中關村銀行2025年凈利潤下降16%，已連降3年

隨著碧水源2025年財報的披露，其持股27%的中關村銀行的財務狀況也得以面世。

2025年，資產規模779.20億元的中關村銀行，實現營業收入20.68億元，同比上升13.74%;實現利潤2.31億元，同比下降16.02%。凈利潤已經連降3年。

據碧水源2025年年報顯示，其持有中關村銀行27%的股權，當年從該行獲得的股利僅為742.50萬元，由此推算其分紅總額為2750萬元，進一步推算其分紅率僅為11%左右，遠低于上市銀行的平均水平。

財經眾議院注意到，業績承壓的同時，中關村銀行的合規短板持續暴露，監管罰單接踵而至。2020年至2025年間，該行因各類違法違規行為先后被監管部門處罰六次，累計罰沒金額達469萬元，存、貸、數據管理、信息系統等核心業務環節均觸碰監管紅線，其中互聯網貸款與個人貸款業務成為違規重災區。

值得關注的是，2025年9月的罰單，該行因“通過向第三方公司支付費用吸收存款、存貸掛鉤、互聯網個人經營性貸款管理不到位、數據管理不到位”四項違規行為，被罰款140萬元，相關責任人被警告。而“向第三方公司支付費用吸收存款”這一違規行為在銀行業較為罕見，直接暴露了該行為了快速吸儲，依賴第三方渠道“花錢買存款”。

中關村銀行的互聯網貸款業務的違規屢禁不止。2023年9月，該行因“合作業務管控不到位、互聯網貸款業務經營區域及授信額度不符合監管規定、貸后管控缺失”，被罰款130萬元，證實其存在互聯網貸款跨區經營的違規行為；2022年，因“個人貸款業務嚴重違反審慎經營規則”被罰50萬元；2020年，因“個人貸款管理存在較大缺陷、資產轉讓不合規”被罰80萬元。

合規頻現漏洞，與該行過度依賴助貸模式有關。公開數據顯示，截至2024年末，中關村銀行貸款余額為439.31億元，其中自營貸款余額僅118.34億元，占比不足27%，也就是說，超過七成的貸款依賴第三方助貸平臺推介。

截至2026年3月，該行披露的合作名單顯示，共與32家助貸平臺、26家增信機構開展合作，涵蓋滿幫集團、馬上消費、58集團等企業，其中不乏大量中小助貸公司。

這些合作平臺中，臻心貸、實懿貸、58好借等均為投訴量大戶，累計投訴量分別高達3.7萬次、1900次、4.07萬次，而這些平臺的放款方，均有中關村銀行的身影。在黑貓投訴、人民網投訴等平臺檢索發現，截至目前，中關村銀行自身累計投訴量達3280條，核心投訴集中在高息放貸、隱性收費、暴力催收等方面。

資料顯示，中關村銀行董事長一直由郭洪擔任，他為銀行的主要創始人之一，自開業伊始便主持銀行發展規劃。郭洪長期任職中關村科技園區管理體系，曾任中關村管委會主任，對科技型企業金融服務有深刻積累。2017 年 6 月，其任職資格經北京銀監局核準，正式擔任董事長至今，是民營銀行中罕見的“常青樹”。

中關村行長為楊新軍，其職業背景橫跨傳統銀行、互聯網金融及民營銀行領域。楊新軍早年任職于民生銀行體系，歷任青島分行行長等重要崗位，后曾任蘇寧銀行副行長、樂視金融總裁等職，2019 年加入中關村銀行，擔任副行長并代行行長職責；2020 年 9 月，經北京銀保監局核準，正式就任行長、董事，成為銀行經營管理的核心負責人。