利潤短期承壓，增長卻一路向上：百信銀行的2025有點不一樣

出品｜中訪網

審核｜李曉燕

當各大銀行紛紛將直銷銀行業務收攏整合、行業步入“合并瘦身”新階段時，有一家數字銀行卻始終堅守獨立法人身份，走出了一條與眾不同的發展路，它就是百信銀行。回望2025年，這家特立獨行的直銷銀行，交出了一份看似矛盾卻暗藏長遠考量的年度成績單：營收一路走高刷新紀錄，普惠業務遍地開花，即便短期利潤、資產質量面臨階段性壓力，也依舊在行業變革中穩住步伐，為長期發展默默蓄力。

放眼整個直銷銀行賽道，2025年的行業基調早已是“整合歸一”。民生銀行把直銷銀行的基金代銷業務全面并入主渠道，郵儲銀行獲批直接吸收合并旗下直銷銀行，行業里大多數獨立直銷銀行，都漸漸回歸母行體系、失去獨立身份。而百信銀行，成為當下國內為數不多堅持獨立法人運營的直銷銀行，這份堅守，也讓它的每一步發展，都備受行業關注。

先看最亮眼的成績，2025年的百信銀行，業務增長勢頭格外強勁，營收直接邁上歷史新臺階。全年實現營業收入59.29億元，同比大漲超28%，總資產也穩穩站穩1280.86億元規模，凈資產突破百億大關。在金融行業競爭日趨激烈、增量市場見頂的大環境下，能拿下這樣的營收增速，足以見證百信銀行的業務韌性與市場競爭力。

這份增長，并非盲目擴張，而是扎根數字普惠金融的扎實成果。一直以來，百信銀行都瞄準大眾消費和小微企業兩大核心群體，不斷打磨線上金融產品，把服務做到實處。消費金融板塊，旗下明星產品“好會花”全年累計放款超173億元，精準貼合普通人日常消費、自我提升等真實資金需求，用便捷的線上信貸服務，成為不少人日常生活的金融幫手。

小微金融服務更是亮點十足，針對小微企業融資難、融資慢的行業痛點，百信銀行持續加碼產品創新。這一年里，先是推出政府貼息的創業擔保貸，為創業者送上政策紅利，又上線專屬小微經營者的生意貸，搭配成熟的百票貼票據融資產品，構建起完整的小微金融服務矩陣。截至2025年末，百信銀行普惠小微貸款余額飆升至127.68億元，百票貼更是服務超7500戶企業，其中九成以上都是小微企業，票據貼現規模突破千億，用實實在在的金融活水，澆灌實體經濟。

不止業務規模擴大，百信銀行的發展模式也在悄悄優化，逐步擺脫對外合作依賴，走上自營深化的道路。數據顯示，其個人貸款業務中，經營貸款占比不斷提升，自營消費貸款規模遠超平臺合作貸款，自主掌控業務主導權。這意味著百信銀行的風控能力、產品運營能力不斷成熟，從依托合作渠道，轉向憑借自身實力深耕市場，發展根基越扎越穩。

當然，前行路上難免遇到波折，2025年百信銀行也面臨著短期經營壓力。凈利潤出現同比下滑，資產質量面臨行業共性的信用風險挑戰，不良率、撥備覆蓋出現小幅波動，同時還因早年業務問題收到監管罰單。但這些壓力，既是行業利率下行、信用成本走高的大環境所致，也是銀行加大普惠投入、轉型調整過程中的階段性現象。

面對問題，百信銀行的應對十分果斷：針對監管處罰，第一時間完成全面整改，嚴守合規經營底線；為夯實資本實力，火速推進10億元無固定期限資本債券發行，及時補充一級資本，筑牢風險防線；同步完成公司章程修改，進一步完善公司治理結構。更難得的是，百信銀行始終執行嚴格的風險分類標準，逾期貸款處置力度不減，風險識別精準度持續提升，讓整體資產質量保持可控狀態。

在行業整合的大浪潮中，百信銀行堅守獨立法人定位，看似是逆勢而行，實則藏著長遠的發展智慧。獨立的法人身份，讓它能更靈活地響應市場變化，更高效地推進數字化創新，不用受制于母行傳統業務體系，能全身心投入數字金融賽道。依托中信銀行的金融資源與百度的科技實力，百信銀行2025年在數字化服務上再升級，推出智能客服智能體、優化線上支付體系，用戶服務體驗大幅提升，走出了差異化的數字銀行發展之路。

短期的利潤波動，從來不是衡量百信銀行發展的核心標準。2025年的百信銀行，一邊守住營收增長的基本盤，一邊深耕普惠金融履行社會責任，一邊完善風控合規補齊發展短板，一邊堅守獨立定位探索行業新路徑。看似承壓的背后，是為長期高質量發展蓄力，是在行業變革中尋找屬于自己的發展節奏。

作為直銷銀行行業里堅守獨立運營的標桿，百信銀行2025年的發展答卷，有亮眼增長，有主動調整，更有長期主義的堅守。步入2026年，這家數字銀行只需繼續優化業務結構、提升經營效益，便能將營收增長的勢能，轉化為利潤提升、穩健發展的動能，在直銷銀行轉型之路上，書寫更精彩的篇章。