才會愿意去存錢呢。

第三，美國人沒有老年時期的存錢動機。因為美國人老了有養老金，你如果在實力強一點的公司干，并且做得不錯，公司還會給你繳納企業年金，以便提升你晚年生活的質量。如果還不滿意。那么，還可以自己購買商業養老保險。通過這幾樣連環式的保障體系，基本上中年人也不必為養老時龐大支出而擔心。

此外，美國的中老年人還有不太愿意存錢的原因。一方面，高額的遺產稅讓他們覺得沒必要把錢留給子女；另一方面，美國年輕人參與政治的熱情不高，政客更傾向于討好中老年人，因此整個社會的福利在通過醫保、養老保險等方式從年輕人向老年人轉移，于是老年人的消費也更傾向于消費節節攀高。

美國的福利好、投資收益率高、利率又低、借錢容易等因素導致其儲蓄率長期很低，這客觀上也是促進了美國的內需強勁，金融發達，資金使用率高的特點。回到中國，正好相反，福利保障低，各種開支大，投資都賠錢等待，不玩命存錢才是奇怪呢！不過，現在開始，美國年輕人也開始稍微節省點錢了，2023年的存款超過500美元的美國人占比只有37%，2025年已經上漲至41%。